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Seguros/ Life Insurance

5 preguntas sobre seguros de vida que debe hacer

Si está en el mercado de seguros de vida, es posible que haya dicho en esos anuncios: «¡Por unos pocos dólares al día, puede proteger a su familia con $ 1 millón en seguro de vida!» Suena genial, ¿no? Estos anuncios generalmente se refieren a seguros de vida a término. Como su nombre lo indica, el seguro de vida a término brinda protección por un período de tiempo o término limitado, como 10, 20 o 30 años.

El concepto es bastante simple: si muere y su póliza está activa, su familia recibirá el beneficio por fallecimiento. Pero la gran cantidad de opciones y tipos de seguros temporales pueden resultar confusos. ¿Es probable que el seguro de vida temporal le pague? Empiece por hacerse las siguientes cinco preguntas.

Conclusiones clave

  • En realidad, nadie quiere hablar de seguros de vida; suena caro y nos recuerda nuestra propia mortalidad.
  • Sin embargo, tener el seguro de vida adecuado puede brindarle tranquilidad, sabiendo que sus familiares y beneficiarios recibirán atención financiera cuando usted fallezca.
  • Dependiendo de su estilo de vida, estructura familiar y situación financiera, existen diferentes tipos de cobertura de seguro de vida que se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades específicas.

1. ¿Por qué necesito un seguro de vida?

Antes de comprar un seguro de vida de cualquier tipo, piense por qué lo está comprando. ¿Está protegiendo a su familia en caso de una muerte prematura? ¿Ha contraído una deuda adicional que requiere que brinde cobertura? ¿Quieres dejar un legado o un regalo a la caridad?

Si desea que un seguro cubra las obligaciones financieras que pueda tener durante mucho tiempo, tal vez el resto de su vida, es posible que desee considerar un seguro de vida permanente. Si tiene una escasez de dinero y tiene obligaciones inmediatas con su familia, socios comerciales o prestamistas, el seguro temporal puede brindarle una solución a corto plazo.

2. ¿Qué tipo de cobertura está disponible?

La mayoría de las personas tendrán acceso a al menos uno de los dos tipos de pólizas de seguro temporal: grupal o individual.

Seguro de vida colectivo

La mayoría de las empresas ofrecen algún tipo de seguro de vida temporal a sus empleados como beneficio para los empleados. A esto se le llama seguro de término grupal porque está recibiendo protección como parte de un grupo más grande. Por lo general, se deduce de su cheque de pago y el único requisito para cubrir es completar un breve cuestionario con detalles de su historial médico. Estos son algunos de los beneficios del seguro de término grupal:

  • Es conveniente. Por lo general, puede inscribirse en una póliza cuando acepta un nuevo trabajo y cuando se inscribe en el registro de beneficios de su empresa. También puede tener la oportunidad de registrarse durante el período de inscripción anual de su empresa, cuando puede inscribirse para otros beneficios, como un seguro médico o dental o un plan de jubilación patrocinado por el empleador.
  • No se requiere examen médico. La mayoría de los planes grupales no requieren un examen físico. Por lo general, se requiere una declaración de buena salud, junto con un historial médico, para obtener cobertura.
  • Pagos automáticos. A través de una deducción de nómina, apenas puede sentir el golpe financiero de pagar las primas todos los meses.

Seguro de vida para solteros

Como su nombre lo indica, una póliza individual es una póliza en la que usted mismo solicita la cobertura. La póliza real es suya o de un miembro de su familia. Para obtener una póliza individual, probablemente deba someterse a algún tipo de examen médico, proporcionar un historial médico detallado y permitir que la compañía de seguros revise sus registros médicos y realice una verificación de antecedentes sobre cualquier delito de conducción o actividad criminal. Esto puede ser un poco invasivo, pero existen grandes beneficios al tener una póliza de seguro de vida individual.

  • Es portátil. Si acepta un nuevo trabajo en una empresa diferente, no tiene que preocuparse por perder la protección de su seguro de vida.
  • Nivel de primas. Las pólizas individuales generalmente se pueden estructurar para tener primas fijas durante la vigencia de la póliza.
  • Flexibilidad. Si alguna vez desea actualizar o convertir el plazo de su póliza en una póliza permanente, es posible que tenga más opciones con una póliza única que con un plan grupal.

3. ¿Qué pasa si no muero?

Irónicamente, algunas personas que compran un seguro de vida temporal se molestan cuando descubren que si no mueren, no reciben nada a cambio. Si esto le preocupa, es importante que comprenda lo que sucederá con su póliza a medida que se acerque al final del período.

A medida que se acerca al final del plazo de su póliza, es posible que tenga la opción de mantener su póliza. Si lo hace, y estaba pagando primas niveladas, puede esperar un gran salto en su prima. Por lo tanto, si todavía está sano en ese momento de su vida y desea mantener la cobertura, puede ser mejor solicitar una nueva póliza.

Tal vez solo deseaba que su póliza lo cubriera durante el tiempo que tuviera una hipoteca o hasta que se pagara la educación universitaria de sus hijos. Si es así y no tiene otras obligaciones que proteger, es posible que desee permitir que la cobertura expire.

4. ¿Cómo puedo actualizar mi póliza actual?

La mayoría de las pólizas de plazo vienen con «privilegios de conversión». Esto le permite básicamente cambiar su póliza a plazo anterior por una nueva póliza permanente y continuar pagando primas, que pueden ser más altas. Esta es una gran característica que brinda flexibilidad en el futuro, pero debido a que algunas políticas tienen limitaciones, debe familiarizarse con las reglas de conversión de cualquier política que esté considerando.

El privilegio de conversión puede tener una duración limitada.Por ejemplo, es posible que deba convertirlo antes de alcanzar cierta edad. Otras pólizas permiten la conversión durante el plazo completo de la póliza. Las pólizas de plazo más generosas le permiten cambiar a cualquier tipo de póliza permanente disponible, como la vida entera, la vida universal o la vida universal cambiante. Algunas pólizas de plazo pueden obligarlo a realizar la conversión a un tipo y es posible que algunas empresas no ofrezcan todos los tipos, lo que puede limitar sus opciones.

5. ¿Dónde compro una póliza?

Algunas empresas en línea ofrecen pólizas de seguro a plazo. Estos distribuidores generalmente se enfocan en obtener la póliza con el costo más bajo según la información personal que usted proporciona.

Para una experiencia más personalizada, podría considerar buscar un profesional. Un agente de seguros lo ayudará a comprender los diferentes tipos de seguros y podrá responder cualquier pregunta que pueda tener. Puede obtener uno visitando cualquiera de los sitios web de las principales empresas o revisando su directorio telefónico local, pero la mejor manera de conseguir un representante es probablemente pidiendo una referencia de un amigo o socio comercial.

Finalmente, para la cobertura grupal, puede consultar con su empleador. Si trabaja por cuenta propia, puede tener acceso a un plan grupal a través de una asociación profesional, o puede implementar un plan grupal para usted y sus empleados.

La línea de base

Después de pasar por estas cinco preguntas, podrá decidir por sí mismo si esa cobertura de un millón de dólares ofrecida en el anuncio es lo que realmente necesita para usted y su familia. Si no es así, no tenga miedo de aprobarlo: hay cientos de pólizas esperando para brindarle la tranquilidad que está buscando.