En este momento estás viendo 8 formas inusuales en que las empresas pueden pedir dinero prestado

Los bancos comerciales han sido durante mucho tiempo la fuente para los dueños de negocios que necesitan una inyección de efectivo. Pero no todo el mundo puede ser una opción, especialmente si necesita dinero rápidamente o no cumple con sus estándares de suscripción.

Afortunadamente, existen muchas fuentes alternativas, algunas de las cuales solo han surgido en los últimos años. El truco: algunos ofrecen condiciones mucho más favorables que otros. Por eso es importante comprender cómo operan estos prestamistas no convencionales antes de tomar una decisión.

1. Préstamo entre pares

Cuando se trata de financiación empresarial, uno de los nuevos chicos del barrio son los préstamos entre particulares. Sitios como Funding Circle y Loan Club actúan como intermediarios entre los inversores (que proporcionan los fondos) y los prestatarios.

Una de las cosas más importantes es el acceso rápido al capital. Algunos sitios prometen decisiones sobre préstamos en tan solo 24 horas. Por lo que es una opción atractiva si necesita dinero extra rápido.

Al igual que con los prestamistas tradicionales, su puntaje crediticio juega un papel importante para obtener una tasa favorable. Las tasas de Funding Circle pueden ser tan bajas como 4,99% por año, aunque algunos sitios pueden llegar hasta el 40% para aquellos con un crédito menos que estelar. A menudo, también se enfrentarán a una tarifa de inicio de préstamo.

La mayoría de los sitios de igual a igual atienden a prestatarios con puntajes de crédito por encima de 600, y a veces más altos, por lo que es posible que deba buscar otras opciones si su historial crediticio tiene sesgos importantes.

2. Factor

Otra forma de obtener efectivo rápidamente: vende tus cuentas por cobrar a una institución financiera o un factor. Las empresas suelen utilizar factores para ayudar a gestionar el flujo de caja y los clientes que pagan lentamente. El factor promueve algunas de las cuentas por cobrar, típicamente del 75% al ​​80% de la factura, y mantiene el resto como reserva. Cuanto mayor sea la calidad de las cuentas, más podrá tomar prestadas.

Supongamos que es un fabricante de autopartes y aceptamos venderle una factura de $ 100,000 adeudada por RevUp Auto Supply. El factor puede decidir descontar la factura en un 4% y mantener los $ 4,000 como tarifa. Dona $ 75,000 a su negocio y mantiene los otros $ 21,000 en reserva. Una vez que RevUp paga la factura en su totalidad, el factor le reenvía esos $ 21,000.

La principal desventaja de los factores es su alto costo. Dicho esto, son una opción atractiva si trabaja en una industria donde hay una gran demora en el cobro de las cuentas por cobrar.

3. Micro-SBA SBA

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece una serie de programas de préstamos diseñados para ayudar a los empresarios a lanzar y hacer crecer sus negocios. Uno de los más fáciles de acceder es el programa de micropréstamos, que ofrece préstamos de hasta $ 50,000 a pequeñas empresas y guarderías calificadas. Estos pueden ser utilizados por propietarios de empresas. micropréstamos, proporcionado a través de organizaciones comunitarias sin fines de lucro, para aumentar su capital de trabajo, así como para comprar inventario, suministros y maquinaria. Estos prestamistas a menudo brindan algo más que financiamiento, también ofrecen servicios de consultoría diseñados para ayudar a que su negocio tenga éxito. De hecho, algunos prestatarios deben recibir capacitación antes de que se considere su solicitud.

Según la SBA, las tasas de interés suelen oscilar entre el 8% y el 13%. Para encontrar un micro-prestamista en su área, comuníquese con su Oficina de distrito de la SBA.

4. Financiación colectiva

Hace tiempo que los propietarios de pequeñas empresas se han reunido con familiares y amigos cuando parecía que se habían contactado con otras fuentes de préstamos. Con la llegada de los sitios web de financiación colectiva en los últimos años, puede que sea más fácil que nunca extraer sus enlaces personales.

Los sitios de financiación colectiva más populares incluyen Kickstarter e Indiegogo. Proporciona información sobre sus necesidades de financiación y busca a personas que conoce para comprometerse.

