Puede ser aterrador y frustrante, sin mencionar vergonzoso, recibir una notificación que dice que su cuenta bancaria está congelada. Es aún peor cuando se entera después de intentar usar su tarjeta de débito en la tienda de comestibles o mientras trata de conseguir dinero en efectivo para salir por la noche con amigos. Las cuentas bancarias son congeladas por una variedad de razones, y cada causa requiere una acción separada para desalentarla. Estas son las tres razones principales por las que se puede congelar una cuenta bancaria.
Conclusiones clave
- Aún puede obtener depósitos en cuentas bancarias congeladas, pero no se permiten retiros ni transferencias.
- Los bancos pueden congelar las cuentas bancarias si sospechan de una actividad ilegal como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o la emisión de cheques sin fondos.
- Los acreedores pueden buscar un juicio en su contra que podría causar que un banco congele su cuenta.
- El gobierno puede solicitar la congelación de la cuenta de impuestos no pagados o préstamos estudiantiles.
- Consulte con su banco o abogado sobre cómo reversar la congelación.
¿Qué es una cuenta congelada?
Es una gran sorpresa descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela su cuenta, significa que algo puede salir mal con su cuenta o que alguien tiene un fallo en su contra por el cobro de una deuda impaga. El congelamiento de cuentas bancarias básicamente significa que el banco le suspende de realizar ciertas transacciones. Aún puede acceder a su cuenta, pero existen límites a lo que puede hacer. Aún puede monitorear su cuenta y recibir depósitos, incluido su cheque de pago.
Pero la congelación impide que se realicen retiros o transferencias. Entonces, lo que se deposite en la cuenta durante este período. Esto incluye cualquier pago preautorizado que pueda haber programado para pasar a través de su cuenta corriente. Entonces, si tiene un pago de alquiler o hipoteca, un pago de préstamo de automóvil o un cargo mensual en su membresía de gimnasio, es probable que no se cumplan. Los pagos preautorizados en su cuenta rebotarán cuando su cuenta se congele.
¿Porque congelan las cuentas bancarias?
Los bancos tienen la obligación legal y reglamentaria de impedir que las cuentas se utilicen para la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales. Si un banco tiene alguna sospecha, debe informar de la cuenta a la Agencia Nacional del Crimen (NCA) y congelar los fondos de la cuenta hasta que obtenga la autorización. Esto significa que los bancos no siempre pueden explicar a los clientes los motivos del cierre de las cuentas, ya que se corre el riesgo de «avisar» al titular de la cuenta, lo que constituye un delito. La investigación de Traders Studio descubrió en que casos se puede congelar una cuenta bancaria:
Por su seguridad
Un congelamiento de seguridad en su cuenta está diseñado principalmente para su protección. Si su banco detecta transacciones que no se ajustan a su patrón normal de gastos, pueden sospechar que su cuenta fue pirateada (o, si tiene una, que le robaron la tarjeta de débito/crédito de su empresa) y, por lo tanto, congelar temporalmente su cuenta. para mantener seguro el dinero en su cuenta.
Dependiendo de con quién realice operaciones bancarias, puede recibir un aviso por correo electrónico, teléfono o correo postal cuando se trata de un congelamiento de seguridad. El aviso contendrá instrucciones sobre los próximos pasos que debe seguir. En algunos casos, el departamento de fraude de su banco lo llamará para verificar sus transacciones recientes y lo guiará a través de sus controles de seguridad estándar para descongelar su cuenta.
Actividad sospechosa o ilegal
Los bancos tienen la autoridad y la discreción para congelar cuentas bancarias si sospechan que los titulares de cuentas están participando en actividades ilegales. Las regulaciones bancarias se hicieron más estrictas luego de eventos como los ataques terroristas del 11 de septiembre para deshacerse de las empresas criminales utilizadas por las instituciones financieras para realizar sus negocios.
