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¿Qué es un Fondo Directo?

Un fondo de tres vías es un tipo de fondo de jubilación que continúa reasignando automáticamente las tenencias del fondo a una combinación diferente de activos después de que el propietario del fondo se jubila. Un fondo tripartito contrasta con un fondo de plazo regular, también conocido como “financiamiento”, que deja de reasignar inversiones en la fecha de jubilación.

Comprensión a través de fondos

Normalmente, a través de fondos y a través de fondos, habrá una mayor proporción de activos de riesgo a medida que el titular del fondo se jubile, y se moverá lentamente hacia la posesión de una mayor proporción de activos seguros a medida que el propietario del fondo se mueva. Por lo general, esto significa que tiene una participación accionaria grande y más arriesgada cuando comienza a ahorrar durante la jubilación, y gradualmente vende esos activos y compra bonos con las ganancias, ya que los bonos tienden a conllevar menos riesgo.

Los fondos suelen comenzar con una combinación de activos más riesgosa que los fondos. Ambos alcanzan posiciones conservadoras antes de la fecha límite, pero a través de fondos invierten de manera menos conservadora. Esto les da la oportunidad de obtener mejores resultados, e incluso mayores pérdidas, desde el principio. Además, su estrategia significa que habrá activos que pueden crecer más allá de la fecha límite, lo que le permitirá seguir obteniendo grandes resultados durante la jubilación.

Elegir el fondo adecuado por

Antes de elegir un fondo de fecha límite específico para sus ahorros para la jubilación, investigue cómo se deslizará, o cómo se volverá gradualmente más conservador, para saber cómo cambiará la asignación de activos del fondo con el tiempo. Un fondo podría tener una trayectoria de planeo hasta la fecha límite de 2045 que resultará en una asignación de activos del 60% de acciones y 40% de bonos y fondos a corto plazo en 2045.

El porcentaje de acciones disminuiría gradualmente durante sus años de jubilación y aumentaría el porcentaje de bonos y fondos a corto plazo. Pero incluso en la fecha límite, tendría acciones y bonos / fondos a corto plazo en su fondo a través de ellos, y este patrón continuaría durante la jubilación. La intención es que se retengan tres fondos después de sus fechas límite, pero es probable que los fondos funcionen mejor para usted si se intercambian y / o reinvierten antes de su fecha límite.

Ventajas y desventajas a través de fondos

Un fondo de tres riesgos es más riesgoso que un fondo de capitalización, por lo que los ahorradores no deben considerarlos a menos que estén particularmente preocupados por agotar sus ahorros para la jubilación demasiado pronto. Los fondos de tres frentes son beneficiosos para los ahorradores que tienen mucho capital adicional y que desean seguir obteniendo un rendimiento saludable incluso durante la jubilación.