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En este momento estás viendo 7 ETF fáciles de entender para reemplazar una cuenta de ahorros

Si tiene una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD), probablemente no esté ganando mucho más del 1% cada año con intereses. Eso es mejor que gastar el dinero, pero para que realmente crezca en valor, tiene que superar la tasa de inflación. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., La tasa de inflación promedio de 2019 fue del 2,2%. La mayoría de los planificadores financieros utilizan el 3,0% como promedio histórico.

Uso de ETF para ahorrar

Invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF) es la tendencia más candente de los fondos mutuos. Estados Unidos ha incluido 1.445 productos negociados en la bolsa y un volumen total de operaciones de $ 1.2 billones por mes. Un estudio de Charles Schwab de 2016 encontró que el 54% de los inversores planeaban expandir el uso de ETF en sus carteras.

Dentro de esas más de 1.400 ofertas de productos, hay muchos ETF fáciles de entender que tienen el potencial de superar la inflación. Para obtener mejores rendimientos, debe asumir más riesgos, pero algunos ETF tienen un riesgo mucho menor que las acciones individuales. Para los inversores con un horizonte a más largo plazo, estos ETF pueden generar ahorros a largo plazo mejor que una cuenta de ahorros o un CD.

Índice de ETF

Los ETF de índice siguen un gran índice de mercado. Los inversores utilizan estos fondos como participaciones principales junto con los ETF de bonos, que se explican más adelante en este artículo. Al desarrollar una cartera de inversiones, es importante adoptar un enfoque equilibrado. Algunos planificadores financieros sugieren que cuanto más joven sea, más peso deberían tener los ETF de acciones del mercado en su cartera.

Aquí hay tres ETF de índice para una mirada más cercana.

El SPDR S&P 500

El SPDR S&P 500 (SPY) es un fondo indexado que refleja el rendimiento del S&P 500. Es el ETF más grande del mundo, así como el más antiguo. Las comisiones del fondo son solo del 0,09%, muy por debajo del promedio de la categoría de 0,35%. Durante los últimos cinco años, este fondo ha cuadriplicado el rendimiento de la mayoría de las cuentas de ahorro cada año: SPY rinde 1,65%.

Índice de valor Russell 2000 iShares

Si desea capturar el rendimiento de empresas más pequeñas, necesita el índice de valor ETF (IWM) iShares Russell 2000. Con una relación de costes del 0,24%, su coste sigue estando por debajo del promedio de la industria, y este fondo es el preferido por los inversores de pequeña capitalización. Rendimiento de IWM 2%.

ETF de Vanguard Total Stock Market

Si desea tener la visión más amplia del mercado de valores de EE. UU., Considere el ETF de Vanguard Total Stock Market (VTI). El fondo sigue un índice que invierte en una muestra de acciones de la Bolsa de Valores de Nueva York y el NASDAQ. Como cualquier producto Vanguard, es barato, con una relación de costo de solo 0.03%. Rendimiento de VTI 2,1%.

ETF de bonos

Los ETF de bonos le permiten invertir en la seguridad de los bonos sin el riesgo de tener uno o dos bonos. Estos fondos invierten en cientos o miles de bonos a la vez, lo que hace que su dinero sea relativamente seguro. No espere ver grandes ganancias de precios en estos ETF. El rendimiento por dividendo debería ser de su interés. A medida que envejece, más dinero invertido debe ser en bonos.
Aquí hay dos ETF de bonos a considerar.

IShares iBoxx $ Bono corporativo ETF de alto rendimiento

Este fondo (HYG) ofrece a los inversores exposición a los bonos corporativos de mayor rendimiento del mercado. Tiene un rendimiento superior al 5% y una relación de costes del 0,49%.

Bono corporativo de grado de inversión IShares iBoxx $ Grado de inversión

Los rendimientos más altos conllevan un mayor riesgo. Para capturar rendimientos de bonos con calificaciones más altas, consulte iShares iBoxx $ (LQD) Investment Grade Corp. Bond Fund. Este ETF no solo le brinda seguridad para no invertir en una gran canasta de bonos, sino que todos tienen una calificación alta y pocas posibilidades de incumplimiento. La relación de costos es solo del 0,15% y el rendimiento es del 3,1%.

ETF sectoriales

Los ETF de sector son más riesgosos que los ETF de índice discutidos anteriormente. Los inversores utilizan estos valores para poner más peso en un área de la economía que creen que podría superar al resto de la economía en los próximos años.

Usted pone su cartera en un riesgo mucho mayor con los ETF del sector, por lo que debe usarlos con moderación, pero puede ser apropiado invertir del 5% al ​​10% de los activos totales de su cartera. Si quieres ser muy conservador, no los uses en absoluto.

Considere los dos fondos a continuación.

SPDR del sector financiero seleccionado

Con un volumen de negociación promedio de 57,1 millones de acciones, el sector financiero seleccionado (XLF) SPDR es el ETF del sector más popular. El fondo invierte en una canasta de acciones que representa al sector financiero. Las mayores participaciones en el fondo son Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) y JP Morgan Chase (JPM). Los costos son un modesto 0,18%. Rentabilidad del fondo 2,6%.

Serie de confianza de Invesco QQQ

Aunque técnicamente no es un ETF del sector, el QQQ Invesco (NASDAQ: QQQ) es el ETF elegido por los inversores que buscan capturar el rendimiento del sector tecnológico. De los activos del fondo, el 63%, incluidas las 10 principales posiciones, se invierte en acciones de tecnología. El fondo tiene una relación de costes del 0,2%. No hay retorno de este fondo.

La línea de base

Puede sentirse seguro mantener dinero en una cuenta de ahorros, pero su valor se está erosionando debido a la inflación. Eso puede cambiar en los próximos años a medida que suban las tasas de interés, pero hasta ahora, los ETF son una forma relativamente segura de hacer que su dinero funcione.

Eche un vistazo al sitio web de cada fondo y aprenda todo lo que pueda sobre toda la seguridad que le interesa agregar a su cartera. Debería poder hablar con sus amigos o familiares sobre los detalles del fondo antes de invertir dinero real. Si no puede hacer eso, no está listo para invertir.