Los bancos generalmente monitorean las cuentas en busca de actividades sospechosas, como el lavado de dinero, cuando grandes sumas de dinero generadas por actividades delictivas se depositan en cuentas bancarias y se mueven para que se las considere de una fuente legítima. El financiamiento sospechoso del terrorismo es también otra razón por la que los bancos a menudo congelan las cuentas. Su banco también puede congelar su cuenta si escribe y envía cheques sin fondos.
Tal vez esté bien intentar financiar un cheque que emitió incluso si no tiene suficiente dinero en su cuenta. Después de todo, es posible que el cheque demore unos días en liquidarse, ¿verdad? Pero el banco no lo cree. Emitir cheques a sabiendas en una cuenta que no tiene suficiente dinero, y hacerlo con regularidad, se considera fraude. En la mayoría de los casos, los depósitos inusualmente grandes pueden marcar su cuenta, incluso si son legítimos. Entonces, si gana mucho en el casino, probablemente informará al banco cuando intente depositar su desastre.
Además, si su banco indica un comportamiento sospechoso del que está seguro de que no era responsable, puede ser víctima de un robo de identidad. Algunos de los mejores servicios de monitoreo de crédito ofrecen beneficios como seguro contra robo de identidad y herramientas útiles para proteger mejor su información.
Deudas impagas a través de acreedores
Si tiene deudas impagas, sus acreedores pueden obligar al banco a congelar su cuenta para cumplir con sus obligaciones. Pero primero deben obtener el permiso de los tribunales antes de emprender esta acción.Lo hacen obteniendo un juicio en su contra.
Esto luego se envía al banco y se mantiene en el archivo. Para los titulares de cuentas que tienen sus cuentas de préstamos en la misma institución que su cuenta bancaria, el prestamista puede acceder a su (s) cuenta (s) para liquidar los préstamos en mora sin presentar un caso legal o sentencia. Cuando te registras para el préstamo, le das al banco acceso completo a tu cuenta, incluso si falla.
Deudas impagas con el gobierno
Las personas que deben préstamos estudiantiles o impuestos al gobierno pueden congelar sus cuentas bancarias. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede emitir un gravamen fiscal sobre cualquier impuesto no pagado. No se puede recaudar hasta que la deuda se haya pagado en su totalidad.
El gobierno puede hacer algunas cosas diferentes por los préstamos estudiantiles impagos, como incautar su reembolso de impuestos u obtener un porcentaje de su cheque de pago cada mes.Cuando su préstamo no cumpla con los pagos, su prestamista federal probablemente decorará los salarios y los impuestos sin ganarse el juicio de los tribunales. En el caso de que su cuenta bancaria se congele debido a cobradores de deudas o actividad sospechosa, su cuenta bancaria no debe limpiarse de fondos.
Dependiendo del estado en el que viva, existen límites para el tipo de ingresos que se pueden deducir de su cuenta. Por ejemplo, en algunos estados, es ilegal que los acreedores retiren los beneficios del Seguro Social, la manutención de los hijos, la compensación para trabajadores y muchos más. Sin embargo, debe presentar un reclamo de exención dentro de los 10 días posteriores a la congelación de su cuenta.
Qué significa la congelación de cuentas para usted
Como se indicó anteriormente, una cuenta congelada significa que no tendrá acceso a nada de su dinero hasta que se resuelva la situación. Esto significa que no puede retirar dinero y los pagos programados no se realizarán. Y debido a que estos pagos rebotarán, probablemente incurrirá en un cargo por fondos inadecuados (NSF). Si tiene dinero en su cuenta, esto reducirá su saldo.
De lo contrario, terminará con un saldo negativo y un sobregiro. En este caso, tendrás que pagar tasas e intereses adicionales para cubrir el déficit temporal. Cuando un acreedor busca un juicio en su contra, puede esperar que se reúna con su informe crediticio. En la mayoría de los casos, la sentencia permanecerá en su archivo de crédito durante siete años con respecto a las deudas impagas.
