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Impuestos/ Income Tax

5 ideas listas para usar para el reembolso de impuestos de este año

¿Alguna vez ha leído un artículo sobre finanzas personales que le dijo que el uso inteligente de su reembolso de impuestos es pagar deudas o iniciar un fondo de emergencia? Probablemente haya escuchado o leído ese consejo muchas veces antes, y muchos estadounidenses lo están siguiendo este año. Según la Federación Nacional de Minoristas, el porcentaje de estadounidenses que planean convertir su reembolso de impuestos en ahorros está en su nivel más alto desde que la NRF lanzó la encuesta hace 12 años. El cuarenta y nueve por ciento de los encuestados dice que usará el reembolso para ahorrar, mientras que el treinta y cinco por ciento planea usarlo para pagar deudas.

Estos son buenos usos para ese dinero extra. Una vez que haya hecho eso, piense en las otras ideas listas para usar sobre qué hacer con ese reembolso, si obtiene uno.

1. Invierta en algunos consejos fiscales muy inteligentes

Aproximadamente tres de cada cuatro contribuyentes han recibido un reembolso para 2017 y se espera que reciban uno para 2018. Es posible que no sea tan grande como el año pasado debido a cambios en la ley tributaria: al 15 de febrero, el reembolso promedio ha bajado un 17%, de $ 3,256 el año pasado a $ 2,703, según el IRS.Asimismo, es una afluencia de dinero. Pero antes de comenzar a gastar su reembolso, aquí tiene un recordatorio importante.

“Mucha gente cree que el reembolso de impuestos es obtener dinero gratis del IRS. Desafortunadamente, nada podría estar más lejos de la verdad ”, dice Ali Hashemian, presidente. Finanzas cinéticas En los angeles. «En realidad, esto es un reembolso de la cantidad pagada en exceso en impuestos durante el año».

Recomienda ajustar su retención para que tenga más dinero durante todo el año en lugar de obtener un reembolso. Puede arreglar su retención completando un nuevo formulario W-4 y entregándoselo a su empleador.

No es un reembolso de impuestos en efectivo gratuito del IRS; es dinero que debe tener en su cheque de pago para gastar durante todo el año.

Puede ser más problemático que el mérito de hacer los cálculos para hacer que su retención (o pagos de impuestos estimados, si trabaja por cuenta propia) sea más precisa. A algunas personas les encanta recibir un reembolso, mientras que otras no quieren ser castigadas por pagar menos. Una opción deliberada para obtener un reembolso es totalmente válida.

Pero si se está atrasando en las facturas durante el año porque su pago después de impuestos es más bajo de lo necesario, definitivamente debe ajustar su retención para que solo pague lo adeudado. No tiene sentido otorgarle al gobierno un préstamo sin intereses cuando está cobrando intereses y cargos por pagos atrasados ​​en facturas que no puede pagar.

Si la perspectiva de retener su detención lo retrasa, una forma inteligente de gastar el reembolso de impuestos de este año es con un asesoramiento fiscal profesional. Contrate a alguien con credenciales legítimas, como un agente registrado o un contador público certificado, para calcular su retención de impuestos para que sepa lo que debe incluir en su W-4, y tenga la seguridad de que los cálculos de impuestos son correctos y tendrá el dinero en efectivo. flujo que necesita durante todo el año.

Hashemian también recomienda trabajar con un profesional financiero que pueda preparar un pronóstico de impuestos y asesorar sobre cómo maximizar sus deducciones fiscales y reducir sus obligaciones fiscales futuras.

2. Celebre «Mímate a ti mismo» pronto

¿Por qué el día en que recibe su reembolso no debería ser el mejor día del año? No tienes que esperar hasta 13 de octubre. (En caso de que no lo supiera, ese es el día de Treat Yo ‘s Own Day, así llamado por la popular comedia de NBC Parques y Recreación.)

Si sus finanzas son un desastre, primero debe limpiarlas, dice Morris Armstrong, un agente registrado y asesor de inversiones registrado. Sin embargo, la vida se trata solo de la línea de base financiera. Con todo el estrés que enfrentan las personas, puede ser conveniente utilizar un reembolso inesperado por algo por el bien del cuerpo o del alma.

