En este momento estás viendo 4 cuentas de ahorro para inversores

Si está pensando en abrir una cuenta de ahorros, investigue antes de comprometerse. No todas las cuentas de ahorro son iguales. La mejor cuenta para ti depende de algunas cosas. Estos incluyen sus objetivos de ahorro, la cantidad de dinero que tiene para un depósito inicial, la probabilidad de que tenga que retirar dinero antes de su fecha límite y la comodidad de usar la tecnología.

Aquí hay cuatro tipos de cuentas que los clientes pueden usar para ahorrar, con algunos puntos que observar y qué tipo de inversionistas son los más adecuados para las cuentas.

1. Cuenta de ahorros básica

También conocidas como cuenta de ahorros Passbook, estas cuentas son una buena introducción para ganar intereses y ahorrar dinero. Las transacciones en una cuenta de ahorros básica se actualizan en una libreta de pasaportes cuando un cliente visita su institución financiera, o en un estado de cuenta emitido periódicamente (a menudo mensualmente). Sin embargo, existen ciertos tipos de retiros en cuentas de ahorro básicas que incluyen cheques, compras con débito y transferencias electrónicas. limitado por la ley federal a solo seis al mes.

Los fondos de hasta $ 250,000 depositados en una cuenta de ahorros básica están asegurados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que la convierte en una buena opción para los inversionistas que buscan una cuenta de ahorros de muy bajo riesgo y fácil acceso. El dinero que se mantiene en la cuenta de ahorros básica de una cooperativa de crédito está asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Por lo general, estas cuentas ofrecen tasas de interés más bajas que otros tipos de cuentas de ahorro debido a la flexibilidad de depositar y retirar fondos.

Si tiene nuevos ahorros o quiere enseñarle a su hijo a ahorrar, una cuenta de ahorros básica puede ser una buena opción para empezar.

2. Cuentas de ahorro en línea

Si le gusta la idea de la banca en línea, una cuenta de ahorros en línea puede ser la solución para usted. Estas cuentas de ahorro pueden acceder, depositar y transferir fondos en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y retirar dinero de un cajero automático en cualquier momento, según el tipo de cuenta de ahorros en línea que haya configurado. Se puede acceder a ellos desde cualquier dispositivo móvil, incluida una tableta o un teléfono inteligente. Los depósitos en estas cuentas también pueden estar asegurados por la FDIC o la NCUA.

Los fanáticos de las cuentas de ahorro en línea pueden optar por ellas porque ofrecen una tasa de interés relativamente alta en comparación con las cuentas de ahorro básicas tradicionales. Debido a que estas cuentas no son atendidas por el personal de las sucursales, son menos costosas de mantener para las instituciones financieras. Esto a menudo les permite ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.

Las cuentas de ahorro en línea son buenas opciones para los clientes de tecnología que buscan banca de autoservicio y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro básicas, tradicionales.

3. Cuentas de ahorro del mercado monetario

Los bancos y las uniones de crédito ofrecen una cuenta de ahorro especializada llamada cuentas del mercado monetario (MMA). También pueden denominarse cuentas de ahorro del mercado de depósito o de depósito. Estos son diferentes de los fondos mutuos del mercado monetario que ofrecen las compañías de inversión, que no están aseguradas. Los fondos de hasta $ 250,000 depositados en el banco MMA están asegurados por la FDIC. El dinero retenido en la cooperativa de crédito MMA está asegurado por la NCUA.

Estas cuentas pueden ofrecer niveles de interés escalonados y / o exenciones de tarifas por mantener un cierto saldo cada mes.

Las cuentas del mercado monetario son adecuadas para clientes que desean una tasa de interés más alta que una cuenta bancaria básica y que están dispuestos a mantener un saldo mayor en su cuenta. Son ideales para inversores con objetivos de ahorro con plazos que van desde unos meses hasta unos años. Los fondos pueden retirarse antes de esa hora.

4. Certificado de cuenta de depósito

Los certificados de cuenta de depósito (CD) son una buena opción de cuenta de ahorros para que las personas ahorren en un objetivo con una fecha límite definida en mente. Disponibles a través de la mayoría de las instituciones financieras, así como de algunos corredores, los CD generalmente pagan una tasa de interés más alta que las cuentas tradicionales y en línea porque una cantidad fija de su dinero se invierte en la institución durante un cierto período de tiempo. Esto podría ser entre unos meses y un año o más. En la mayoría de los casos, cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será la tasa de interés pagada. Los CD de montos de hasta $ 250,000 están asegurados por la FDIC o la NCUA para proteger a los inversionistas en caso de que el emisor tenga problemas financieros.

Piense en un CD de sobra para su gran objetivo financiero dentro de los próximos cinco años como un pago por adelantado para la compra de su casa o automóvil.

La línea de fondo

Hay diferentes tipos de cuentas de ahorro disponibles para los inversores. Una cuenta de ahorros básica con una tasa de rendimiento más baja es una cuenta simple, fácil de usar y de bajo riesgo adecuada para los ahorradores anticipados. Una cuenta en línea es una cuenta conveniente y con mayor interés para las personas que se sienten cómodas con la banca en línea. Las cuentas de ahorro del mercado monetario pueden ofrecer beneficios tales como mejores tasas para saldos más altos. Y un certificado de cuenta de depósito paga una tasa de prima por bloquear una cantidad fija de ahorros durante un período específico de entre unos pocos meses y cinco años. Los depósitos a estas cuentas de ahorro están asegurados por la FDIC o la NCUA por montos de hasta $ 250,000.