En este momento estás viendo 5 desafíos para los profesionales financieros autónomos

El trabajo por cuenta propia es un objetivo casi universal en la mayoría de las industrias. Si bien no es práctico en áreas como la aviación comercial o la ingeniería nuclear, sin duda es una opción para los profesionales financieros. Muchos corredores y administradores de inversiones entienden claramente cuánto de sus ingresos tienen para «compartir» con sus empleadores y sueñan con las posibilidades de libertad y generación de ingresos que acompañan a la independencia.

Sin embargo, antes de dar el paso, los profesionales financieros autónomos deben considerar los siguientes cinco desafíos del enfoque “hágalo usted mismo”.

Conclusiones clave

  • No confíe en sus familiares y amigos como clientes para que le ayuden a empezar.
  • En muchos casos, está prohibido traer clientes existentes a su nuevo negocio.
  • Para tener éxito, debe ser un emprendedor motivado, nadie más le está diciendo qué hacer.
  • Ir solo puede ser solitario con muchas horas de la noche.
  • Los profesionales financieros autónomos no deben subestimar los costos de los recursos necesarios y el tiempo necesario para establecerlos.

1. Los clientes no son amigos ni familiares

Muchos de los beneficios financieros individuales de sus planes comerciales se basan en la suposición de que administrarán los fondos de sus familiares y amigos y los usarán como punto de partida para su negocio (y para agotarlos). Sin embargo, la mayoría de las veces, este negocio nunca surge y no solo genera muchos resentimientos, sino también un plan de negocios que se ve socavado.

Muchas personas se sienten incómodas al hablar de su situación financiera con familiares o amigos, y esto disminuye en ambos sentidos en este contexto. Muchos empresarios se muestran reacios a preguntar a sus amigos y familiares, y muchos (y más) amigos y familiares se muestran reacios a dar al empresario ese nivel de acceso e información sobre su situación financiera personal.

Es genial tener un pariente rico que crea en ti (ciertamente ayudó a Warren Buffett en su día), o amigos ricos que estén dispuestos a ayudarte a empezar, pero estas son excepciones en la distancia. En el mejor de los casos, es posible que pueda administrar algunos de sus fondos, pero no debe esperar alimentar la administración de fondos de sus amigos y familiares.

Por lo menos, piense en la mesa de la cena en Acción de Gracias y en lo desagradable que sería si perdiera dinero para la mayoría de los que están sentados allí.

2. No es su cliente Su cliente

Independientemente del tipo de nuevo negocio de inversión que esté considerando (corretaje, gestión de inversiones, servicios de asesoría, etc.), consulte atentamente las disposiciones del contrato de trabajo con su empleador actual, así como las normas pertinentes de la industria, las reglamentaciones y las asociaciones a pedido, ya que los clientes están cambiando trabajos. En muchos casos, existe una prohibición expresa de acercarse a los clientes existentes en su empresa y pedirles que le transfieran su negocio.

No es el caso de que las empresas celebren acuerdos de transferencia con los empleados que desean independizarse, y el empresario a menudo tiene que aceptar un acuerdo de participación en los beneficios. Por supuesto, los clientes existentes pueden cambiarle su negocio si así lo desean, pero usted no puede buscarlos. A veces ni siquiera se les permite estar informados de su evento.

Esto significa que el gran negocio que ha construido puede estar en gran parte fuera de los límites si desea aventurarse por su cuenta, o fuera de los límites por un período de tiempo (a veces medido en años).

Salir con tus propios clientes y cazar furtivamente es una mala idea. En primer lugar, puede estar incumpliendo un contrato o una ley civil / de valores al hacerlo y exponerse a importantes consecuencias financieras. En segundo lugar, a nadie le gustan los cazadores furtivos: dadas todas las críticas formuladas por la industria de servicios financieros a lo largo de los años, sigue siendo un negocio que tiene mucha reputación y seguramente no arruinará su reputación.

3. No hay nadie más que pueda presionarlo

Una imagen del profesional financiero independiente como emprendedor es ambiciosa y motivada. Eso es ciertamente cierto, pero solo se aplica a los exitosos.

