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Finanzas personales/ Planificación de jubilación

6 preguntas que todas las personas que se acercan a la jubilación deben responder

La jubilación brinda la oportunidad de disfrutar de los frutos del propio trabajo. Sin embargo, se requiere una planificación proactiva y minuciosa para tener una jubilación placentera. Con esto en mente, vamos a repasar cinco preguntas que todos deberían hacerse a medida que se acercan al final de sus vidas como una persona trabajadora rígida (es decir, a tiempo completo). Debería ayudar a guiar los planes de jubilación en curso respondiendo estas preguntas usted mismo.

Conclusiones clave

  • Debe calcular cuánto dinero necesitará para lograr sus objetivos.
  • Si vive en un área urbana grande, debería considerar mudarse a un lugar menos costoso.
  • Su casa puede ser su activo más valioso, por lo que puede tener sentido venderla y reducir sus arreglos de vivienda.
  • Debe hacer un plan de sucesión, para que durante la jubilación tenga la tranquilidad de saber que sus herederos están debidamente atendidos, y usted si es necesario.

1. Jubilación: ¿Cuál es el gran plan?

Algunas personas sueñan con comprar un barco cuando se jubilen, pero otras están dispuestas a pasar sus días en el campo de golf. Aún así, otros quieren viajar por el mundo. Antes de adelantarse demasiado y pensar en cómo ahorrará durante la jubilación, necesita una meta. Por lo tanto, es fundamental que primero decida qué quiere hacer durante la jubilación. Una vez que sepa cuál es su sueño, puede comenzar a hacerlo realidad.

Por ejemplo, si su sueño es despertarse por la mañana y jugar golf todo el día, tiene sentido averiguar qué significa ser miembro de un club (algunos requieren tarifas iniciales por adelantado) y si el área donde vive … o si quiere vivir allí, tiene cursos adecuados.

Del mismo modo, si su sueño es viajar por el mundo, querrá vivir cerca de su aeropuerto (o puerto si prefiere un crucero). También querrá asegurarse de que no haya otros obstáculos que afecten sus planes. Al decidir cómo sería la vida de sus sueños después de la jubilación, puede moldear el resto de sus planes para que funcione.

No puede planificar una jubilación sin saber lo que quiere hacer.

2. ¿Tengo dinero en efectivo?

Es genial tener metas, sueños y ambiciones, pero, en realidad, no significan nada si no tienes los recursos financieros para cumplirlos. En lugar de vivir con esperanza, es mejor hacer una búsqueda espiritual para averiguar cuáles serán sus gastos futuros y si tendrá suficiente dinero para vivir cómodamente y disfrutar realmente de sus años de jubilación.

Los planificadores financieros han estado discutiendo durante años sobre cuánto dinero necesita una persona promedio o una pareja de jubilados. Para mantener su estilo de vida, algunos dicen que necesitará del 60% al 80% de sus ingresos antes de la jubilación cada año. Sin embargo, muchas de esas estimaciones son solo estimaciones.

La cuestión es que si su objetivo es viajar por el mundo durante su jubilación, investigue un poco. Averigüe cuánto costará y luego asegúrese de tener suficiente dinero para vivir sus sueños (y pagar sus facturas) por el resto de su vida. Es posible que deba cambiar sus sueños o reducir sus gastos en otras áreas para que funcione.

3. ¿Debería mudarme?

Cuando los jóvenes están empleados y empleados, tienden a vivir en áreas más urbanas. Sin embargo, a menudo es demasiado caro para las personas mayores vivir en las grandes ciudades o en las afueras de ellas. Por lo tanto, las personas que esperan jubilarse en los próximos años deberían considerar mudarse a un lugar más asequible. Hay muchas opciones, pero ¿cómo consideras todas las posibilidades?

Hay una serie de factores que deben tenerse en cuenta cuando se trata de un nuevo lugar para vivir. Por ejemplo:

  • Proximidad a los miembros de la familia
  • Costo de la vivienda (y propiedad frente al alquiler)
  • Acceso a instalaciones sanitarias
  • Acceso a entretenimiento (por ejemplo, espectáculos y eventos deportivos)
  • Proximidad al aeropuerto principal
  • Condiciones climáticas durante todo el año
  • Impuestos (impuestos estatales sobre la renta, la propiedad y el patrimonio)

Es casi imposible encontrar un sitio que se adapte a todas las necesidades, por lo que la mejor estrategia es organizar un área que satisfaga la mayoría de sus necesidades, especialmente las relacionadas con la salud y el bienestar a largo plazo. Por ejemplo, si bien el clima frío puede no molestarlo ahora, tener 85 años puede tener un efecto devastador en su cuerpo o en su capacidad para estar activo durante parte del año.

