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Retirement Savings Accounts/ Planificación de jubilación

3 Mejor Fondo de Jubilación Vanguard Goal

Se requiere una buena comprensión de las estrategias de inversión para decidir qué fondos mutuos son adecuados para una cartera de jubilación. Los fondos vanguardistas con fecha límite hacen el trabajo de reequilibrar a lo largo del tiempo para que los inversores no tengan que hacerlo. Comienzan con una asignación a favor de las acciones en los primeros años de la vida de un inversor, típicamente 90% acciones y 10% bonos.

A medida que un inversor se acerca a su edad de jubilación, Vanguard reequilibra gradualmente su asignación de activos a favor de valores menos riesgosos, como bonos y reservas a corto plazo. Los fondos de plazo de Vanguard vienen con una relación de costo objetivo del 0,10%. La relación de costo promedio de la industria para fondos con plazos comparables es del 0,60%.A partir de febrero de 2015, Vanguard aumentó sus asignaciones de renta fija y renta variable internacional a sus fondos objetivo para proporcionar una diversificación global mejorada para los inversores.

Fondo objetivo de jubilación Vanguard 2025

Vanguard 2025 Goal Retirement Fund tiene una fecha límite que va de 2021 a 2025. Debido a que el fondo está muy cerca de su fecha límite, su cartera tiene una gran cantidad de tenencias de bonos, que generalmente conllevan menos riesgo en comparación con las acciones.

En particular, el fondo invierte en varios fondos de acciones y bonos de Vanguard, lo que da como resultado una asignación del 36,30% a acciones nacionales, una asignación del 24,20% a acciones internacionales, una asignación del 27,70% a bonos corporativos y del Tesoro de EE. UU. Y una asignación del 11,80% a bonos. .internacional. cautiverio. Las tenencias de acciones nacionales de este fondo están ampliamente diversificadas en todo el mercado de acciones de EE. UU.

A lo largo de los años, el Vanguard 2025 Target Retirement Fund y los fondos Vanguard con fecha límite, en general, tienden a centrarse más en bonos de mayor calidad y valores protegidos contra la inflación (TIPS) en comparación con otras familias de fondos.Este enfoque proporciona una mejor protección del capital contra la volatilidad y la erosión del valor real.

La propiedad Vanguard 2025 Retirement Target tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar y una relación de costos de 0.13%.A medida que el fondo se acerca a 2025, planea tener una mayor asignación de activos en bonos, en el rango del 50%.Este fondo es ideal para inversores que están muy bien informados sobre los costos y planean retirarse entre 2023 y 2027.

Fondo objetivo de jubilación Vanguard 2040

Vanguard Retirement Target Fund 2040 ofrece una cartera integral ampliamente diversificada con una fecha objetivo de 2038 a 2042. Al igual que otros fondos objetivo de Vanguard, este fondo invierte en cuatro fondos indexados Vanguard con asignaciones de activos de aproximadamente 85% en acciones y 15% en empresas bonos. y soberanos.

Aproximadamente el 50,20% de los activos del fondo se asignan a renta variable nacional, mientras que el 33% se dedica a renta variable internacional. Los bonos corporativos y del Tesoro estadounidense tienen una asignación del 12% y las asignaciones de bonos internacionales son del 4,80%.Como el fondo está a casi 20 años de su fecha límite, continuará asignando más activos a valores de riesgo durante los próximos cinco a 10 años.

Vanguard 2040 Retirement Target Fund tiene una relación de costo del 0,14% y tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar.Debido al mayor énfasis de Vanguard en bonos y acciones internacionales, el fondo ofrece una mayor diversificación y mejores perspectivas de rendimiento a largo plazo, ya que los mercados extranjeros, especialmente los emergentes, tienden a tener un crecimiento más rápido en comparación con los mercados desarrollados.

Vanguard 2040 Goal Retirement Fund es más adecuado para inversores cuyo objetivo de jubilación es entre 2038 y 2042 y que desean invertir en un fondo y no preocuparse por el reequilibrio hasta que se jubilen.

Fondo objetivo de jubilación 2055 Vanguard

El Vanguard Retirement Target Fund 2055 ofrece asignación de activos durante el ciclo de vida a inversores con fechas de jubilación específicas. Este fondo resulta muy atractivo para inversores que han iniciado su carrera y que tienen más de 40 años antes de jubilarse. Dado que el fondo está lejos de su fecha límite, el 90% de sus activos se asignan a acciones nacionales e internacionales. El otro 10% de sus activos se divide entre bonos estadounidenses e internacionales.Es probable que el fondo se adhiera a una asignación tan agresiva hasta 2030-2035; a partir de entonces, comenzará a ajustar suavemente su asignación cada año hacia los bonos.

El Vanguard 2055 Retirement Target Fund tiene una relación de costo del 0,15% y una calificación de cuatro estrellas de Morningstar.Este fondo es ideal para inversores que desean reequilibrio automático de activos a bajo costo y no planean retirarse hasta entre 2053 y 2057.