En este momento estás viendo 4 razones por las que la planificación patrimonial es tan importante

Muchas personas parecen pasar más tiempo planificando unas vacaciones, eligiendo un automóvil para comprar o incluso eligiendo un lugar para cenar que con la planificación patrimonial, decidiendo quién heredará sus activos después de su partida. Puede que no sea tan divertido pensar en reservar un viaje o consultar las reseñas de restaurantes, pero sin una planificación patrimonial, no puede elegir quién obtendrá todo por lo que trabajó tan duro.

La planificación patrimonial no es solo para los ricos. Sin un plan, configurar su negocio después de que se vaya puede tener un impacto costoso y a largo plazo, incluso si no tiene una casa cara, una IRA grande o un arte valioso que presentar. ¿No está seguro de que sea necesario un plan patrimonial? Piense en estas cuatro razones por las que debería tener una y evite consecuencias potencialmente devastadoras para sus herederos.

Conclusiones clave

  • Si desea elegir quién heredará entre sus posesiones y objetos de valor, debe hacer una planificación patrimonial.
  • La planificación patrimonial le brinda la oportunidad de nombrar a un tutor de sus hijos en caso de su muerte prematura.
  • Reducir los impuestos sobre lo que deja atrás es un objetivo común de la planificación patrimonial.
  • La planificación patrimonial minimiza las posibilidades de conflictos familiares y desagradables batallas legales.

1. Un plan de sucesión del beneficiario protege

Si la planificación patrimonial alguna vez se considerara algo que solo las personas de alto valor necesitaban, eso cambiaría. Hoy en día, muchas familias de clase media tienen que planificar cuando algo le suceda a un sostén familiar (o sostén de familia). Después de todo, no es necesario ser demasiado rico para prosperar en el mercado de valores o en el sector inmobiliario, lo que produce los dos activos que desea transmitir a sus herederos.

Incluso si solo está dejando la segunda casa, si no decide quién se quedará con la propiedad cuando muera, no tendrá control sobre lo que le suceda.

Esto se debe a que el componente clave de la planificación patrimonial es nombrar herederos para sus activos, ya sea una casa de verano o una cartera de acciones. Sin un plan de sucesión, los tribunales a menudo decidirán quién recibirá sus activos, un proceso que llevará años, aumentará las tarifas y será feo. Después de todo, un tribunal no sabe qué hermano fue el responsable y cuál no debería tener acceso gratuito al efectivo. Los tribunales tampoco dictaminarán automáticamente que el cónyuge sobreviviente se quede con todo.

Si muere sin un testamento, que es una parte vital de un plan de sucesión, los tribunales decidirán quién se quedará con sus bienes.

2. El plan patrimonial protege a los niños pequeños

Nadie piensa en una muerte joven, pero si eres padre de niños pequeños, debes prepararte para lo increíble. Aquí es donde entra en juego la parte de testamento de un plan patrimonial.

Para asegurarse de que sus hijos sean cuidados de una manera que le permita a usted, querrá nombrar a sus tutores en caso de que ambos padres mueran antes de que los niños cumplan los 18 años. Sin un testamento que nombre a estos tutores, entrarán los tribunales. para decidir quién se llevará a sus hijos.

3. Redacte un plan patrimonial de gran interés fiscal

La planificación patrimonial se trata de proteger a sus familiares, lo que en parte significa protegerlos del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Para la planificación patrimonial es fundamental transferir activos a los herederos con el fin de crearles la menor carga fiscal posible.

Incluso con un poco de planificación patrimonial, las parejas pueden reducir gran parte de sus impuestos estatales y federales sobre el patrimonio y los impuestos estatales sobre sucesiones. También hay formas de reducir los posibles beneficiarios del impuesto sobre la renta a pagar. Sin un plan, lo que se les debe a los herederos del tío Sam podría ser suficiente.

4. El plan patrimonial finaliza los mensajes familiares

Todos hemos escuchado las historias de terror. Alguien con dinero muere y comienza la guerra entre familiares. Un hermano puede pensar que se merece más que otro, o un hermano puede pensar que debería estar a cargo de las finanzas a pesar de que son conocidos por acumular deudas. Un cuadrado así puede ser feo y terminar en la corte, con miembros de la familia enfrentados entre sí.

Otra razón más es detener las peleas antes de que comiencen. Esto le permitirá elegir quién controla sus finanzas y activos si queda mentalmente incapacitado o ha fallecido, y contribuirá en gran medida a cuestionar cualquier conflicto familiar y garantizar que sus activos se manejen en el trabajo de la manera deseada.

También lo ayudará a hacer planes individuales, si es necesario, para solucionar los problemas de salud de su hijo o para generar confianza para alguien que podría estar mejor si no hereda una suma global. Puede ayudarlo a darle más al niño que hizo la mayor parte del trabajo que le cuidó en años posteriores o menos al que financió su extensa educación mientras paga mucho menos por sus hermanos.

Una de las principales tareas que debe considerar es decidir dividir su patrimonio de manera justa. Y, por supuesto, si tiene más de un cónyuge, o tiene hijos de más de una familia, existe un plan de sucesión urgente.

La línea de fondo

Si desea proteger sus bienes y familiares cuando ya no pueda hacerlo, necesitará un plan de sucesión. Sin uno, tus herederos podrían afrontar muchas cosas cargas fiscales y los tribunales pueden nombrar cómo se dividen sus activos e incluso quién se hace cargo de sus hijos.