En este momento estás viendo 5 estafas de hipotecas inversas

Mantenerse alerta contra las estafas en Internet y otros fraudes es una parte natural de la vida, pero todos los días se cometen estafas con éxito. Una razón de esto es que las personas que tienen la intención de cometer fraude son más creativas que nunca y eligen sus objetivos con cuidado.

Un grupo de personas a las que los estafadores quieren apuntar son los ancianos, que creen que no son tan rápidos como un esquema potencialmente dañino que los más jóvenes. En los últimos años, a medida que ha aumentado el número de propietarios de viviendas mayores de 65 años que optan por hipotecas inversas, ha aumentado la prevalencia de las estafas de hipotecas inversas.

Conclusiones clave

  • Las personas mayores que tienen varios esquemas de hipotecas e inversiones a menudo se confunden con estafadores.
  • La hipoteca de conversión de valor de la vivienda (HECM) es una herramienta que está disponible para personas mayores de 62 años y puede ser útil durante la jubilación.
  • Permite a los propietarios pedir dinero prestado, y el monto generalmente depende del valor de la casa, la edad del propietario y el monto del valor neto de la vivienda.
  • Muchas estafas involucran evaluaciones telefónicas del valor de la vivienda o documentos de préstamo inexactos.
  • Las personas mayores que estén considerando una hipoteca inversa deben comenzar a utilizar el sitio web de HUD y hablar con un asesor de hipotecas inversas.

La Hipoteca de Conversión de la Garantía Hipotecaria (HECM) es el programa de hipotecas inversas de la FHA, disponible para propietarios de 62 años o más y que puede ser una herramienta financiera valiosa para aprovechar el valor líquido de la vivienda y proporcionar ingresos a los jubilados.Los propietarios de viviendas que trabajen con un prestamista de hipoteca inversa legítimo deberán participar en asesoramiento financiero para asegurarse de que comprenden el préstamo y cómo funciona.

No obstante, si está considerando una hipoteca inversa como una herramienta de jubilación, esté atento a las posibles estafas a continuación.

1. Estafas de ejecución hipotecaria

A veces, los fabricantes persiguen a las personas mayores que están en peligro de perder sus hogares por el cierre. Aumentan artificialmente el valor de la casa con la ayuda de un tasador deshonesto y luego obtienen una hipoteca inversa sobre la propiedad. Después de obtener la aprobación de la hipoteca, los estafadores tienen que transferir a la persona a ellos, dejando a la persona sin hogar y sin los fondos de la hipoteca inversa.

Otra forma de defraudar a los propietarios de viviendas mayores es trabajar con una institución financiera ficticia que les diga a los propietarios que no pueden calificar para una hipoteca inversa pero que pueden tener un tipo de préstamo diferente. Durante la final, el título de propiedad se transferirá de los propietarios.

2. Estafas de robo de capital

Los esquemas complejos de robo de acciones a menudo involucran a varias personas que trabajan juntas para comprar una propiedad en dificultades o cerrada. Luego obtienen una tasación inflada y reclutan a una persona mayor para recomprar la propiedad y construir una hipoteca inversa sobre ella.

El acuerdo de “abogado” para la hipoteca también suele invertirse en una estafa. Estas personas escapan con fondos de la liquidación de la hipoteca inversa, dejando a los ancianos con poco o ningún capital y sin efectivo.

3. Casas gratis

Los estafadores y los estafadores utilizan la publicidad para reclutar a personas mayores para que vivan en una casa para obtener una hipoteca inversa sobre la propiedad. Los estafadores retienen el producto de la hipoteca a la inversa, y la persona mayor paga los impuestos a la propiedad y el seguro de la casa.

La hipoteca inversa generalmente se obtiene a un valor tasado falso e inflado. Tan pronto como la persona mayor muere o se muda, el prestamista de hipoteca inversa se atasca con una pérdida debido a la falta de valor real de la vivienda.

4. Fraude de documentos

Algunos artistas de galgos solo envían cartas a las personas mayores sobre sus documentos de préstamo, como una «Escritura de Reconstrucción», pidiendo dinero para proporcionarles copias de la escritura. Este documento debe estar archivado con el prestamista.

Otros estafadores cobran a las personas mayores, a veces miles de dólares, por obtener información sobre una hipoteca inversa que está disponible gratuitamente en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).

Estafas de inversión

Algunas estafas tienen como objetivo específico conseguir el objetivo de «invertir» en una anualidad o en un fondo de bienes raíces afiliado a hipotecas inversas. Las víctimas perderán el dinero que invirtieron cuando el artista galgo, generalmente asociado con un prestamista de hipoteca inversa fraudulento, se pasee con los fondos.

Consejos para evitar estafas

Las personas mayores que estén interesadas deben comenzar a aprender más sobre sus opciones de hipotecas inversas visitando el sitio web de HUD. Explica los conceptos básicos de estos préstamos y tiene un enlace a un Consultor aprobado por HECM en HUD. Otra opción para probar es el National Council on Aging sitio web. Los propietarios pueden obtener un folleto gratuito del National Council on Aging sobre hipotecas inversas.

Los ingresos de la hipoteca inversa se pueden obtener como una suma global, en pagos mensuales o como una línea de crédito. La cantidad disponible para pedir prestado depende de las edades de los propietarios, el valor de la vivienda y la cantidad de capital disponible. El préstamo será reembolsado cuando la casa se venda o el propietario fallezca. Si queda algo de valor líquido en la vivienda después de que se reembolsa el préstamo, los fondos se destinan a los propietarios o sus herederos.

Los propietarios de viviendas no pueden verse obligados a abandonar sus hogares debido a una hipoteca inversa. Sin embargo, todavía están obligados a mantener la propiedad, pagar sus impuestos sobre la propiedad y pagar el seguro de propiedad.

El FBI tiene algunas otras sugerencias:

  • No responda a notificaciones no solicitadas.
  • Sospeche de cualquiera que afirme que puede ser propietario de una casa sin un pago por adelantado.
  • No firme nada que no comprenda completamente.
  • Busque un consejero inverso con experiencia.

Además, recuerde que es posible que otras personas no puedan ver estas estafas. Los estafadores de hipotecas inversas se dirigen específicamente a las personas mayores discapacitadas. Al denunciar posibles estafas, puede ayudar a protegerlas.

Por último, sepa que no necesita contratar a un abogado de alto precio si sospecha que alguien o su familia han sido defraudados. Si se comunica con las autoridades lo suficientemente temprano, es posible que puedan recuperar el dinero.

Las estafas de hipotecas inversas son ilegales. Si cree que los estafadores lo han atacado por motivos de edad, discapacidad, servicio militar, raza, religión, sexo, estado civil, uso de ayuda pública, origen nacional u otros factores, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

La línea de base

Para evitar estafas y obtener información legítima sobre hipotecas inversas, este producto de préstamo es una valiosa herramienta financiera para los ancianos y sus familias. Como cualquier hipoteca, debe consultar a los profesionales adecuados y hacer su tarea antes de firmar en la línea de puntos. De lo contrario, corren el riesgo de ser explotados por depredadores financieros.