Si el banco sospecha que ha estado usando la cuenta ilegalmente por cualquier motivo, puede cerrar su cuenta por completo. Esto significa que se quedará sin dinero y sin ningún lugar donde depositar sus cheques de pago. Es muy probable que no pueda hacer negocios con ese banco en el futuro y tenga que buscar otro banco. Pero ese es un resultado. Si el banco informa la actividad de sus cuentas a las autoridades, podría enfrentar multas y / o enjuiciamientos.
¿Qué hacer cuando congelan una cuenta bancaria?
Debería recibir una notificación antes de que se congele su cuenta, de la entidad que solicita la congelación o del banco. En la mayoría de los casos, recibirá una notificación de ambos. De cualquier manera, asegúrese de contactar a su banco de inmediato si su cuenta está congelada para averiguar qué pasos deben tomarse, obetener informacion sobre como descongelar una cuenta bancaria y asegurarse de que no se cometa ningún error.
Recuerde que si ignora una cuenta bancaria congelada, puede empeorar el problema y disminuir su puntaje crediticio y compilar las tarifas bancarias. Si su cuenta está congelada debido a una actividad que sabe que es legítima, vaya al banco con un comprobante. Si puede demostrar que no hay razón para la congelación, el banco probablemente liberará la suspensión y le dará acceso completo a la cuenta nuevamente. Una vez que su cuenta está congelada por deudas impagas, es vital obtener la información del abogado del acreedor de su banco de inmediato. Necesita tener una mejor idea de lo que está sucediendo con su cuenta y llegar a un acuerdo de pago.
Considere consultar a la asistencia legal. Los abogados de bancarrotas del consumidor no lo obligan a declararse en bancarrota; en cambio, lo ayudan a comprender las acciones legales que pueden tomar los acreedores, así como sus derechos en estos casos. En el caso de las deudas con el gobierno, es poco lo que puede hacer para acceder a su cuenta. Y recuerde, estas deudas no desaparecen incluso si se declara en quiebra.
¿Cómo descongelar una cuenta bancaria?
Si necesitas descongelar tu cuenta, primero tendrás que conocer el banco que la tiene. Una vez que tengas esa información, averigua si tienen un proceso para descongelar cuentas.
También puede ponerse en contacto con el número de atención al cliente del banco para informarse sobre el proceso. No olvide llevar su identificación cuando llame o visite una sucursal.
La descongelación de una cuenta suele tardar unos tres días hábiles. Esto debería ser tiempo más que suficiente para sus necesidades, pero si no lo es, siempre puede ponerse en contacto con el banco y ver si pueden acelerar el proceso.
¿Cuánto tiempo se demora en descongelar una cuenta bancaria?
Cuando congelas tu cuenta, el banco la retiene. Esto significa que nadie puede retirar dinero de su cuenta. El proceso de descongelar la cuenta es el mismo que cuando la congelas. Sólo tiene que ponerse en contacto con el banco e indicar que desea descongelar la cuenta.
¿Cuánto tiempo dura este proceso? Depende del banco al que se dirija y del método de contacto que utilice. Por ejemplo, si llama al número de teléfono de su banco y solicita una «descongelación» instantánea de su cuenta, es posible que puedan hacerlo por usted en cuestión de minutos u horas. Otros bancos pueden requerir hasta dos días hábiles para procesar este tipo de solicitud. En cualquier caso, es mejor planificar con antelación para que sus fondos congelados no sean inaccesibles cuando los necesite.
¿Cómo congelar una cuenta bancaria?
Ningún individuo puede congelar cuentas bancarias. Sólo los organismos oficiales como los bancos, las autoridades fiscales como el impuesto sobre la renta, el impuesto sobre el comercio o los tribunales pueden congelar las cuentas cuando alguien tiene deudas atrasadas con estos organismos. Nadie puede congelar la cuenta bancaria de otra persona.
