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Líderes empresariales/ Negocios

5 bancos de influencia en la historia

La banca está en la base de nuestro sistema financiero. Esto deja bastante claro que el colapso financiero es evidente, como el colapso de 1929 y la crisis de las hipotecas subprime y del crédito de 2008. Cuando los bancos no funcionan correctamente, la economía continúa y, como muchos aspectos de las finanzas, la banca se ha convertido en uno con los antiguos. .

Mayer y Nathan Rothschild

Mayer Amschel Rothschild creció en un gueto judío en Alemania. En la década de 1700, las leyes de usura cristianas impedían que muchas personas pidieran préstamos con fines de lucro, lo que hizo que la banca comercial fuera uno de los pocos oficios que un judío podía realizar fácilmente. Mayer lo hizo, construyendo una red mediante préstamos a señores y príncipes de importancia política. Usó sus conexiones para crear una fortuna familiar, capacitando a sus hijos en la práctica bancaria antes de enviarlos al extranjero.

Con los niños de Mayer Rothschild esparcidos por Europa, el banco Rothschild fue el primer banco en cruzar fronteras. Su hijo Nathan tomó la iniciativa de ser pionero en las finanzas internacionales. Utilizando palomas para comunicarse con sus hermanos, Nathan actuó como banco central para Europa: negociando compras para reyes, rescatando bancos nacionales y financiando infraestructura, como ferrocarriles, que ayudaría a iniciar la revolución industrial.

Junius y JP Morgan

Este dúo de padre e hijo trajo finanzas reales a Estados Unidos. Junius Morgan ayudó a George Peabody a fortalecer los lazos estadounidenses con los mercados de capitales de Inglaterra. Los ingleses fueron los principales compradores de bonos estatales que se utilizaron para construir Estados Unidos. Su hijo, JP Morgan, se hizo cargo del negocio cuando el crédito que recibió su padre envió a la nación a una industria en quiebra. JP supervisó la reorganización financiera de industrias desde muchos intereses en competencia hasta uno o dos grandes fideicomisos con enorme poder y capital.

Esta consolidación de poder permitió a Estados Unidos explotar a la vanguardia de la producción en el siglo XX y llevó a JP a la cabeza de Wall Street. Hasta la creación del Banco de la Reserva Federal, Morgan y sus sindicatos eran el sistema bancario central de Estados Unidos.

Paul Warburg

La intervención de JP Morgan en el Bank Panic en 1907 enfatizó la necesidad de un sistema bancario más fuerte en Estados Unidos. Paul Warburg, un banquero de Kuhn, Loeb & Co., ayudó a traer un sistema bancario central moderno a Estados Unidos.

Warburg llegó a Estados Unidos desde Alemania, una nación acostumbrada desde hace mucho tiempo al concepto de banca central. Sus escritos y participación en comités han influido e inspirado enormemente en el diseño de la Reserva Federal. Desafortunadamente, uno de sus puntos más importantes, la neutralidad política de la nutrición, se vio comprometida cuando se le otorgó al presidente el poder exclusivo de elegir a los líderes de la Fed. Warburg continuó apoyando y trabajando para la Fed hasta su muerte, pero se negó a aceptar ningún puesto más alto que el de vicepresidente.

Amadeo P. Giannini

Antes de Amadeo Giannini, los bancos de Wall Street eran la imagen del elitismo. Una persona normal no podía entrar a Morgan House y abrir una cuenta bancaria, como tampoco podía entrar al palacio de Buckingham y usar los dormitorios. Giannini cambió todo esto al hacer que el propósito de su vida fuera luchar por el hombrecito. Giannini construyó su banco buscando depositantes para traer anuncios y préstamos de todos los tamaños en su estado natal de California.

Lo que un día se convertiría en Bank of America casi fue arruinado por Wall Street cuando Giannini se retiró. La junta presentó Wall Stream para reemplazar a Giannini y el hombre se convirtió en un depredador, desmantelando la red bancaria y vendiéndola a amigos en Wall Street. Giannini renunció y ganó una batalla por poder para hacerse cargo de su banco nuevamente.

Una vez conciso, dos veces tímido, Giannini nunca se retiró hasta su muerte en 1949. Será recordado no solo como uno de los pocos ajenos a Wall Street que tomó la calle y ganó, sino también como el hombre que inició la democratización de la banca. Quizás el monumento más perdurable a la obra de su vida es el estatus de California como una de las economías más grandes del mundo, en gran parte debido a la financiación y el crédito proporcionados por Amadeo Giannini.

Charles Merrill

Heredero del trabajo iniciado por Giannini, Charles E. Merrill ya había construido un exitoso negocio de banca de inversión y estaba semi-jubilado cuando EA Pierce and Co. él para dirigir su negocio. Merrill estuvo de acuerdo, con la condición de que su nombre se agregara a una empresa y que se le diera un control firme sobre la dirección de la empresa. Aprovechó la nueva oportunidad para probar sus ideas sobre el “capitalismo humano”, un concepto que dedicó su vida a construir.

La empresa original de Merrill estaba muy involucrada en la financiación de cadenas de tiendas como Safeway, y Merrill quería desarrollar lecciones de cadenas de tiendas (es decir, márgenes más pequeños pero mayores ventas) para crear una industria de banca minorista. Merrill vio dos obstáculos en su visión: falta de educación y confianza después de los abusos que siguieron a la disrupción de 1929.

Merrill atacó personalmente estos problemas. Él y sus empleados escribieron cien folletos sobre inversiones y realizaron seminarios para la gente común. Merrill instaló cuidado infantil gratuito en estos seminarios para que ambos cónyuges pudieran asistir. Su compromiso educativo apuntó a separar la inversión y el mercado para el público en general.

Merrill también destacó el trabajo de su firma, publicando los «Diez Mandamientos» en un informe anual en 1949. Fue una garantía pública de que la firma se conduciría de una manera que cumpliría con las demandas e intimidaría a sus clientes. El primer reconocimiento fue que los intereses del cliente son lo primero.

Las identidades ahora parecen claras – siete y ocho se relacionan con la divulgación de intereses en licitaciones y el aviso anticipado de la venta de valores de una empresa – pero fueron una revolución en la forma en que las empresas se acercaban a las cuentas de pequeños clientes en aquellos días. Merrill murió antes de ver el resurgimiento del inversor individual y los beneficios de sus políticas para la empresa, pero se le atribuye la frase «Traer Wall Street a Main Street».

Trabajo en progreso

La evolución de la banca ya pasó. Nuestro viaje comenzó con la mecánica de la banca y terminó con la democratización financiera para todos. Hace 70 años era una idea extraña que la mayoría de los bancos se negaran a hacer negocios con el hombrecito. Incluso en los últimos 100 años, se han producido cambios dramáticos desde los valores conservadores hasta la especulación, pasando por una regulación estricta y un reloj de péndulo y así sucesivamente.

Lo mejor que podemos esperar es que más personas como Merrill y Giannini continúen desafiando y mejorando el sistema del que tanto dependemos.