La mayoría de nosotros esperamos jubilarnos, ya que consideramos liberarnos de las responsabilidades diarias de administrar una empresa o cumplir con los requisitos laborales. Debería ser el momento de aprovechar los beneficios de nuestro arduo trabajo y disfrutar de los viajes, el ocio, la recreación y la libertad de hacer lo que queramos.
Desafortunadamente, hay tres eventos importantes en la vida que pueden establecer los mejores planes de jubilación. Cualquiera de ellos puede tener un impacto material en su estado de jubilación, estilo de vida y calidad de vida.
1. Enfermedad catastrófica o muerte de un cónyuge
Preparar
La cobertura de seguro médico es esencial, al menos para enfermedades catastróficas, especialmente a medida que se acerca la edad de jubilación, ya que los costos médicos de los ahorros para la jubilación pueden desaparecer rápidamente. Según un informe de 2007 en The American Journal of Medicine, la deuda médica representó el 62% de todas las quiebras.Un informe de 2014 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) señaló que la mitad de todos los cobros de deudas involucraban facturas médicas y que una quinta parte de las personas en el sistema de informes crediticios tuvo una acción de cobranza como resultado de su factura relacionada con medicamentos.
Otro tipo de cobertura, que a menudo se pasa por alto, es el seguro de ingresos por discapacidad. Esto puede proteger su capacidad de ingresos antes de jubilarse al continuar pagando una cantidad cercana a su salario si queda discapacitado y no puede trabajar.
Un seguro de vida adecuado es una buena idea para cubrir los costos del funeral de un cónyuge, porque los costos del funeral continúan aumentando y un dentista pesado puede aumentar los ingresos fijos del sobreviviente. (Descubra cómo puede averiguar quién heredará su póliza explorando la distribución y los beneficios del seguro de vida).
Si bien es importante y beneficioso establecer y nutrir un círculo de amigos en cualquier etapa de la vida, puede ser crucial contar con ese apoyo durante los cambios importantes de la vida como la jubilación. La proximidad a la familia también se está volviendo cada vez más importante a medida que se preparan para mitigar los efectos de la pérdida o enfermedad de un cónyuge. Planear acercarse al apoyo familiar puede ayudar financiera, física y emocionalmente a preservar la calidad de la jubilación.
Al considerar su proximidad a familiares y amigos, asegúrese de ubicarse cerca de las instalaciones médicas. Esto puede reducir los costos de transporte, servicios domiciliarios y terapia. También puede reducir el tiempo y el esfuerzo dedicados al uso de estos servicios, una consideración importante para preservar los activos de jubilación y la calidad de vida.
La planificación de la protección de activos y la preparación cuidadosa, así como el asesoramiento informado sobre pagos médicos y gestión fiscal, también son fundamentales para preservar la calidad de la jubilación. Es aconsejable buscar ayuda profesional en esta área. (Para obtener información relacionada, lea sobre cómo elegir la confianza perfecta).
Control de daños
Después de una enfermedad catastrófica o la muerte de un cónyuge, el cuidador o el sobreviviente deben tomar medidas para mantenerse a sí mismos. Los grupos de apoyo para la salud o de duelo pueden ayudar a los cónyuges de personas con enfermedades catastróficas específicas o que sufren la pérdida de un cónyuge y pueden ser muy útiles para brindar apoyo informado sobre servicios, afrontamiento y asistencia financiera.
Las actividades y el apoyo familiares pueden proporcionar una red de ayuda social y práctica para ayudar a ahorrar algunos de los beneficios de la jubilación para el cuidador o el cónyuge sobreviviente.
Tener un círculo de amigos es tan importante y útil, y encontrar un nuevo pasatiempo, deporte u otro pasatiempo puede proporcionar una red social y un descanso mental de una enfermedad grave o la pérdida de un cónyuge. Finalmente, al organizar los asuntos legales y financieros con la ayuda de un profesional, el cuidador o el sobreviviente pueden obtener una jubilación más segura y una mayor tranquilidad.
