En este momento estás viendo 5 artículos para renovar su conocimiento financiero

Al cubrir una amplia gama de temas de dinero, desde el balance de una chequera hasta el desarrollo de un presupuesto familiar y la planificación para la jubilación, la educación financiera da forma a la forma en que vemos y manejamos el dinero.

La organización sin fines de lucro Creado por Money Management International, un proveedor de servicios de consultoría y educación financiera Un camino de 30 pasos hacia el bienestar financiero. Para ayudarlo a comenzar, nos enfocamos aquí en cinco mejoras financieras de esa lista, sugiriendo algunos de los principales artículos de Investopedia para comenzar (o comenzar) su viaje hacia la educación financiera.

Un vistazo rápido: los 5 artículos principales sobre educación financiera en Investopedia

  • Por qué es importante conocer su patrimonio neto
  • Cinco reglas para mejorar su salud financiera
  • La belleza del presupuesto
  • Salir de la deuda en 8 pasos
  • Los mejores planes de jubilación para construir su huevo de nido

Conclusiones clave

  • Evaluar sus activos (y sus deudas) es una excelente manera de prepararse para la jubilación.
  • Son excelentes formas de realizar un seguimiento de sus gastos y establecer un presupuesto para controlar su dinero.
  • No confíe únicamente en los beneficios del Seguro Social para respaldar su jubilación. Examine los vehículos de jubilación como IRA, 401 y otras opciones de inversión para ayudar a financiar su futuro.

1. Identifica tu punto de partida

Si no sabe dónde se encuentra financieramente, puede ser un desafío planificar cómo llegará el próximo año, dentro de cinco años o décadas en la jubilación. Por eso es importante identificar su punto de partida.

Calcular su patrimonio neto es la mejor manera de medir su salud financiera actual y su progreso a lo largo del tiempo. El valor neto es esencialmente la diferencia entre lo que debe y lo que debe, es decir, la diferencia entre sus activos y pasivos. Puede proporcionar una llamada de atención de que no está bien encaminado o una confirmación de que lo está haciendo bien.

Lectura recomendada de Investopedia: Por qué es importante conocer su patrimonio neto. Esta guía explica por qué es importante calcular su patrimonio neto, qué incluye ese cálculo, así como consejos para construir su patrimonio neto.

2. Establezca sus prioridades

Al crear una lista de necesidades y deseos, puede establecer prioridades financieras. Requisitos necesita cosas para sobrevivir: comida, refugio, ropa, atención médica y transporte. Faltopor otro lado, haz las cosas que quieras tener pero que no sean necesarias para sobrevivir.

Conocemos la diferencia entre los dos y somos conscientes de la distinción cuando hacemos elecciones de gasto para lograr la solidez financiera. Deberá clasificar sus necesidades, así como sus necesidades para definir claramente dónde debe ir su dinero primero. Esto se aplica no solo a sus costos de funcionamiento, sino a sus objetivos, que también pueden pertenecer a las categorías de deseos y necesidades. No hace falta decir que ahorrar para unas vacaciones tropicales cae en la columna de deseos, aunque es una necesidad definitiva retirar dinero en efectivo para la jubilación.

Lectura recomendada de Investopedia: Cinco reglas para mejorar su salud financiera. Este artículo cubre cinco reglas generales de finanzas personales que lo ayudarán a establecer sus prioridades y alcanzar sus metas financieras. También llama la atención sobre diversas áreas en las que puede estar perdiendo dinero sin darse cuenta.

Las personas pueden tener problemas financieros cuando lo que gastan no les deja lo suficiente para cubrir sus necesidades.

3. Documente sus gastos

La mayoría de las personas pueden decirle cuánto dinero ganan en un año. Menos podrían decir cuánto dinero gastan, y menos aún podrían explicar cómo y dónde lo gastan. Una de las mejores formas de calcular su flujo de efectivo, lo que entra y sale, es crear un presupuesto, o plan de gastos personales.

Un presupuesto lo obliga a poner todos sus ingresos y gastos en papel, y esta puede ser una herramienta esencial para ayudarlo a cumplir con sus obligaciones financieras ahora y en el futuro. Como beneficio adicional, un presupuesto puede ser una verdadera revelación para las opciones de gasto. A muchas personas les sorprende descubrir cuánto dinero están gastando en bienes y servicios excesivos.

Lectura recomendada de Investopedia: La belleza del presupuesto. Esta guía explica por qué es importante desarrollar un presupuesto y brinda orientación para crear su propio presupuesto anual.

4. Pague su deuda

La mayoría de las personas están endeudadas: préstamos hipotecarios y para automóviles, tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos para estudiantes, etc. No son solo los intereses y las tarifas lo que hace que sea tan caro vivir con deudas, sino el hecho de que puede evitar que las personas «sigan adelante» con sus metas financieras. También puede ser una carga emocional para las personas y las familias.

Si bien la mejor estrategia es evitar las deudas primero (haciendo elecciones prácticas de gastos y viviendo dentro de sus posibilidades), existen estrategias para pagar y averiguar sobre la deuda que ya haya recibido.

Lectura recomendada de Investopedia: Excavando su camino para salir de la deuda en 8 pasos. Este artículo le muestra los pasos que puede seguir para salir de sus deudas, desde reconocer los errores financieros y verificar su informe crediticio, hasta obtener el dinero para pagar sus gastos acumulados.

5. Asegurar su futuro financiero

Debido a las difíciles circunstancias financieras, como la actual crisis del coronavirus, muchas personas toman «Nunca me jubilaré» como un plan de jubilación. Hay algunas fallas importantes en este enfoque.

Primero, no siempre puedes controlar cuándo te jubilas. Podría perder un trabajo que ha tenido durante muchos años, sufrir una enfermedad o lesión, o verse obligado a cuidar a un ser querido, cualquiera de los cuales puede llevar a una jubilación no planificada. En segundo lugar, es una excusa para quienes no quieren gastar tiempo y energía para desarrollar un plan real, o no saben cómo.

Aprender más sobre sus opciones de jubilación es una parte esencial para asegurar su futuro financiero. Incluso si no puede ahorrar mucho, todo ayuda. Una vez que tenga un plan de desarrollo, podría tomar mejores decisiones de gasto, ya que tiene un objetivo en mente.

Lectura recomendada de Investopedia: Los mejores planes de jubilación para construir su huevo de nido. Como sugiere el título, esta guía cubre varios planes de jubilación (incluidas las cuentas IRA y los planes del empleador), los límites de contribución y de ingresos, las contrapartidas de la empresa y otros factores a considerar al planificar su jubilación.

La línea de base

Incluso si no aprende habilidades financieras en casa o en la escuela, nunca es demasiado tarde para ponerse al día. Sea proactivo en el desarrollo de sus conocimientos financieros. Reenfocar su enfoque y ajustar sus finanzas ahora marcará una gran diferencia en su futuro. Los artículos sugeridos le ayudarán a emprender el camino hacia la salud financiera.