Todos sabemos que pagaremos nuestras facturas a tiempo y tendremos la mayor cantidad de deuda posible, los dos factores principales para calcular nuestros puntajes crediticios. Sin embargo, hay otros factores que muchas personas desconocen y que también pueden afectar nuestras puntuaciones.
Conclusiones clave
- No pagar ni siquiera las facturas pequeñas puede reducir su puntaje crediticio.
- Demasiadas solicitudes de crédito recientes también pueden ser negativas.
- Si tiene una tarjeta de crédito comercial y es el titular principal de la cuenta, también puede mostrarla en su informe crediticio personal.
1. Pequeñas deudas impagas
Muchas personas pagan sus facturas de hipotecas, tarjetas de crédito y servicios públicos con una consistencia inaceptable, pero descuidan menos deudas. Pueden sentir que estas deudas no son tan importantes o que desaparecerán si se ignoran. Pero a veces no será así. Una vez se sabía que los municipios reportaban multas de estacionamiento impagas e incluso multas de biblioteca a una oficina de crédito, por ejemplo, aunque esa práctica se ha reducido en gran medida. Aún así, otras deudas impagas, por triviales que sean, pueden pesar en su puntaje crediticio.
2. Facturas de servicios públicos
Su factura de electricidad o gas no es un préstamo, pero si no se paga, puede afectar su puntaje crediticio. Si bien las empresas de servicios públicos no suelen informar el historial de pagos de un cliente, informarán las cuentas culpables mucho más rápido que otras empresas con las que pueda hacer negocios.
3. Demasiadas solicitudes de crédito recientes
Registrarse para obtener nuevas tarjetas de crédito que ofrezcan una bonificación atractiva para su negocio puede resultar tentador. Los bancos pueden ofrecer miles y miles de puntos o millas aéreas, y los minoristas ofrecen descuentos en las tiendas cuando solicita su tarjeta de crédito. Es posible que una solicitud no tenga mucho efecto, pero demasiada en un período corto de tiempo puede reducir su puntaje crediticio. Por lo tanto, limite el número de solicitudes de crédito, especialmente si se está preparando para comprar una vivienda, un automóvil o un préstamo estudiantil, donde una calificación crediticia sólida puede ser una clave adicional.
4. Compra de préstamos a largo plazo
Para permitir que los consumidores busquen las mejores tasas en préstamos para automóviles, estudiantes y viviendas, FICO no penalizará a las personas con múltiples consultas de crédito en un período corto de tiempo. Varias fórmulas FICO descuentan múltiples consultas dentro de los 14 o 45 días.Sin embargo, si continúa buscando un préstamo durante varios meses, estará fuera de este refugio seguro y probablemente reducirá su puntaje.
5. Tarjetas de crédito comerciales
¿Tiene una tarjeta de crédito para su negocio? Si usted es el titular de la cuenta principal de la tarjeta, la mayoría de los bancos serán personalmente responsables de las deudas que liquide con ellos, además de informar su historial de pagos a la agencia de crédito. Los pagos atrasados o las deudas impagas afectarán su crédito personal, así que asegúrese de usar cualquier tarjeta de presentación con tanta atención como sus tarjetas personales.
6. Errores que no cometió
La información incorrecta en su historial crediticio puede dañar su puntaje. Las personas con nombres comunes, por ejemplo, a menudo encuentran información de otras personas en su archivo. En otros casos, los errores tipográficos y administrativos afectan negativamente su puntaje.
Ésta es una de las razones por las que se anima a los consumidores a comprobar sus informes crediticios al menos una vez al año y disputar cualquier error que encuentren. Puede obtener informes de crédito gratuitos una vez al año de las tres principales agencias de crédito a través del sitio web oficial, AnnualCreditReport.com. Uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito puede ser útil en este esfuerzo.
Revise sus informes de crédito al menos una vez al año para detectar errores o cuentas faltantes que le gustaría ver en la lista.
7. Cuentas faltantes
A veces, el problema no es de qué se trata su informe de crédito no allí. Es posible que algunos de sus acreedores no puedan proporcionar información al buró de crédito. Esto puede resultar en una puntuación de crédito más baja si, por ejemplo, una tarjeta de crédito que tiene un registro urgente para pagar a tiempo no está incluida en su informe, y otra, si no realizó un pago o dos. Si descubre que se han omitido dichas cuentas de su informe, FICO recomienda que «pida a sus acreedores que comiencen a informar su información crediticia a las agencias de informes crediticios» o «considere transferir su cuenta a un acreedor diferente que informe periódicamente».
Si alguno de estos factores pesa su puntaje de crédito, una de las mejores compañías de reparación de crédito puede eliminar esas marcas negativas en sus informes de crédito en su nombre.
