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La salud del sector de servicios financieros es una parte integral del nivel general de actividad económica mundial. Por esta razón, los indicadores macroeconómicos clave son datos muy importantes para las perspectivas de este sector. Las empresas de servicios financieros dependen de altos niveles de actividad comercial para generar ingresos porque actúan como intermediarias en muchas transacciones económicas.

El sector de servicios financieros está compuesto por empresas e instituciones que brindan servicios financieros a clientes comerciales y minoristas. Esto incluye bancos, compañías de inversión, compañías de seguros y firmas inmobiliarias.

Los indicadores económicos se publican a través de estudios, encuestas, informes sectoriales y esfuerzos de recopilación de datos de las agencias gubernamentales. Estos indicadores tienen implicaciones de gran alcance para todos los sectores económicos. Sin embargo, el sector de los servicios financieros es quizás el más sensible a los grandes agregados económicos.

Conclusiones clave

  • Los indicadores macroeconómicos clave también son datos muy importantes sobre las perspectivas del sector de servicios financieros.
  • Las empresas de servicios financieros dependen de altos niveles de actividad comercial para generar ingresos porque actúan como intermediarias en muchas transacciones económicas.
  • Los indicadores económicos se publican a través de estudios, encuestas, informes sectoriales y esfuerzos de recopilación de datos de las agencias gubernamentales.

Para los inversionistas en el sector de servicios financieros, estos cuatro indicadores económicos pueden actuar como un indicador de salud general o problemas potenciales.

1. Tasas de interés

Las tasas de interés son los indicadores más importantes para los bancos y otros prestamistas. Los bancos se benefician de la diferencia entre las tasas que pagan a los depositantes y las tasas que cobran a los prestatarios. A los bancos les resulta más difícil trasladar los costos de las tasas de interés a los consumidores a medida que suben las tasas. Los altos costos de los préstamos equivalen a menos préstamos y más ahorros. Esto limita la cantidad de actividad rentable total para los prestamistas.

Está muy claro que los bancos son los que obtienen mejores resultados (al menos a corto plazo) cuando las tasas de interés son más bajas.

Los especuladores también convierten tasas de interés más bajas. La inflación es más difícil de superar cuando la tasa se paga a una tasa baja en una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD). Los trabajadores a menudo recurren a las acciones para encontrar formas de combatir la inflación y hacer crecer sus ahorros para la jubilación. Esto crea una demanda de servicios de gestión de activos, corredores y otros intermediarios monetarios.

2. Producto interno bruto (PIB)

Los países de todo el mundo rastrean los niveles de actividad económica a través de cálculos del producto interno bruto (PIB). El PIB aumenta debido a aumentos en el nivel de gasto o inversión, y el sector de servicios financieros tiende a ver una mayor demanda de sus bienes y servicios a medida que aumentan los niveles de gasto e inversión.

Dado que el PIB es la medida más común y más amplia de la economía de una región, y a menudo se ve como un indicador de un declive inminente, la relación entre las acciones de una empresa y el PIB es débil de la mejor manera. Sin embargo, se considera un punto de referencia útil para la salud general del sector financiero.

3. Regulación gubernamental y política fiscal

La regulación gubernamental no es necesariamente un indicador en el sentido tradicional; en cambio, los inversionistas deben estar atentos a cómo las regulaciones y tarifas pueden afectar la actividad del sector de servicios financieros. Los bancos, que cubren más de la mitad de todo el sector de EE. UU., Se ven muy afectados por los requisitos de reserva, las leyes de usura, las pautas de seguros y préstamos, así como la posibilidad de asistencia del gobierno.

Los bancos no se ven afectados directamente por la política fiscal. Más bien, influye en los clientes y socios comerciales potenciales de los bancos. La confianza del consumidor tiende a aumentar durante la política fiscal extensiva y caer durante la política fiscal en declive. Esto podría traducirse en menos inversiones, transacciones y préstamos.

4. Ventas de viviendas existentes

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios emite mensualmente el informe de ventas de viviendas existente. Proporciona datos recientes a bancos y prestamistas hipotecarios sobre precios de venta, niveles de inventario y número total de viviendas vendidas.

Este informe a menudo tiene un impacto en las tasas hipotecarias vigentes. Los inversores en servicios financieros y construcción de viviendas deberían ver repuntes a medida que aumentan los datos de ventas de viviendas.

La línea de fondo

Se recomienda a los inversores que presten atención a los cambios en la tasa de interés, los datos publicados sobre el PIB, cualquier cambio en la política económica que pueda requerir la intervención del gobierno y el nivel general de viviendas vendidas y precios de venta. Estos indicadores económicos pueden proporcionar orientación sobre el futuro del sector de servicios financieros: cualquier obstáculo potencial o, alternativamente, oportunidades de crecimiento.