En este momento estás viendo 401 (k) transferido a otro 401 (k) o transferido

Cuando un empleado deja un trabajo debido a su jubilación o despido, la cuestión de si se renueva un plan 401 (k) u otro plan patrocinado por el empleador continúa. Un plan 401 (k) puede dejarse en manos del patrocinador del plan original, incorporarse a una IRA tradicional o una IRA Wheel, distribuirse como un pago único en efectivo o transferirse al plan 401 (k) del nuevo empleador.

Existen pros y contras en todas las opciones del antiguo 401 (k), y no existe una opción que funcione mejor para todos los empleados. Sin embargo, si un empleado está considerando la opción de trasladar un plan 401 (k) antiguo a un plan 401 (k) de un nuevo empleador, se requieren ciertos pasos.

Conclusiones clave

  • En algunos casos, es posible que un nuevo plan de empleador no acepte una implementación de otro 401 (k); se debe preguntar a la nueva compañía sobre esto.
  • La principal ventaja de la reinversión es la simplicidad de administración que ofrece el mantener todos los fondos en un solo lugar.
  • La principal desventaja de la reinversión es que la forma en que se ejecuta el plan tiene opciones de inversión limitadas; hay poco que decir sobre la elección de la asignación de activos.

Traspaso a un nuevo 401 (k)

El primer paso para trasladar un antiguo 401 (k) al plan de jubilación calificado de un nuevo empleador es hablar con el patrocinador del nuevo plan, el custodio o el gerente de recursos humanos que ayuda a los empleados a inscribirse en el plan 401 (k). Debido a que no todos los planes patrocinados por el empleador aceptan transferencias desde el exterior 401 (k), es necesario que un nuevo empleado pregunte si la opción está disponible con el nuevo empleador. Si el plan no acepta una transferencia 401 (k), el empleado debe seleccionar una de las otras tres opciones para el saldo de la cuenta 401 (k).

Si el nuevo plan del empleador acepta transferencias 401 (k) de otras compañías, a menudo hay una cantidad significativa de papeleo que el empleado debe completar. La documentación la proporciona el patrocinador del nuevo plan o el contacto de recursos humanos y requiere el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección, el número de seguro social y otro empleado para identificar la información.

Además, el formulario de transferencia 401 (k) debe proporcionar detalles del antiguo plan del empleador, incluida la cantidad total que se transferirá, las selecciones de inversión mantenidas en la cuenta, la fecha de inicio y finalización de las contribuciones y el tipo de contribuciones, como las preliminares. impuesto o rueda. Un patrocinador de un nuevo plan puede requerir que un empleado establezca nuevas instrucciones de inversión para transferir la cuenta al formulario. Una vez que se completa el formulario de transferencia, se puede devolver al patrocinador del plan para su procesamiento.

Una vez que los patrocinadores del plan nuevo y antiguo aprueban la transferencia, el patrocinador del plan anterior distribuye el saldo de la cuenta 401 (k) al patrocinador del nuevo plan en forma de cheque. Al recibir el cheque, el patrocinador del nuevo plan deposita el cheque y las inversiones se compran de acuerdo con la selección del nuevo plan del empleado.

Una transferencia de 401 (k) a otra es una transacción libre de impuestos y no se consideran multas por retiro anticipado.

No se incurre en cargos por pasar de un plan 401 (k) a otro, ni tampoco fomenta las multas por retiro anticipado.

Beneficios de la transferencia

La principal ventaja de transferir un antiguo 401 (k) a un plan con un nuevo empleador es la facilidad de administración. En lugar de realizar un seguimiento de las selecciones de inversión, el rendimiento o los extractos de varias cuentas, la transferencia crea una sola cuenta que se puede controlar fácilmente. Además, las inversiones y transacciones en los planes 401 (k) generalmente tienen tarifas más bajas que las IRA de reinversión administradas por asesores profesionales.

Los empleados mayores tienen una ventaja adicional: el dinero que se mantiene en el 401 (k) de la empresa donde un empleado está trabajando actualmente no está sujeto a las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Si ese empleado hubiera dejado el dinero en el plan de su empleador anterior, habría tenido que sacar los RMD cuando cumplieran los 72 años, momento en el que se requerirían retiros.

Las desventajas de la transferencia

Es posible que cambiar el plan 401 (k) no sea la mejor opción para todos los empleados, ya que existen algunas desventajas. Los planes patrocinados por el empleador se limitan a un cierto número de opciones de inversión. Estas limitaciones pueden no permitir a los participantes del plan la forma en que quieren invertir y pueden resultar en una mala asignación de activos o una falta de diversificación con el tiempo.

Además, los empleados que participan en 401 (k) no pueden hablar en la empresa ni en la persona que administra el plan. El patrocinador del plan y los ejecutivos de la empresa tienen control total sobre cómo se establece y mantiene el plan. El proceso de transferir 401 (k) a un nuevo plan también lleva una cantidad considerable de tiempo, ya que el patrocinador del nuevo plan tiene la tarea de examinar el estado de calificación del plan anterior, las fechas de contratación y terminación, y el saldo total. que son elegibles para la transferencia.

La línea de base

Transferir un plan 401 (k) antiguo a un plan nuevo es una excelente opción para algunos empleados. Sin embargo, es necesario sopesar los beneficios con las desventajas antes de comenzar el proceso.