Sin duda, algunas empresas se adaptan mejor a este tipo de préstamos sociales que otras. Kickstarter, por ejemplo, se especializa en ayudar a los profesionales creativos con sus proyectos. Por el contrario, muchos usuarios de Indiegogo son empresas de tecnología que buscan lanzar un nuevo producto.

Algunos de estos sitios operan sobre la base de «todo o nada»: si no cumple con su objetivo de recaudación de fondos, no recibirá nada del dinero prometido. Pero cuanto más grande sea su red y más publicidad creativa haga, mayores serán sus posibilidades de que funcione.

Prestamistas privados

A raíz de la crisis financiera de hace casi una década, las denominadas empresas de crédito privadas se han convertido en los principales competidores de los bancos comerciales. Gracias al crecimiento anual de dos dígitos, la industria del crédito privado está en camino de alcanzar alrededor de $ 1 billón en activos bajo administración para 2020, según un informe reciente del Alternative Credit Council, o ACC.

A diferencia de algunas de las otras fuentes mencionadas aquí, estas empresas generalmente se especializan en préstamos grandes, generalmente en el rango de $ 25 millones a $ 100 millones. El ACC cita términos más flexibles y la rápida aprobación de préstamos como algunas de las principales razones del aumento de la demanda de préstamos entre las pequeñas y medianas empresas.

Sin embargo, existen algunas desventajas. Los costos de los préstamos suelen ser más altos que los de las fuentes más tradicionales, y no es raro que los prestamistas impongan multas por pago anticipado cuando intenta pagar el préstamo antes de tiempo.

6. Prestamistas de clientes

Hace poco más de una década, algunos agricultores comenzaron a utilizar préstamos agrícolas respaldados por la comunidad, o CSA, para financiar sus operaciones. Los clientes proporcionarían dinero en efectivo antes de la temporada de siembra y obtendrían una rentabilidad sobre los precios con descuento cuando llegue la cosecha.

Pronto, ese modelo se extendió a la industria minorista, con los mercados locales de alimentos pidiendo prestado a sus compradores. Por ejemplo, a cambio de dinero en efectivo, los clientes de un supermercado especializado en Boston recibieron un descuento fijo en comestibles durante el año. No solo tenía sentido financiero, sino que ayudó a fomentar un negocio local que los clientes consideraban importante para la comunidad.

Desafortunadamente, esta puede no ser una opción viable para todas las empresas. Pero para las organizaciones que tienen una fuerte conexión con las personas a las que sirven, es una solución inteligente y lista para usar para el déficit financiero.

7. Préstamos con garantía hipotecaria

Para algunos prestatarios que tienen dificultades para calificar para un préstamo comercial, la alternativa obvia es obtener un préstamo personal. Una de las formas más comunes de hacer esto es pidiendo prestado contra la garantía en su hogar e inyectando el dinero en su empresa.

Debido a que estos son préstamos garantizados, puede obtener una línea de crédito a tasas extremadamente bajas si tiene un buen puntaje crediticio y una equidad adecuada en su hogar. Pero también existen algunos riesgos graves. Si no cumple con el préstamo, está poniendo en peligro su vivienda. Esa es una sugerencia que algunos dueños de negocios no están dispuestos a soportar.

8. Renovación para empresas emergentes (ROBS)

Rollover for Business Startups (ROBS) es otra alternativa viable para aquellos que buscan recaudar dinero para empresas. Cuando se implementa correctamente, una transacción ROBS permite a los empresarios invertir sus ahorros para la jubilación en una nueva empresa comercial sin incurrir en impuestos, multas por retiro anticipado o costos de préstamos.

Sin embargo, ejecutar ROBS puede resultar muy complejo, por lo que es necesario trabajar con un proveedor competente que tenga experiencia en estas transacciones. Si bien hay muchos proveedores de ROBS para elegir, la mayoría ofrece un producto similar con tarifas y soporte similares. Además de investigar posibles socios de ROBS, es importante considerar cómo la utilización de sus activos de jubilación afectará sus planes financieros a largo plazo.

La línea de base

Cuando los préstamos comerciales tradicionales no son una opción, es posible que deba buscar una fuente alternativa de préstamos que pueda proporcionarle el capital que necesita. Asegúrese de saber lo que está haciendo antes de firmar en la línea de puntos.