La vida puede costarle mucho y puede haber algunas ocasiones en la vida en las que tenga que pedir prestado dinero para pagar ciertos artículos que no cubrirán sus niveles de dinero actuales. Esto podría incluir la financiación de un gran producto básico, la cobertura de gastos médicos, la consolidación de deudas, etc. En estos momentos tiene sentido pedir dinero prestado y hay muchos préstamos para elegir cuando necesite financiamiento. Lo más simple es un préstamo personal, a veces llamado préstamo sin garantía.
Puede utilizar este préstamo abierto para cualquier propósito que desee. Puede pagar una tarjeta de crédito con intereses altos, financiar una adopción o pagar algún otro gasto para el que no tiene los fondos necesarios.
Sin embargo, antes de firmar el acuerdo, debe considerar los riesgos asociados con ciertos aspectos de estos préstamos. A continuación, se enumeran los ocho riesgos más comunes.
1. La tasa de interés
El hecho de que califique para un préstamo personal no significa que deba tomarlo. Las tasas de interés caen muy por debajo del 10% en algunos préstamos personales, mientras que otros préstamos pueden ser de tres a cuatro veces más altas. Las tasas de interés de estos préstamos dependen de su puntaje crediticio, pero los prestamistas pueden cobrar lo que quieran, siempre que la tasa esté sujeta a ciertas leyes.
Además, tenga cuidado al comparar tasas de porcentaje anual (APR). La TAE se puede manipular. En su lugar, mire el monto total que pagará por el préstamo, incluidos los intereses, las tarifas y el capital, durante la vigencia del préstamo. Esa es una mejor medida del costo final del préstamo.
2. Sanciones por pago anticipado
¿Se le permite cancelar el préstamo antes de tiempo o hay una multa o un cargo por hacerlo? Dependiendo del tipo de préstamo personal que obtenga, de un banco, a través de préstamos entre pares o algún otro medio, algunos prestamistas de disposición serán más favorables que otros para cancelar su préstamo antes de tiempo. Si el prepago es importante para usted (y debería serlo), lea atentamente la letra pequeña para asegurarse de que no haya sanciones.
3. Grandes tarifas iniciales
¿Cuánto le costará ingresar el dinero del préstamo en su cuenta bancaria? Al igual que con una hipoteca, las tarifas de inicio del préstamo pueden variar ampliamente. Desea asegurarse de que las tarifas iniciales que esté pagando sean justas y estén en consonancia con los niveles del mercado. Hay muchos proveedores con diferentes términos, así que no sienta que tiene que sacar el primer préstamo que haya aprobado.
4. Preocupaciones sobre la privacidad
Los préstamos bancarios y de las cooperativas de crédito vendrán con reglas estrictas de privacidad, pero otras opciones pueden ser mucho menos formales. Si bien todos los prestamistas deben respetar las leyes de privacidad similares a las exigidas a los bancos, es posible que algunos no lo hagan.
5. El parque de seguros
Algunos préstamos personales vendrán con un argumento de venta para un seguro adicional para proteger el préstamo en caso de que sus «eventos inesperados de la vida» interfieran con su capacidad de pago. Si necesita un seguro para este propósito, llame a un agente de su confianza y obtenga una cotización del seguro general por discapacidad. Probablemente sea más barato y tenga mejor cobertura.
6. Interés precalculado
Básicamente, el interés precomprimido utiliza el programa de pago original para calcular su interés sin importar cuánto pagó realmente por el préstamo. El interés simple analiza lo que debe hoy y calcula su interés sobre esa cifra. Asegúrese de preguntarle al prestamista cómo se calcula el interés. Si espera liquidar el préstamo pronto, necesita un interés simple.
7. Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son un tipo de préstamos personales a corto plazo que los gurús financieros y las agencias gubernamentales aconsejan a los consumidores que eviten. Las tasas de interés son muy altas y los términos a menudo obligan a las personas a extender el préstamo en términos adicionales.
8. Complicaciones innecesarias
Un préstamo es un producto simple. Alguien te da dinero y tú lo pagas con intereses. Si una empresa le ofrece vacaciones pagadas, ofertas de devolución de dinero u otras entradas, comprenda que la empresa no perderá dinero en el mercado. Es el único perdedor que puedes ser. Un préstamo personal debe ser sencillo de entender. Si no es así, es una señal de alerta.
La línea de base
Debido a que la mayoría de los consumidores no son expertos en el acto de arbitraje, los préstamos se acumulan a favor del prestamista y no del prestatario. Si está buscando un préstamo por necesidad en lugar de por necesidad, considere ahorrar para la compra. Si decide seguir adelante con un préstamo personal, asegúrese de conocer los riesgos involucrados. Además, al utilizar una calculadora de préstamos personales para encontrar el pago mensual, el plazo del préstamo y la tasa de interés con los que se siente cómodo, puede asegurarse de saber exactamente qué pedir.
