En este momento estás viendo 4 errores que se deben evitar al elegir fondos mutuos

Ya sea que esté comenzando o quiera invertir más para la jubilación, existe la posibilidad de que invierta en fondos mutuos. Después de todo, con los fondos mutuos, obtiene exposición a diferentes industrias sin ser su único selector de acciones. Pero en cuanto a los fondos mutuos, no todos son iguales. Elija el incorrecto y puede incurrir en tarifas exorbitantes o, peor aún, en áreas de inversión que erosionan el rendimiento de su inversión. Con eso en mente, aquí hay cuatro errores que se deben evitar al elegir un fondo mutuo para invertir.

Pagar demasiado en tarifas

Para los fondos mutuos, los inversores pagarán diferentes tarifas según el fondo al que se unan. Los fondos mutuos se administran activamente o los fondos con un administrador de fondos que elige incluir las acciones, con un cargo sobre los fondos pasivos, como un fondo mutuo indexado. Pero esa no es la única diferencia en términos de tarifas. Algunos fondos mutuos pagan a los corredores una comisión por vender su producto a los inversores. Esa comisión, conocida como carga inicial, puede ser hasta el 5% de los activos invertidos y se cobra por adelantado.

Un fondo mutuo de carga de reserva es una tarifa que paga cuando vende el fondo. Cuanto más tiempo lo hagas, más pequeño será. Un fondo sin cargas no tiene comisión asociada con la compra o venta del fondo y, a menudo, es una buena opción para los inversores de fondos mutuos que desean minimizar las tarifas que tienen que pagar. Los inversores que ignoran las tarifas pueden reducir sus rendimientos como resultado, incluso con fondos mutuos.

Persiguiendo el rendimiento anterior

Los inversores a menudo buscan resultados anteriores y esperan ver los mismos resultados. Pero el rendimiento pasado no es lo mismo que el rendimiento futuro, y si bien un fondo ha tenido un buen rendimiento durante un año o incluso durante cinco años, eso no significa que continuará haciéndolo. Con demasiada frecuencia, los inversores eligen sus fondos mutuos en función del rendimiento sin pensar mucho en lo que invierte el fondo y si la exposición coincide con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal de inversión. Si bien el desempeño pasado puede ayudar a reducir el campo de juego, esa no debería ser la única razón para elegir un fondo mutuo en particular.

Ignore las implicaciones fiscales

Si bien muchos inversores utilizarán fondos mutuos con sus cuentas de jubilación patrocinadas por la empresa, también invertirán en fondos mutuos fuera de las cuentas de jubilación, lo que, si no se tiene cuidado, puede crear un evento fiscal. Estos procedimientos tributarios ocurren porque si un inversionista selecciona un fondo mutuo administrado activamente que tiene una alta tasa de rotación, el inversionista puede estar en camino para obtener alguna ganancia. Los fondos mutuos con tasas de rotación más altas generalmente generarán más transacciones fiscales de las que los inversores deben estar al tanto. (Lea más sobre cuándo se puede vender un fondo mutuo).

No tiene conocimiento de inversiones superpuestas o excesivas

Mucha gente piensa que puede elegir un fondo mutuo, invertir en él y luego olvidarse de él sin pensar demasiado en las inversiones subyacentes en el fondo. Si solo tiene un fondo mutuo, esto puede ser aceptable, pero si sus inversiones se distribuyen en diferentes fondos para diversificar, entonces deberá hacer algunos deberes.

Después de todo, no desea tener las mismas inversiones en múltiples fondos mutuos. La idea general es diversificar en diferentes clases de activos e industrias, y si sus fondos mutuos tienen las mismas acciones y / o bonos, entonces no se está diversificando. Esto podría ser un resultado si los tanques del mercado están posicionados para recibir un golpe mayor sin distribuir sus inversiones.

La línea de base

Los fondos mutuos son una buena forma para que los inversores habituales acumulen riqueza, pero no están completamente libres de riesgos. Para asegurarse de que está eligiendo el fondo mutuo adecuado, los inversores deben prestar atención a las tarifas, la tasa de rotación, las participaciones de inversión y el rendimiento.