Si cree que este será su caso, puede considerar unirse a la manada y mudarse a un clima más cálido, incluso si no aborda algunos de los otros factores mencionados anteriormente.

4. ¿Debería vender mi casa?

La mayoría de los planificadores de jubilación se centran en la cartera de inversiones de una persona. La cartera es importante, pero a menudo no es el activo más valioso o la fuente más probable de liquidez para la persona promedio. La mayor parte de la riqueza de muchas personas está ligada a sus hogares. A medida que las personas se acercan a la edad de jubilación, deberían considerar vender sus propiedades, especialmente si la hipoteca está satisfecha y el valor de la propiedad ha aumentado significativamente.

¿Por qué vender? En primer lugar, normalmente necesitará menos espacio y es más fácil mantener una casa más pequeña. Sin embargo, esa no es la razón principal. La principal razón para vender es obtener liquidez y asegurarse de tener suficiente dinero para vivir y establecer un fondo de emergencia. Después de todo, ¿de qué sirve quedarse en una casa de $ 1 millón si no tiene el dinero para comprar un seguro médico adecuado o hacer las cosas que disfruta?

Idealmente, las personas que se acercan a la jubilación deberían intentar «igualar» el mercado inmobiliario. Es decir, deben tratar de averiguar si tiene sentido vender la casa familiar ahora y alquilar una casa por algunos años hasta que se retire, o si es mejor mantener el sentido de la casa hasta la fecha en que realmente hagan ofertas. en el lugar de trabajo adieu. La decisión puede ser crucial. Piense en lo que les sucedió a quienes esperaban vender sus casas hasta después de que estallara la burbuja inmobiliaria en 2008.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de comercializar los juegos de azar? Simplemente preste atención a las tendencias en su región leyendo los periódicos locales, visitando los vecindarios para las jornadas de puertas abiertas y preguntando con un agente inmobiliario local si los precios de la vivienda están subiendo o bajando.

Aquí hay un ejemplo. Suponga que tiene 10 años y el mercado inmobiliario está activo.

  • Obtiene $ 100,000 adicionales por la venta de su casa, gracias al momento favorable del mercado.
  • Luego, invierte ese dinero en un vehículo que rinde un 8% anual.
  • Durante un período de 10 años, crecerá a más de $ 215,000. ¡Eso es mucho dinero!
  • Antes de emocionarse demasiado, recuerde que tendrá que restar el costo de alquilar un apartamento en esos 10 años.
  • Digamos que su nuevo alquiler es de $ 1,000 al mes (no es barato, pero definitivamente no es superfluo). Durante un período de 10 años, esto sumará $ 120,000.
  • Ahora haga los cálculos: $ 215 000 – $ 120 000 = $ 95 000. Eso sigue siendo una ganancia neta significativa de vender en un mercado caliente.

5. ¿He elaborado un plan patrimonial?

Para garantizar que sus activos se transfieran correctamente a sus herederos, y para minimizar los impuestos sobre el patrimonio, tiene sentido hacer un poco de planificación patrimonial. Por desagradable (y aburrida) que pueda ser la idea, es importante que se siente con su abogado y su contador para entregar la forma más rentable de su patrimonio a los beneficiarios después de su muerte.

Para empezar, necesitas un testamento. Pero tal vez eso sea solo el comienzo. El mejor enfoque puede implicar la confianza y / o llevar la contabilidad de los hijos o nietos.

Es importante considerar la planificación patrimonial ahora, ya que hay una «revisión» de tres años de los activos que se retiraron previamente de su patrimonio. Es decir, si confía en comprar una póliza de seguro de vida para su vida y luego muere dentro de un período de tres años después de firmar el contrato, el monto del seguro puede incluirse en su patrimonio a los efectos del impuesto al patrimonio. La planificación avanzada es la clave para la planificación patrimonial y, si lo piensa, su felicidad general en la jubilación.

6. ¿Tengo un plan personal y documentos esenciales?

Tómese un tiempo para planificar su propio cuidado, y el cuidado de su cónyuge, si está casado, a medida que se acerca a los riesgos de la edad avanzada. Establezca poderes para el cuidado de la salud, poderes de abogados y otros documentos mucho antes de que los necesite, cuando pueda considerar sus necesidades y preferencias cuidadosamente.

No deje estas decisiones cruciales hasta que haya una emergencia en la que su energía y habilidades puedan estar en peligro. Otros pueden tomar decisiones que no prefirieron. Ve allí primero y decide tu propia vida.

La línea de base

Si estás en casa, no te detengas ahora. La planificación de la jubilación puede ser abrumadora al principio, pero si puede responder estas cinco preguntas, estará en camino de generar un plan de jubilación sólido y se alegrará de haberlo hecho.