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En este momento estás viendo Acciones de dividendos o anualidades de jubilación?

El debate sobre las anualidades y si son una buena opción de inversión ha estado ocurriendo durante años y es poco probable que termine pronto. Pero en lugar de reformar los argumentos habituales, veámoslo desde una perspectiva diferente.

Si actualmente está planificando su jubilación y está buscando el instrumento financiero adecuado para lograr el mejor crecimiento y rendimiento de ingresos, es mejor utilizar un enfoque de inversión de dividendos en lugar de rentas vitalicias.

Perspectivas de crecimiento de dividendos

Cuando establece una anualidad, la ventaja de su cartera es muy limitada. Dependiendo del tipo de anualidad que elija, no tiene un crecimiento inmediato de la anualidad o un crecimiento mínimo debido a las tarifas de otros tipos de anualidades. Con una cartera de acciones de dividendos, no solo obtiene ingresos por dividendos, sino que obtiene las ganancias de capital del crecimiento del precio de las acciones.

La desventaja de crecer con acciones de dividendos es que asumirá más volatilidad porque no hay garantía. Siempre que no venda sus acciones cuando el mercado esté a la baja y solo sobreviva de los dividendos, esto no es un gran problema.

Por otro lado, si este factor lo mantuvo despierto por la noche, puede que valga la pena reducir las garantías que vienen con las anualidades comerciales. Recuerde que las anualidades son una póliza de seguro, por lo que son tan buenas como la compañía a la que las compra. Si el negocio va a la quiebra, usted es el dinero.

Impuestos acumulados

Al analizar los impuestos, existen dos diferencias importantes entre las dos opciones. La primera es cómo se gravan sus ganancias; el segundo es la base de costos para los herederos si les entrega el activo después de la muerte.

Con los impuestos que paga sobre sus ganancias en una anualidad, se le aplica la tasa de ingresos normal.Sin embargo, para las acciones de dividendos, paga una tasa más baja sobre los dividendos que califican, y si se encuentra en los dos tramos de impuestos inferiores, no paga impuestos. Además, si vende sus acciones para obtener una ganancia, el impuesto sobre las ganancias de capital para el tramo impositivo más alto es del 20%.Esto puede marcar una gran diferencia en los impuestos que paga al jubilarse.

Cuando transfiere activos a su patrimonio, existen diferentes reglas sobre la base de costos de sus herederos. Con una anualidad, obtienen la misma base que tenía usted. Con las acciones, obtienen una base graduada; esto significa que su base de costo es el precio del activo el día en que murió. Esto puede marcar una gran diferencia en la cantidad de impuestos que se gravan en última instancia, incluso si tuvo una ganancia del 100% en las acciones. Si lo vendieran sobre la base nueva, no serían responsables de ningún impuesto sobre las ganancias de capital.

Cómo se mantienen las tarifas

Las tarifas pueden destruir el potencial de crecimiento de la cartera. Hacen que sea más difícil lograr sus objetivos porque no solo debe obtener el rendimiento que desea para lograr sus objetivos, sino que también debe reembolsar las tarifas que paga por la inversión.

Una cartera de acciones con dividendos es una de las formas más baratas de tener un activo. Usted paga una tarifa de transacción para comprar las acciones y luego no tiene que pagar ninguna otra tarifa hasta que vende las acciones. En la mayoría de los corredores, puede reinvertir los dividendos sin costo adicional. Si estructura sus inversiones de modo que termine viviendo los dividendos y no vendiendo las acciones, entonces solo paga una tarifa.

Por el contrario, las anualidades están cargadas de tarifas. No solo tiene grandes comisiones por adelantado, sino que está sujeto a cargos de rescate si desea retirarse del contrato, cargos por costos de fondos y mucho más.

La línea de base

Las anualidades son una forma cara de prepararse para la jubilación. Las tarifas e impuestos se reducirán mediante el uso de acciones de dividendos, y obtendrá el crecimiento y los ingresos que necesita para sus años no laborales.