Algunas personas que necesitan efectivo de emergencia pueden estar compitiendo con el prestamista de título de automóvil más cercano para obtener un préstamo rápido, pero esta está lejos de ser la mejor opción. Un préstamo sobre el título de un automóvil, también conocido como “préstamo de recibo rosado”, es un préstamo a corto plazo que requiere que los prestatarios ofrezcan su vehículo como garantía contra la deuda pendiente.
Las tasas de interés de los préstamos sobre el título de un automóvil son muy altas, entre otras desventajas, por lo que antes de inscribirse en uno, lea sobre ello e investigue estas ocho estrategias alternativas de recaudación de fondos.
Conclusiones clave
- Los préstamos sobre el título de un automóvil son a corto plazo, requieren que los prestatarios pongan sus vehículos como garantía y cobran tasas de interés mucho más altas que los préstamos bancarios tradicionales.
- Hay muchas opciones de préstamos diferentes, incluidos préstamos entre pares, préstamos bancarios a corto plazo, anticipos de crédito con tarjeta de efectivo e incluso donaciones caritativas.
- Los prestatarios que luchan con deudas deben considerar hablar con sus prestamistas sobre la reducción de las tasas de interés o la creación de programas de pago más realistas.
¿Cómo funcionan los préstamos sobre el título del automóvil?
Para calificar para un préstamo de título de automóvil, un prestamista debe tener su vehículo barato y limpio y presentar un título libre de prestamista al prestamista. Se requiere identificación válida, registro de vehículo actual y comprobante de seguro, residencia e ingresos. Algunos prestamistas requieren las llaves del vehículo o insisten en instalar dispositivos de rastreo por GPS.
Si bien el monto de un préstamo sobre el título del automóvil depende del valor del vehículo, generalmente tiene un límite de la mitad del valor actual del automóvil. Estos préstamos son a corto plazo, generalmente de 15 a 30 días, y tienen una tasa de porcentaje anual (APR) de tres dígitos, una tasa de interés mucho más alta que las de los préstamos bancarios tradicionales.
Aquellos con alternativas de financiamiento limitadas generalmente encuentran que los préstamos sobre el título del automóvil son muy costosos. Un préstamo de título costará $ 1,000 con un interés mensual del 25% de $ 1,250 para el prestatario en 30 días, más los honorarios del prestamista. La falta de pago del préstamo puede resultar en la pérdida del vehículo garantizado.
Afortunadamente, no hay escasez de opciones favorables además de los préstamos sobre el título del automóvil. Las siguientes fuentes de financiación y métodos de reducción de la deuda pueden ayudar a quienes necesitan efectivo rápido.
Los préstamos sobre el título de un automóvil generalmente se consideran préstamos abusivos.
1. Préstamos bancarios a corto plazo
Antes de comprometerse con préstamos sobre el título del automóvil con una tasa de interés de tres dígitos, los prestatarios deben intentar obtener un préstamo tradicional de un banco o cooperativa de crédito local. Incluso los préstamos bancarios más costosos son más baratos que los préstamos de título. Además, algunos bancos proporcionarán préstamos colaterales a prestatarios con menos crédito que otros. En consecuencia, los empleados que poseen automóviles pueden pignorar sus vehículos para préstamos con tasas de interés a nivel bancario.
2. Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito
Si bien los adelantos en efectivo son muy costosos, tienen tasas de interés muy por debajo de los tres dígitos. Es probable que a un prestamista con una tarjeta de crédito, una línea de crédito (LOC) y la capacidad de pagar el préstamo en unas pocas semanas se le ofrezcan préstamos mucho más costosos.
Por otro lado, si el saldo no se paga a tiempo, los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente.
3. Préstamos entre pares
Debido a que los inversores financian préstamos de igual a igual (P2P) en lugar de préstamos bancarios, las tasas de aprobación en estos casos son mucho más altas que las tasas para las solicitudes de préstamos bancarios. Mientras tanto, las tasas de interés son generalmente mucho más bajas.
Curiosamente, el préstamo mínimo puede ser más alto que el préstamo mínimo sobre el título del automóvil, por lo que existe el riesgo de que pida prestado más de lo necesario. Pero se permite un pago por adelantado sin penalización.
4. Ayuda de familiares o amigos
Los amigos y la familia pueden estar dispuestos a traer o donar el dinero requerido. En los casos de préstamos, las partes interesadas deben confirmar los tipos de interés acordados y los planes de reembolso en contratos escritos. Si bien las tasas de interés deberían ser mucho más bajas que las de los préstamos bancarios tradicionales, un prestamista aún puede ofrecer su vehículo como garantía como muestra de buena voluntad para los prestamistas.
5. Trabajo adicional a tiempo parcial
Si es posible, los prestatarios pueden complementar sus ingresos con un trabajo temporal. Muchos empleadores contratarán a personas proyecto por proyecto. Para quienes toman la iniciativa de buscarlo, hay trabajos por ahí.
6. Servicios sociales o caritativos
Las oficinas de bienestar del estado, también conocidas como oficinas de ayuda general, ofrecen asistencia financiera de emergencia a quienes califiquen. La asistencia también puede estar disponible en forma de cupones de alimentos, cuidado de niños gratuito o de costo reducido y servicios de Internet.
Las iglesias y otras instituciones religiosas a menudo brindan alimentos, vivienda, educación y asistencia de derivación laboral a las personas necesitadas. Las personas en libertad condicional o en libertad condicional deben comunicarse con sus oficiales supervisores para obtener una lista de recursos.
7. Negocie con sus acreedores
Los prestatarios que luchan por liquidar sus préstamos deben comunicarse con sus acreedores para discutir la posibilidad de crear arreglos de pago alternativos, reducir las tasas de interés, negociar descuentos, eximir de cargos por pagos atrasados y otras concesiones.
8. Asesoramiento sobre créditos y deudas
Esto debe buscar el asesoramiento de un especialista certificado en deudas del consumidor (CCDS), que no tiene efectivo o paga altos precios por un rápido alivio en efectivo. Estos profesionales pueden ayudar a diseñar una estrategia para reducir costos, reducir la deuda y ahorrar para un día difícil. Los asesores pueden ayudar a los prestatarios a comprender el verdadero costo de los préstamos a corto plazo y orientarlos hacia mejores opciones.
La línea de base
Los préstamos sobre el título de un automóvil a menudo se consideran depredadores porque son demasiado caros y se dirigen a los grupos demográficos de ingresos más bajos. Después de todo, son menos los que tienen los recursos financieros más limitados para cubrir los altos costos.
Los préstamos de título alcanzan rápidamente a los prestatarios en ciclos interminables de deudas cuyos vehículos a menudo se pierden. Si necesita efectivo de emergencia y tiene poco dinero, piense en alternativas. No existe una solución única para todos para obtener el efectivo necesario.
