En este momento estás viendo 7 consejos para administrar su 401 (k)

Hoy en día, muchas empresas utilizan planes 401 (k) para crear cuentas de jubilación para sus empleados. Parte de su salario, a menudo acompañado de algunos incentivos de fondos de contrapartida de su empresa, ingresa en una cuenta y debe administrar la asignación de esos fondos en una oferta de productos de inversión.

Comprender algunos de los fundamentos del plan 401 (k) lo ayudará a administrar su fondo con mayor autoridad y facilidad. Con los fundamentos correctos en su lugar, estará en una mejor posición para tomar las decisiones que afectan su situación financiera individual.

Conclusiones clave

  • Se ha demostrado que 401 (k) aumenta la rentabilidad de los inversores si obtiene ayuda profesional para administrar una cuenta de jubilación.
  • Si su empleador ofrece un juego, asegúrese de hacer todo lo posible para obtener el juego completo.
  • Es importante informarse sobre la inversión y aprender a reequilibrar su cartera.
  • Los fondos indexados son una buena apuesta para la inversión a largo plazo, pero es posible que los fondos con fecha límite no tengan la asignación de activos adecuada para sus objetivos y sean tan buenos como sus administradores de fondos.
  • No olvide invertir en otros vehículos, como IRA, artículos de colección y una casa.

1. Considere pagar por la administración de la cuenta

Hay muchos asesores financieros que desean administrar su cuenta de jubilación, siempre que cumpla con los requisitos de saldo mínimo. También existen servicios en línea que lo ayudarán a tomar buenas decisiones financieras, incluso si su saldo es pequeño. No hace falta decir que ambas opciones tienen un precio.

Sin embargo, un Informe de 2014 publicado por la firma de inversiones para la jubilación Financial Engines, Inc., encontró que los activos administrados por profesionales obtuvieron en promedio un 3.32% más en retornos que las cuentas sin administración profesional.Curiosamente, los gerentes profesionales pueden cobrar una tarifa de casi el 3%, en algunos casos más, sobre el saldo total de la cuenta de un inversionista. También hay servicios en línea que pueden cobrar menos.

En general, si no tiene muchos conocimientos sobre inversiones, vale la pena buscar la ayuda de un profesional en quien sienta que confía. Además, algunos planes 401 (k) ofrecen asesoramiento gratuito de un profesional o pueden brindarle portafolios modelo que puede seguir. Si tiene algún conocimiento de inversiones, puede intentar administrar su cartera de inversiones usted mismo.

Puede elegir una combinación de gerente profesional y acercarse a sí mismo, y hay consultores que también trabajarán con usted sobre esa base.

2. Da el máximo por el juego

Si su empresa está igualando sus contribuciones hasta cierto punto, contribuya tanto como pueda hasta que dejen de igualar los fondos. Independientemente de la calidad de sus opciones de inversión 401 (k), su empresa le está dando dinero gratis para participar en el programa. Nunca digas no al dinero gratis.

Una vez que alcance la contribución máxima para el juego, es posible que desee considerar contribuir a una IRA para diversificar sus ahorros y tener más opciones de inversión. No te pierdas el juego.

3. Encuentre la base de la inversión

Para evaluar diferentes fondos en su 401 (k), para comprender lo que dice su profesional financiero, necesita conocimientos básicos para invertir. También ayuda a comprender términos como las tarifas 12B-1, la relación de costos y la tolerancia al riesgo.

Lea la información que le envió su plan. Si hay términos que no conoce, búsquelos. (Puede comenzar aquí: Investopedia tiene más de 14,000 términos en su diccionario).

4. Asegúrese de reequilibrar

La vida está llena de mantenimiento de rutina y su 401 (k) también necesita mantenimiento. En el mundo de la inversión, reequilibrar es otro término de mantenimiento. A medida que los diferentes activos suben o bajan de valor, se convierten en un porcentaje mayor o menor de su cartera general.

Los asesores financieros recomiendan tener una asignación específica de acciones y bonos. Si tiene 40 años, por ejemplo, puede tener el 80% de su dinero en acciones y el 20% en bonos. Si esa asignación se desequilibra, es posible que deba comprar o vender activos.

5. Aprenda a amar el fondo indexado

Algunas personas aman el atractivo de la colección de acciones. Es genial obtener el próximo Google o Tesla que devolverá cientos de puntos porcentuales en un período de tiempo relativamente corto, pero según la investigación, los juegos generalmente no funcionan tan bien.

Un fondo no sigue un índice de mercado. Un fondo que sigue al S&P 500 sube y baja con ese índice. No hay forma de adivinar qué acciones superarán al mercado, y las tarifas que paga por los fondos indexados son siempre mucho más baratas que las tarifas por los fondos que intentan elegir la próxima gran acción. También hay muchas investigaciones que muestran que los fondos indexados son mejores que los fondos administrados activamente a largo plazo.

Si quiere un trader de Wall Street, hágalo con dinero fuera de su 401 (k); Es mejor no tomar decisiones a corto plazo con una cuenta de jubilación.

Un plan centrado en la creación de ahorros es más adecuado para asignar grandes sumas a fondos indexados.

6. Tenga en cuenta los fondos de plazo

Piense bien antes de invertir su 401 (k) en un fondo de plazo. La idea de estos fondos es que van evolucionando a medida que se acerca la jubilación. Si planea jubilarse en 2035, por ejemplo, invertiría en un fondo con fecha límite que vence ese año. Los administradores de fondos reequilibrarán continuamente el fondo para mantener una asignación adecuada a medida que se acerca la fecha límite.

Por eso, este tipo de fondo no es la mejor opción. Para empezar, los fondos utilizan diferentes estrategias de asignación, que pueden coincidir o no con sus objetivos. Como señalan los expertos, el rendimiento de los fondos de plazo se basa en gran medida en los administradores de fondos. Dado que probablemente no sepa a los buenos administradores de los malos, es difícil elegir un fondo.

Lo que es igualmente importante, las tarifas de estos fondos suelen ser elevadas y los nuevos inversores no comprenden la regla de oro de los fondos con fecha límite. Si invierte en uno, no debe confundirlo con otras inversiones. La mayoría de los asesores financieros están de acuerdo en que se trata de una inversión de todo o nada. La asignación para 401 (k) debe invertirse en otros fondos.

La ventanilla única es atractiva, pero el hecho de que estos vehículos no sean una forma sencilla de invertir no significa que sean fáciles de entender o el lugar adecuado para estacionar sus fondos de jubilación.

7. Vaya más allá de su 401 (k)

Su 401 (k) debe ser uno de los varios vehículos de salida que tiene. Su hogar, negocios secundarios, cobranzas y otras cuentas de inversión como una IRA también pueden ser parte de su combinación.

Cuando cambie de trabajo, considere si tiene sentido incluir el 401 (k) de su empresa anterior en el plan de su nuevo empleador o en la IRA. La IRA puede brindarle más opciones de inversión. Gaste sus activos en múltiples fuentes de ingresos y es muy probable que obtenga mejores resultados.

La línea de fondo

Independientemente de su edad, debe participar activamente en la planificación de su jubilación. A veces es tan fácil monitorear sus inversiones después de una investigación exhaustiva de sus opciones. Otras veces, puede significar trabajar con un asesor financiero confiable para establecer metas a largo plazo.

La jubilación le molestará más rápido de lo que piensa. Ya sea que esté comenzando su carrera o se acerque rápidamente a la edad de jubilación, haga de la planificación de la jubilación una prioridad y manténgala así por el resto de su vida.