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Importancia de la planificación patrimonial

Mucha gente cree que un plan de sucesión no se trata solo de redactar un testamento o fideicomiso. Sin embargo, hay mucho más que incluir en su planificación patrimonial para garantizar que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos en el momento de su muerte. Un plan de sucesión exitoso también incluye disposiciones que permiten a los miembros de la familia acceder o controlar sus activos si usted no lo hace.

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Base de la planificación patrimonial

Conclusiones clave

  • La planificación patrimonial no es solo para las personas ricas: todos pueden beneficiarse de asegurarse de que sus activos y finanzas estén debidamente cuidados después de su muerte.
  • Sin la planificación y la documentación adecuadas, un tribunal de sucesiones podría resultar en una distribución no intencionada de activos.
  • La planificación patrimonial también implica permitir que los miembros de la familia o un abogado lleven a cabo sus deseos si queda incapacitado mientras aún está vivo.

La planificación patrimonial debe

Aquí hay una lista de elementos que deben incluirse en cada plan de sucesión:

  1. Voluntad / confianza
  2. Poder notarial duradero
  3. Nominaciones de beneficiarios
  4. Carta de intención
  5. Abogado de poder de atención médica
  6. Nominaciones de tutela

Además de estos seis documentos y designaciones, un plan patrimonial bien elaborado debe considerar la compra de productos de seguro, como un seguro de atención a largo plazo para cubrir la vejez, una anualidad vitalicia para generar algún nivel de ingresos hasta la muerte y ofrecer un seguro de vida. a los beneficiarios sin necesidad de legalización.

¿Su plan patrimonial mide? Examinemos cada elemento de esta lista de verificación para asegurarnos de que no le quede ninguna oportunidad.

Testamentos y fideicomisos

Un testamento o fideicomiso puede ser complicado o costoso, algo que solo hacen los ricos. Esa es una valoración incorrecta. Un testamento o fideicomiso debe ser uno de los componentes principales de cada plan de sucesión, incluso si no tiene activos sustanciales. Los testamentos garantizan que la propiedad se distribuya de acuerdo con los deseos de una persona (si está redactada de acuerdo con las leyes estatales). Algunos fideicomisos ayudan a limitar los impuestos al patrimonio o las impugnaciones legales. Sin embargo, no basta con tener testamento o confianza. La redacción del documento es fundamental.

Un testamento o fideicomiso debe redactarse de manera coherente con la forma en que ha legado los bienes que quedan fuera del testamento. Por ejemplo, si ya nombró a su hermana como beneficiaria en una cuenta de jubilación o póliza de seguro (activos que generalmente salen de su testamento a un beneficiario designado), no desea legar el mismo activo al primo segundo. en el testamento porque puede resultar en un concurso de testamento. Sin mencionar que ambos podrían amargarse el uno al otro (y a usted) durante una batalla legal.

Poder legal viable

Es importante redactar un poder notarial permanente (POA), por lo que un agente o persona que usted asigne actuará en su nombre cuando no pueda hacerlo usted mismo. En ausencia de un poder notarial, es posible que un tribunal decida qué sucederá con sus bienes si se determina que usted es mentalmente incompetente, y es posible que la decisión del tribunal no sea la que deseaba.

Este documento puede facultar a su agente de bienes raíces para realizar transacciones financieras y otras decisiones legales como si fuera suyo. Este tipo de IEP puede ser revocado por el director en el momento de su elección, generalmente cuando se considera que el director está en buena forma física, mentalmente competente o en caso de muerte.

En muchas familias, tiene sentido que los cónyuges establezcan poderes notariales recíprocos. En algunos casos, sin embargo, puede tener más sentido que otro familiar, amigo o asesor de confianza esté más seguro financieramente como agente.

Nominación de beneficiarios

Como se señaló anteriormente, algunas de sus posesiones pueden pasar a sus herederos sin estar sujetas a los activos del plan testamentario (por ejemplo, 401 (k)). Por eso es importante mantener los beneficios, y los beneficios contingentes, en esa cuenta. Los planes de seguro también deben incluir beneficiarios y beneficiarios contingentes porque pueden pasar fuera de un testamento.

Si no nombra a un beneficiario, o si el beneficiario ha fallecido o no puede servir, es posible que un tribunal determine el destino de sus fondos. Y, en verdad, es poco probable que un juez que no esté familiarizado con su caso, religión o intención tome la misma decisión que usted.

Nota: Los beneficiarios designados deben ser mayores de 21 años y mentalmente competentes. De lo contrario, es posible que intervenga un tribunal.

Carta de intención

Una carta de intención es simplemente un documento que se le deja a su albacea o beneficiario. El propósito es definir lo que quiere hacer con un activo en particular después de su muerte o incapacidad. Algunas cartas de intención también proporcionan detalles del funeral u otras solicitudes especiales.

Si bien tal documento puede no ser válido a los ojos de la ley, ayuda a informar a un juez de sucesiones sobre sus secretos y puede ayudar en la distribución de sus activos si el testamento se considera inválido por alguna razón.

Poder de abogado de salud

El poder de un abogado de atención médica (HCPA) designa a otra persona (generalmente un cónyuge o miembro de la familia) para tomar decisiones importantes de atención médica en su nombre en caso de incapacidad.

Si está considerando ejecutar un documento de este tipo, debe elegir a alguien en quien confíe, que comparta sus puntos de vista y que pueda sugerir una acción con la que esté de acuerdo. Después de todo, esta persona podría literalmente tener su propia vida.

Finalmente, también se debe identificar un agente de respaldo, en caso de que su primera selección no esté disponible o no pueda actuar en el momento requerido.

Designación de tutela

Si bien muchos testamentos o fideicomisos incorporan esta cláusula, algunos no. Si tiene hijos menores de edad o está pensando en tener hijos, es muy importante elegir un tutor y, a veces, se olvida. Asegúrese de que la persona o la pareja que elija comparta sus puntos de vista, sea financieramente segura y esté realmente dispuesta a criar hijos. Al igual que con todas las designaciones, también se debe nominar un tutor de respaldo o contingente.

En ausencia de estas especificaciones; un tribunal puede dictaminar que sus hijos viven con un miembro de la familia que usted no hubiera elegido. Y en casos graves, la corte puede ordenar que sus hijos estén bajo la tutela del estado.

La línea de base

La planificación patrimonial es más que decidir cómo almacenar sus activos cuando muera. También se trata de garantizar que los miembros de la familia y otros beneficiarios estén provistos y tengan acceso a sus activos en caso de incapacidad temporal o permanente.

Un testamento es un gran lugar para comenzar, pero es solo el comienzo.