Una de las partes más difíciles de la transición al trabajo por cuenta propia para muchos es lo que lo hizo tan atractivo: nadie más le dice qué hacer. Si desea dejar de fumar antes de tiempo e ir a jugar al golf en lugar de seguir llamando a clientes potenciales o trabajando en su discurso de marketing, nadie lo detendrá.

Operar como un acto individual requiere una cierta cantidad de autoconfianza delirante, pero es una buena manera de asumir que puede desarrollarla temprano, tal como sabe que los clientes eventualmente aparecerán.

4. Puedo estar solo

Es común, hasta que se convierte en un cliché, hablar de gerentes y supervisores que sobreviven fácilmente al trabajo de sus subordinados. Esto es especialmente cierto en Wall Street, donde los analistas senior y los banqueros podrían salir al mediodía del viernes para jugar al golf. Pero los empleados de primer año están atrapados en las entrañas de la empresa recolectando libros de campo hasta las 11 a.m. del viernes por la noche.

Sorprende a muchos nuevos emprendedores descubrir cuánto trabajo se hace para administrar un negocio. Mucho de esto es invisible en una gran empresa con múltiples sucursales: las funciones de contabilidad, recursos humanos, legal, cumplimiento y otras no se pueden realizar en el sitio o incluso dentro del país. Cuando es hacer negocio, sin embargo, tiene que hacerse y, en última instancia, usted. Esto puede resultar en que pasen muchas noches o fines de semana atendiendo tareas que ni siquiera son la razón por la que ingresó al negocio en primer lugar.

Esto podría llevar al recuerdo o al hermitismo, generalmente no por elección, sino porque tiene que hacer el trabajo. Si valora un trabajo en el que sólo puede «amontonarse» a las 5 o 6 cada noche, es posible que no sea independiente de usted.

5. Pierde recursos y marca

Una de las mayores sorpresas para los profesionales financieros independientes es lo caro que es replicar los recursos a los que están acostumbrados cuando trabajan para una empresa más grande, como fuentes de información como Bloomberg y FactSet. Si bien estas fuentes de datos son invaluables para competir como un profesional financiero independiente, cuestan miles de dólares cada año y pueden representar costos iniciales significativos para el profesional recién independizado.

Las grandes empresas como Merrill y Edward Jones no solo pueden negociar tarifas más competitivas para una licencia de asiento, sino que tienen más opciones para pagar esos recursos. No es así con el individuo independiente. Hay poco o ningún apalancamiento de negociación del que hablar, y los clientes no pagarán tarifas más altas porque es más difícil aprovechar sus costos. Este también es el caso cuando existen sistemas de compensación, custodia, etc., lo que llevará algún tiempo.

Los costos como el alquiler, el personal de soporte, las funciones de back office, los servicios de TI y de información se combinan y no son difíciles de cuantificar si hace las preguntas correctas. Sin embargo, lo que puede ser más desafiante es el factor y el costo de la reputación de trabajar para una marca conocida. Piénselo de esta manera: si está tratando con un “mal representante” en una firma conocida a nivel nacional, existe al menos alguna posibilidad de obtener compensación legal y financiera a través del proceso de arbitraje.

Sin embargo, si trata con una persona independiente, puede recordar imágenes de Bernie Madoff y la perspectiva de que alguien tome su dinero y corra a las Islas Caimán. Puede ser difícil cuantificar esa diferencia en la confianza del cliente, pero se demuestra que es un gasto real para establecer su propio negocio y su reputación como independiente.

La línea de base

Si se hace bien, lo que significa una planificación cuidadosa y detallada respaldada por importantes recursos para superar los meses de puesta en marcha y de puesta en marcha, trabajar de forma independiente puede ser una vida maravillosa. No hay escasez de desafíos o molestias, pero todas las recompensas fluyen con usted y puede decidir el tipo de negocio que desea operar.

La clave está en “hacerlo bien”, lo que significa comprender plenamente no solo las necesidades y los desafíos del negocio, sino también sus fortalezas y debilidades particulares y su capacidad para responder a los desafíos esperados e inesperados.