En este momento estás viendo 5 conceptos erróneos sobre la confianza

A menos que esté en la industria financiera, es imposible conocer todos los términos o «jerga», pero vale la pena aprender algunos términos. Saber en qué confiar no solo infundirá confianza en sus amigos en una fiesta, sino que también lo ayudará a comprender lo que debe esperar de su corredor.

Conclusiones clave

  • Un fideicomiso de inversión es cualquier persona que tenga la responsabilidad legal de administrar el dinero de otra persona, como un miembro del comité de inversiones de una organización benéfica.
  • Los clientes tienen un deber fiduciario con los asesores de inversiones registrados (ARI); Los corredores de bolsa deben cumplir con el estándar menos estricto de idoneidad, que no necesariamente antepone los intereses del cliente a los suyos.
  • Sin embargo, tener confianza no es lo que la gente cree que significa. Aquí examinamos cinco mitos comunes sobre la confianza segura.

¿Qué es seguro?

La confianza es una responsabilidad que se considera del más alto nivel de atención según la ley. Una relación de confianza involucra a dos partes: la confianza de confianza y el cliente (o grupo de clientes), donde el primero está obligado a anteponer las necesidades del cliente a las propias.

Así como algunos países tienen leyes que exigen que el capitán sea la última persona en abandonar un barco en peligro, la confianza debe salvar su dinero antes de salvar el suyo. Si no lo hacen, pueden enfrentar sanciones civiles y penales según la ley.

Si bien eso debería aliviarle de la persona que maneja su dinero, no debe bajar demasiado la guardia. Si bien las responsabilidades fiduciarias están diseñadas para proteger su dinero, hay algunos hechos que debe conocer sobre el fiduciario para protegerse.

1) Todo el mundo tiene confianza.

Ser un asesor financiero no significa que sea un asesor financiero. Hay dos estándares de cuidado para los administradores de dinero: el estándar de confiabilidad y el estándar de aptitud. El último estándar requiere que un asesor financiero haga recomendaciones que se adapten a sus necesidades.

No es necesario tener confianza para anteponer sus necesidades a las propias (o las de su empresa). Si trabaja con asesores de uno de los principales corredores de bolsa, lo más probable es que trabajen bajo el estándar de idoneidad.

Si desea saber a qué estándar está obligado su asesor, debe preguntarle.

2) Siempre hay una prueba o licencia.

La confianza obtiene el título a través de acciones, no a través de la educación. Los planificadores financieros certificados son algunos confiados que han pasado por un proceso complicado para obtener la certificación. Otros pueden haber probado para convertirse en asesores de inversiones registrados. Otros, como los que forman parte de un comité de inversiones, pueden tener confianza debido a su papel en el comité.

Asegúrese de preguntarles a los consejeros sobre educación y antecedentes, incluso si confía en ellos.

3) La ley de confianza es fácil de hacer cumplir.

Es cierto que la confianza que viola su deber puede derivar en severas sanciones civiles y penales, pero si se prueba que un fiduciario violó su responsabilidad, es difícil de probar en los tribunales. Si un fideicomiso cree que ha actuado en el mejor interés de sus clientes al colocar a ese cliente en una inversión que ha resultado en pérdidas significativas en el futuro, eso no necesariamente constituye un incumplimiento del estándar. Algunos casos tienen muchas bases fácticas para probar, pero es difícil intentar probar que una persona tuvo mala voluntad hacia un cliente o grupo de inversionistas.

4) Beneficio de Garantías Confiadas.

Según las reglas de la industria, ningún asesor financiero puede garantizarle el retorno de ninguna inversión. Todas las inversiones implican riesgo y si no ve los resultados esperados, esto no significa que su asesor haya incumplido sus deberes fiduciarios.

5) Confiado es siempre honesto.

Ciertamente, existe un gran porcentaje de asesores financieros en el negocio que lo ayudarán a lograr sus objetivos y no le aconsejarán a sabiendas que tome medidas que sean contrarias a sus mejores intereses. Tener confianza significa que primero defiendes los intereses de tu cliente y que no te estás sirviendo a ti mismo. Sin embargo, algunas personas siempre se portarán mal y se comportarán de manera que violen el comportamiento seguro.

Cada industria tiene una cierta cantidad de personas que deben evitarse independientemente de su título. Investigue a cualquier persona que le ayude a tomar decisiones sobre sus finanzas.

La línea de fondo

Espere un alto nivel de atención de su confianza, pero nunca baje la guardia. A nadie le importa más tu dinero que a ti. No es necesario que sea un experto, pero debe tener el conocimiento suficiente para poder tomar decisiones informadas sobre todos sus asuntos financieros.