5 preguntas clave para hacerle a su asesor financiero

Usar un asesor financiero es una idea inteligente si no está seguro de cómo administrar su cartera o si no sabe qué hacer con un gran legado. Sin embargo, no todos los asesores financieros son iguales, y es posible que algunos quieran llenarse los bolsillos con ventas de productos basadas en comisiones en lugar de brindarle los mejores consejos sobre su inversión y jubilación.

En marzo de 2018, los tribunales anularon los requisitos adicionales para los consejeros en la Regla de Confianza del DOL que entró en vigencia el 9 de junio de 2017 y esclavizaron el cumplimiento total para el 1 de enero de 2018.Debido a la decisión del tribunal, es aún más importante hacerle más preguntas a su asesor financiero y, finalmente, estar más al tanto de las inversiones y los honorarios que está pagando además de sus inversiones de asesoría. Aquí hay algunas preguntas que puede hacerle a su consejero este año para asegurarse de que está recibiendo el mejor consejo.

1. ¿Cómo invierte?

Sorprendentemente, muy pocas personas le harán esta pregunta a su asesor. Sin embargo, puede brindarle una mejor idea de cómo administran su cartera en comparación con la suya propia. Por supuesto, no puede esperar que su asesor le entregue su cartera personal, pero si están dispuestos a compartir sus estrategias personales para garantizar el éxito, entonces podrían aplicar las mismas estrategias a su cartera. Del mismo modo, también puede solicitar una explicación de las estrategias y filosofías de inversión.

2. ¿Cuánto cobran?

Es una buena idea estar al tanto de sus gastos. Si a su asesor se le paga una tarifa y no gana una comisión por los productos, entonces puede estar seguro de que es probable que actúe en su mejor interés en lugar de simplemente ser un vendedor. Tenga en cuenta que la mayoría de los profesionales cobran el 1% de las inversiones administradas anualmente y cualquier inversión que realice a través de un asesor puede incluir comisiones de ventas organizadas con la compañía de fondos.

3. ¿Cuáles son sus calificaciones?

Descubra cuáles son los certificados de su asesor. Muchas empresas solo requerirán que sus asesores realicen cursos mínimos o paguen una tarifa. Quieres evitar estos asesores. En su lugar, busque uno de estos tres asesores:

  • Planificador financiero certificado (CFP)
  • Analista financiero colegiado (CFA)
  • Contador público certificado (CPA)

Es una buena idea elegir un consultor que tenga al menos diez años de experiencia en el trato con clientes similares a usted. También quiere que su asesor tenga un historial limpio, lo que significa que no ha tenido problemas con los reguladores o la ley. Puede ser conveniente preguntar si alguna vez han sido demandados. Desea asegurarse de que no haya señales de alerta antes de recurrir a un consultor con el dinero que tanto le costó ganar.

En esta área, es posible que desee hacer preguntas sobre la especialidad del consejero y cuántos clientes recibe cada año. Esto le ayudará a tener una idea del segmento de mercado al que se dirige el asesor, si lo hay, y de la amplitud de los consejos de inversión que ofrecen. Los inversores pueden querer tener uno centrado en un nicho de mercado, mientras que otros aprecian una gama más amplia de consejos.

4. ¿Ofrecerá servicios híbridos de Robo-Advisor o acceso a nuevas tecnologías?

La tecnología de venta libre y las plataformas avanzadas de gestión financiera personal se están integrando en todo el mercado de asesores financieros. Muchas grandes empresas se están asociando con robo-advisors y nuevas tecnologías para ayudar a sus clientes de inversión a acceder a las mejores y más actualizadas oportunidades para negociar sus cuentas individualmente y con la ayuda de sus asesores. La tecnología y la gestión de cuentas personales pueden ser un factor importante a la hora de elegir un asesor porque muchos inversores buscan la mayor transparencia al seguir su cuenta en línea y comunicarse con su empresa de asesoría. Las plataformas híbridas de robo-advisor pueden ofrecer algunas de las mejores formas de obtener el acceso más examinado a ofertas firmes y conocimiento del mercado.

5. ¿Cuáles son las mejores opciones para mi fondo de ahorro líquido?

La mayoría de los inversores quieren centrarse en los ahorros líquidos y jubilarse con la ayuda de sus asesores en el camino hacia todo lo demás. Un fondo de ahorro líquido suele ser la primera línea de defensa para las inversiones personales y puede ser una de las primeras razones para comenzar a hablar con un asesor financiero. Los fondos líquidos se pueden usar para emergencias o simplemente para ahorrar en compras de lujo. Al menos hablar con su asesor sobre las mejores opciones para este tipo de cartera puede ser uno de los primeros temas más importantes a discutir.

La línea de fondo

Solo elegiría a cualquiera para vigilar a sus hijos, especialmente no para entrevistarlos primero y verificar sus antecedentes. Por lo tanto, no debe confiar su dinero o sus ahorros para la jubilación con un asesor. No tenga miedo de hacer preguntas y hacer su investigación. Podría salvar sus inversiones a largo plazo.