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¿Qué es un acelerador de hipotecas?

Un acelerador de hipotecas es un tipo de programa de préstamos hipotecarios que es similar a la combinación de un préstamo con garantía hipotecaria y una cuenta corriente. Los cheques de pago de los prestatarios se depositan directamente en la cuenta de la hipoteca, lo que reduce el saldo de la hipoteca. Luego, a medida que se emiten cheques contra la cuenta durante el mes, el saldo de la hipoteca aumenta. Cualquier monto depositado en la cuenta que no se retire mediante el proceso de verificación se aplica al saldo de la hipoteca al final del mes como reembolso del principal del préstamo.

Los préstamos de aceleración hipotecaria se comercializaron por primera vez en los Estados Unidos a mediados de la década de 2000. Si bien su popularidad está aumentando en los EE. UU., Se utilizan más ampliamente en Australia, el Reino Unido y Canadá.

Conclusiones clave

  • Un préstamo de aceleración hipotecaria es un programa hipotecario que pretende ayudar al propietario a pagar su hipoteca a un ritmo más rápido que un préstamo más tradicional.
  • El atractivo de este tipo de préstamo es que un reembolso más rápido significa ahorrar dinero en forma de menos interés adeudado durante la vigencia del préstamo.
  • Por otro lado, estos préstamos suelen tener tasas de interés y tarifas anuales más altas y pueden tener problemas para los prestatarios de menores ingresos.
  • Un programa financia una hipoteca con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC); los cheques de pago se depositan en la cuenta HELOC; Los gastos mensuales se deducen de la HELOC y el resto se destina a la hipoteca al final del mes.

Cómo funciona el Acelerador de hipotecas

Un préstamo hipotecario acelerador es muy diferente de una hipoteca tradicional de tasa fija a 30 años. En un programa de aceleración de hipotecas, los compradores de viviendas obtienen una línea de crédito con garantía hipotecaria de tasa variable (HELOC) en lugar de un préstamo de tasa fija para su primera hipoteca. Muchos prestamistas ofrecen el acelerador para la compra de viviendas nuevas, así como para refinanciar una hipoteca existente.

Un titular de hipoteca tradicional puede lograr la misma jubilación anticipada que un principal en un programa de aceleración de hipotecas, acortando así la vida útil de la hipoteca y logrando ahorros de intereses al realizar pagos de principal no programados en la hipoteca amortizada tradicional.

Los programas de préstamos hipotecarios tienen varios beneficios potenciales. Una de sus características más atractivas es cuando el pago de un cheque de préstamo se deposita en la cuenta de la hipoteca. Porque reduce el saldo primario mensual pendiente de la hipoteca con intereses. Esto es cierto incluso cuando el saldo principal al final del mes es igual al que tenía al comienzo del mes.

Otra ventaja es que los intereses se acumulan diariamente según el plan. Además, la cantidad de cheque de pago que queda en la cuenta al final del mes puede ser mayor que lo que se pagaría para el saldo principal de la hipoteca bajo una hipoteca amortizada tradicional. Cuando esto sucede, el principal se retira anticipadamente, reduciendo el plazo completo de la hipoteca y ahorrando intereses.

Límites de préstamos del acelerador hipotecario

Los préstamos de aceleración hipotecaria suelen ser los más adecuados para los prestatarios que siempre tienen más dinero del que salen. Los prestatarios con flujos de efectivo negativos aumentarían continuamente su deuda hipotecaria.

Un posible inconveniente del programa de préstamos hipotecarios es que puede tener una tasa de interés más alta que una hipoteca tradicional. Esto es especialmente cierto en un entorno de tasas en aumento porque este tipo de préstamo tiene una tasa variable.