En este momento estás viendo 7 Estrategia de jubilación de la resistencia

Hay muchas formas de implementar una estrategia de jubilación exitosa. Una forma de trazar cuidadosamente y ceñirse a un plan financiero sensato es en las buenas y en las malas. Otra cosa es volar, usando sentimientos de intuición e instinto, y esperando lo mejor.

Si bien no parece haber controversia entre estos dos cursos de acción, demasiados inversores eligen la última opción al planificar su jubilación. Analizamos algunos conceptos erróneos comunes sobre la planificación de la jubilación, así como las formas correctas de pensar y enfocar.

Conclusiones clave

  • Algunos conceptos erróneos comunes sobre la planificación de la jubilación incluyen la inacción: publicar hasta ser mayor o depender completamente de los beneficios del Seguro Social.
  • Hay una serie de mitos de inversión asociados con la tenencia de activos: la idea de que las inversiones a largo plazo son peligrosas, que no se pueden vender y recomprar valores y que las pérdidas en papel no son pérdidas reales.
  • Incluso con una gestión profesional, los inversores deben controlar sus carteras.
  • Incluso los pensionistas tienen que invertir para obtener una revalorización del capital.

Mito 1: Seguridad a corto plazo

El malentendido

Siempre debe entrar y salir de las acciones, sincronizando el mercado. La estrategia de compra y retención es, en última instancia, una estrategia.

La realidad

Desde 1957, el índice S&P 500 ha arrojado un promedio de 10,13% anual (y dividendos reinvertidos). Ajustado a la inflación, el rendimiento es de aproximadamente 6,34% anual.Durante los últimos 10 años, el índice del 10,97% ha vuelto cada año después de contabilizar la inflación.Las acciones tienden a superar la inflación a lo largo del tiempo y, a pesar de algunos períodos bajistas, su valor ha aumentado lentamente y es probable que continúe haciéndolo.

Por supuesto, esto solo significa financiar y olvidar. Usted (o su asesor financiero) debe monitorear periódicamente su cartera y su desempeño.

Mito 2: Las pérdidas de papel no son ciertas

El malentendido

Si no vendo un trabajo perdido, no lo perderé.

La realidad

Esto es una gran tontería. Está perdiendo dinero en una acción en declive u otro valor, ya sea que realmente lo venda o no. No estaras disponible para demanda una pérdida en su declaración de impuestos si realmente no desinvierte, pero la diferencia entre las pérdidas realizadas y las pérdidas reconocidas es solo para fines fiscales.Su pérdida real es la misma independientemente de si se reconoce o no en la declaración de impuestos.

Mito 3: déjelo en manos de los profesionales

El malentendido

Puede dejar que los administradores de dinero se encarguen de ello.

La realidad

Si bien la gestión profesional de carteras es una buena elección en muchos casos, aún es necesario participar personalmente en la gestión de sus finanzas. Está bien delegar el comercio de mercado y las decisiones del día a día a un profesional, pero no deje el curso completo de sus finanzas en manos de su corredor o banquero.

Mito 4: Espera

El malentendido

No venda una inversión y luego vuelva a comprarla. En su lugar, simplemente manténgalo.

La realidad

Como ya se mencionó, puede (y probablemente debería) vender una participación deprimida y declarar una pérdida de capital antes de fin de año para recibir una deducción fiscal.No tiene sentido aguantar. Si el activo regresa, podría sumergirse nuevamente.

Sin embargo, asegúrese de no comprar acciones idénticas 30 días antes o 30 días después de la fecha de venta del original. La recompra durante este período activará la regla de venta de lavado y anulará su reclamo por pérdida de capital.Si ya cometió este error y presentó su declaración, debe presentar una declaración enmendada de inmediato.

Mito 5: El Seguro Social lo resuelve todo

El malentendido

Los beneficios del Seguro Social me mantendrán durante mis años de jubilación.

La realidad

Cualquier oportunidad. El pago mensual promedio del Seguro Social fue de $ 1,503 en enero de 2020.Por supuesto, varía, y algunas personas obtienen hasta $ 3,895 según su edad y sus ingresos de por vida.Pero como le dirá la administración, el Seguro Social nunca ha sido la única fuente de ingresos para las personas cuando se jubilan. Para las ganancias promedio, el Seguro Social representa aproximadamente el 40% de sus ingresos previos a la jubilación.

La conclusión es que el Seguro Social paga los ingresos netos de subsistencia de la mejor manera y ciertamente no le proporcionará una vida cómoda. Es posible que cubra el pago de la renta o la hipoteca más los servicios públicos, pero probablemente usted correrá con el resto.

No confíe en el tío Sam para satisfacer todas sus necesidades de jubilación. Especialmente a la luz de las preocupaciones actuales de que el Seguro Social pueda ser insolvente para 2035, frente a los cambios demográficos con salidas superiores a los ingresos.

Mito 6: Juega a lo seguro

El malentendido

Debería invertir todo el dinero de mi jubilación en inversiones totalmente seguras y orientadas a los ingresos, especialmente después de que deje de trabajar.

La realidad

No es necesario. Por supuesto, los vehículos de bajo riesgo son una prioridad en esta etapa de su vida. Aún así, la mayoría de los pensionistas deberían tener al menos una pequeña parte de sus ahorros asignados al crecimiento y la equidad de alguna forma, a través de acciones individuales o fondos mutuos.

Debe sentarse con su planificador financiero y ejecutar una proyección de flujo de efectivo realista para predecir con una precisión razonable si una cartera sin riesgos puede sostenerlo durante sus años de jubilación.

Mito 7: Apaga el mañana

El malentendido

La jubilación está lejos de terminar, así que no tendré que preocuparme por eso durante mucho tiempo.

La realidad

Este es quizás el mito más peligroso de todos. Serás pobre y dependerá de tus familiares si no controlas esto AHORA. Tomará tiempo para que sus inversiones crezcan hasta lo que necesitarán para sustentarlo durante sus años no laborales. Si no comienza a ahorrar tan pronto como comienza a ganar, incluso si solo tiene veinte años, no tendrá ese tiempo.