«No hay nada de malo en mimarse con una buena comida fuera, un fin de semana, un viaje a un spa, etc.», dice Armstrong. “Lo digo como alguien que tiene experiencia tanto en el campo fiscal como en el campo de la asesoría. A veces tenemos que concentrarnos en cuidarnos a nosotros mismos. »

No te vuelvas tan loco como lo hicieron Donna Meagle y Tom Haverford Parques y Ath. Ropa, perfumes, masajes, mimosas, no pueden y marroquinería fina. Uno de ellos debería hacer eso.

3. Tienda de efectivo

Armstrong no es el único planificador financiero que piensa que está bien destinar su reembolso a algo que no es absolutamente necesario.

Un sofá nuevo, un televisor nuevo o un asiento en un vuelo a su lugar favorito pueden no parecer formas inteligentes de gastar su recuperación, dice Ashley Dixon, planificador financiero certificado en Planificación de la Generación Y.. “Pero estos artículos pueden ser sus objetivos, y es mejor usar el dinero de su reembolso que poner estos artículos en su tarjeta de crédito”, dice ella.

Si bien el consejo estándar es usar su reembolso de impuestos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, poner el dinero en una rueda IRA, acumular su fondo de emergencia o ahorrar para un prepago inteligente para el hogar si ya lo están haciendo, es un poco equivocado porque no debe confiar en su reembolso de impuestos como su principal fuente de financiamiento para esos artículos sobre una base anual, dijo. Las leyes fiscales cambian constantemente, al igual que su situación fiscal. Asegúrese de no retener más de lo necesario y utilice los ingresos adicionales en su nómina mensual para financiar sus metas financieras durante todo el año.

4. Úselo para marcar su estrés

¿Qué pasa si realmente no quiere gastar su reembolso? Céntrese únicamente en la opción económicamente más prudente. Piense si hay algo que lo mantenga despierto por la noche.

“Una pregunta común que tenemos con los clientes es: ‘¿Debería pagar las deudas o debería invertir mi dinero en el futuro? ‘»Él dice. Lauren Podnos, un planificador financiero certificado por Wealth Care LLC. “La respuesta en blanco y negro es que si tiene una hipoteca con un interés del 4% y está ahorrando para la jubilación en 20 años y está en una cartera relativamente agresiva que gana entre un 6% y un 8% anual en promedio, entonces aún termina ahorrando dinero en lugar de pagar deudas. »

Dicho esto, ¿es ese el paso que te hará sentir a gusto y a gusto?

“Los clientes nos contratan para ayudar a aliviar el estrés de obtener dinero por su cuenta, por lo que también tomamos en cuenta sus emociones”, dice Podnos. “En el mismo caso que antes, si el cliente está harto de deudas y lo mantiene despierto por la noche, entonces el problema se vuelve menos blanco y negro. ¿Cuánto interés vale un sueño tranquilo? Aquí es cuando el software financiero no puede comprender las emociones humanas. «Si ese es tu caso, paga tu deuda y duerme mejor.

5. Inversión libre de impuestos

Por último, Hashemian dice: “Lo mejor que puede hacer una persona con su reembolso de impuestos es invertir ese dinero en algo que pueda crecer libre de impuestos. Algunas opciones tradicionales libres de impuestos que debe considerar incluyen Wheel IRA para la jubilación, cuentas de ahorro para la salud para gastos médicos y cuentas 529 para gastos de educación.

El dinero que invierte en una cuenta con ventajas fiscales puede crecer mucho más rápido que el dinero que deposita en una cuenta sujeta a impuestos. Debido a que no pagará ningún impuesto sobre las ganancias de capital en los años en que sus rendimientos sean positivos, podrá invertir más de su dinero. Los bonos municipales libres de impuestos pueden reducir aún más su factura de impuestos cuando aprovecha al máximo las cuentas de ahorro para la jubilación, la salud y la educación.

La línea de base

Puede hacer todo lo que necesite con su devolución de impuestos (si obtiene una). Es tu dinero; Te lo has ganado. Para aprovecharlo al máximo, considere invertir parte del dinero en unas vacaciones o mejorar su espacio vital si su dinero está bajo control. Además, rara vez es una mala idea destinar parte de su reembolso a asesoramiento fiscal e inversiones con ventajas fiscales.

Para verificar el estado de su reembolso, esta es una alternativa más rápida a llamar al IRS ¿Dónde está mi reembolso? herramienta en IRS.gov. La agencia tributaria dice que emite el 90% de los reembolsos dentro de los 21 días.