En este momento estás viendo 6 señales de que está listo para dejar de fumar

Después de años de arduo trabajo, definitivamente tiene derecho a una jubilación feliz. Es posible que ya hayas comenzado a hablar de ello, al menos un poco. ¿Viajará por el mundo, será voluntario de su organización benéfica favorita, irá de pesca o pasará más tiempo con los nietos? Las posibilidades son infinitas.

Sin embargo, muchos trabajadores jubilados tienen poco miedo. Han escuchado demasiadas historias de terror sobre personas que se jubilan demasiado pronto y tienen ingresos y estilo de vida muy restringidos. Según la Vigésima Encuesta Anual de Jubilación de Trabajadores de Transamerica, publicada en 2020, los ahorros e inversiones vívidos son el miedo a la jubilación citado con más frecuencia entre los trabajadores estadounidenses: el 40% dijo que esta es su mayor preocupación.Agregue a eso el resultado económico de la pandemia de COVID-19 en curso, que ha agregado otra capa de complejidad a muchos jubilados.

Entonces, ¿cómo saber cuándo es el momento adecuado? Aquí hay seis señales de que está listo para jubilarse si lo desea.

Las rutas principales traen

  • Antes de jubilarse, asegúrese de que sus ingresos respalden el estilo de vida que desea.
  • Considere posponer la jubilación si tiene obligaciones financieras familiares o deudas pendientes importantes.
  • Asegúrese de que su cartera esté actualizada.
  • Si tiene un cónyuge u otra pareja, ambos deben coordinar sus planes de jubilación.

1. Ha alcanzado la plena edad de jubilación

Si nació entre 1943 y 1954, su edad total de jubilación para efectos del Seguro Social es 66. Si nació después de 1959, tendrá que esperar hasta los 67. Entre esas fechas, es 66 y varios meses. Si bien puede comenzar a reclamar los beneficios del Seguro Social a los 62 años, sus beneficios serán mucho más altos si permanece hasta la plena edad de jubilación. Si comienza sus beneficios de jubilación a los 62 años, su pago mensual se reduce en un 25%.

Por otro lado, si espera aún más para reclamar el Seguro Social (la edad más lenta es 70), recibirá hasta un 132% del beneficio mensual que habría cobrado en su plena edad de jubilación.

Si comienza a cobrar el Seguro Social temprano, también reducirá los beneficios para sobrevivientes a los que su cónyuge tiene derecho después de su fallecimiento. Si su cónyuge lo viola durante muchos años, esto puede suponer un grave golpe financiero.

2. Estás libre de deudas

Si ha pagado todas sus deudas, está bien posicionado para la jubilación. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito o aún tiene mucho dinero en una casa o un automóvil, es posible que desee ceder completamente a los días de la libertad.

Cuando tiene ingresos fijos, una hipoteca grande o un pago de automóvil pueden ejercer mucha presión sobre sus finanzas. También dificulta hacer frente a gastos inesperados. Antes de enviar su aviso de jubilación, intente reducir la mayoría de sus deudas pendientes.

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¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación?

3. Ya no apoya a sus hijos ni a sus padres

¿Todos sus hijos son adultos, fuera del hogar y tienen sus propios ingresos? Eso hace que sea mucho más fácil para usted jubilarse.

Sin embargo, si aún mantiene a sus hijos o los ayuda con regularidad, es posible que desee suspender sus planes de jubilación por un tiempo. También puede esperar si tiene padres ancianos que necesitan su apoyo financiero, o pueden necesitarlo en línea.

«Apoyar a los padres o a los niños mayores en casa se está volviendo más caro a medida que los costos de la universidad y la vivienda continúan aumentando. No hay forma de que una pareja pueda reducir sus costos y comenzar a minimizar sus ingresos. Sus costos si tienen una familia que los cuide». dice Carlos Dias Jr. , fundador y socio gerente Wealth Dias LLC en Loch Muire, Fla.

4. Ha creado un presupuesto de jubilación.

Puede que no parezca un obstáculo, pero muchos jubilados anticipados no renuncian a los números. Antes de despedir su carrera, es importante averiguar si puede vivir cómodamente con sus ingresos posteriores a la jubilación.