2. Divorcio
Preparar
Si bien un acuerdo prenupcial debidamente enmarcado requiere una gran previsión, este enfoque tan olvidado y utilizado puede brindar la mejor protección para su jubilación al definir y colocar los activos que no son de propiedad conjunta en su lugar, para no correr el riesgo de un divorcio.
Una división indiscutible de activos entre usted y su cónyuge está a punto de volverse muy rentable si puede ponerse de acuerdo sobre una parte justa de los activos. Si tiene éxito, muchos más de sus activos permanecerán con ustedes dos que si tienen un caso contencioso que debe resolverse en los tribunales con los costos legales asociados. El asesoramiento legal y financiero profesional de especialistas en divorcios es esencial para preservar los activos de jubilación.
Preparar a los niños de todas las edades para lo que está a punto de suceder puede crear muchas relaciones potenciales y problemas financieros que pueden arruinar sus años de jubilación. También es importante preparar su círculo de amigos para el divorcio, ya que querrá mantener las amistades en la jubilación. Apreciarán ser incluidos e informados y es más probable que estén a su disposición si conocen su situación.
Control de daños
Especialmente si no está planeado, tan pronto como el divorcio sea inminente, adquirir activos lo antes posible, utilizando asesoramiento legal y financiero profesional, es crucial para preservar los activos de jubilación. Si bien es más difícil concluir después del hecho, es posible que un acuerdo de participación en la propiedad aún sea posible después de que ambas partes hayan tomado una decisión de divorcio. Trabaje duro para hacer esto, ya que afectará su jubilación.
A pesar de la agitación en este momento, es importante proteger nuevas aspiraciones presumiblemente diferentes para los beneficiarios, la distribución de activos, etc., así que asegúrese de que su testamento, sus nominaciones se transfieran al momento de la muerte de su cuenta de ahorros y jubilación, su póliza de seguro de vida similares.
Además, especialmente con un divorcio inesperado, debe dar consejos a sus hijos de todas las edades. No es suficiente decirles que el divorcio está sucediendo. Mantenga las líneas de comunicación abiertas para una discusión continua. Esto es aún más crítico si uno de los cónyuges fue arrestado con la guardia baja, ya que significa que el divorcio también podría ser un shock para los hijos. Recuerde, necesitará que sus hijos se jubilen.
Por último, mantenga sus amistades y contactos sociales durante este tiempo, no se pierda de vista. Es mejor si escuchan la noticia de usted, no a través de la uva. Sus respuestas pueden afectar su vida durante la jubilación.
3. Pérdida de ingresos
Preparar
Si las perspectivas de mantener sus ingresos iniciales son preocupantes, hay algunos pasos que puede tomar para preservar su jubilación. Sus reservas de efectivo pueden expandirse refinanciando la hipoteca de su casa a plazos de pago más largos (como de 15 a 30 años) para reducir sus pagos mensuales. También es una buena idea planificar que los gastos de manutención de seis meses en el banco sean contingentes.
Mantenga sus contactos de la industria en caso de que necesite ser contratado nuevamente. Reduzca sus gastos innecesarios para mantener bajos sus gastos mensuales y maximice sus ahorros a corto plazo tanto como sea posible. Considere transferir su cartera de acciones a acciones en crecimiento de acciones en crecimiento y vender cualquier propiedad y equipo innecesarios para obtener efectivo para ahorrar.
Control de daños
Reduzca su estilo de vida para ahorrar dinero en efectivo y busque ingresos complementarios de nuevas actividades. Además, considere una hipoteca inversa para obtener dinero en efectivo mensual del valor acumulado de su vivienda existente. Si está jubilado y todo lo demás falla, vuelva a trabajar a tiempo parcial o completo.
Resumen
Los acontecimientos de la vida pueden juntarse para arruinar sus planes de jubilación. Sin embargo, hay algunos preparativos que puede tomar para mitigar sus efectos, e incluso si está en guardia, todavía hay formas de ahorrar el disfrute financiero y la comodidad en sus años de jubilación.