Comience sumando sus gastos mensuales esenciales, incluida la hipoteca o el alquiler, alimentos, electricidad y otros servicios públicos. Luego ingrese sus «deseos» como viajes, entretenimiento, compras y cenas al aire libre. Una vez que haya calculado sus gastos mensuales estimados, debe averiguar si tendrá suficientes ingresos para cubrirlos. Agregue a sus beneficios estimados del Seguro Social, las distribuciones de la cuenta de jubilación, los pagos de pensión (si los recibe) y cualquier otra fuente de ingresos que pueda tener. Recuerde que será responsable de los impuestos sobre la renta en todas las distribuciones, excepto Wheel IRA, Wheel 401 (k) sy parte del Seguro Social (a menos que cumpla con el umbral de ingresos para los beneficios del Seguro Social libres de impuestos).

Aquí hay una regla para distribuir sus cuentas de jubilación: «Su presupuesto de jubilación, si se jubila a mediados de los 60, no debe exceder el 4% de sus inversiones más los pagos del Seguro Social y de la pensión», dice Kristi Sullivan, CFP®, de Sullivan Financial Planning LLC y Denver, Colo.

¿Tiene suficiente para cubrir sus gastos mensuales, incluidos al menos algunos de esos deseos? Si es así, puede estar listo para jubilarse.

23%

El porcentaje de trabajadores estadounidenses cuya confianza en su capacidad para jubilarse cómodamente ha disminuido debido a la pandemia de COVID-19, según una encuesta de salida de Transamerica.

5. Su cartera se actualiza

¿Cuánto tiempo ha pasado desde que echó un vistazo a su cartera de inversiones?

«Hay tres parámetros que afectan la capacidad de una persona para lograr ahorros al inicio de la jubilación: primero, el tamaño de la cartera de ahorros o inversiones para la jubilación; segundo, la tasa de crecimiento esperada de la cartera en el futuro (el rendimiento anual promedio), y en tercer lugar, la cantidad de retiro / consumo anual requerido por el pensionado para mantener (o no) este estilo de vida «, dice Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, de Fleurus Investment Advisory LLC y Fairfield, Conn .;

Si no ha realizado una verificación de cartera en un tiempo, ahora es el momento de hacer una. Si su cartera ha tenido un gran impacto en los últimos años, es posible que sus ahorros no sean tan grandes como pensaba. Y las consecuencias a largo plazo de la pandemia de coronavirus en la seguridad de la jubilación aún no se han cumplido.

A medida que se acerca a la jubilación, es posible que desee cambiar a una estrategia de inversión más conservadora para proteger su patrimonio de jubilación.

Puede ser útil sentarse con un asesor financiero mientras reevalúa cuidadosamente su cartera y ve si necesita hacer cambios.

6. Su cónyuge está de acuerdo

Si no vive solo, la jubilación no solo lo afecta. La jubilación se trata de hacer que usted y su pareja estén juntos.

Un factor a discutir es el impacto de la reducción de sus ingresos en su pareja. Si usted y su cónyuge están preparados económica y emocionalmente para ello, es más probable que se disfruten mutuamente. Si su cónyuge tiene la intención de seguir trabajando durante muchos años, su jubilación puede ser mucho más solitaria de lo que esperaba. La jubilación, por otro lado, puede ser una jubilación tanto financiera como psicológica si ambos socios tienen trabajo. Descubra el mejor horario para todos y cada uno de ustedes.

«La comunicación es siempre importante, especialmente cuando se trata de las finanzas de su familia. Estar en la misma página en términos de su plan de jubilación le ayudará a tener tranquilidad para pasar a la siguiente etapa de la vida», dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors Inc., en Irvine, California;

La línea de fondo

La jubilación prematura es un error que hace que no le guste la jubilación durante el mayor tiempo posible, especialmente si se ve obligado a regresar a la fuerza laboral por necesidad económica en lugar de por su propia elección. Tómese el tiempo para planificar cuidadosamente para tomar la decisión correcta sobre cuándo se jubilará.