Acreedor

¿Qué es un acreedor?

Un acreedor es una entidad (persona o institución) que otorga crédito al permitir que otra entidad reciba dinero que se pretende reembolsar en el futuro. Una empresa que proporciona suministros o servicios a una empresa o individuo y no requiere un pago inmediato se considera acreedor, con base en el hecho de que el cliente debe dinero comercial por servicios ya prestados.

Los acreedores pueden clasificarse como acreedores personales o reales. Las personas que prestan dinero a amigos o familiares son acreedores personales. Los acreedores reales, como los bancos o las compañías financieras, tienen contratos legales con el prestatario y, en ocasiones, otorgan al prestamista el derecho a reclamar cualquiera de los activos reales del deudor (por ejemplo, bienes raíces o automóviles) si no pagan el préstamo.

Entender a los acreedores

Los acreedores simplemente ganan dinero cobrando intereses sobre los préstamos que ofrecen a sus clientes. Por ejemplo, si un acreedor le presta a un prestamista $ 5,000 con una tasa de interés del 5%, el prestamista gana dinero debido a los intereses del préstamo. Entonces, el acreedor asume una cierta cantidad de riesgo de que el prestatario no reembolse el préstamo.

Para mitigar el riesgo, la mayoría de los acreedores indexan sus tasas de interés o tarifas de acuerdo con la solvencia crediticia previa y el historial crediticio del prestatario. Por lo tanto, ser un prestatario responsable puede ahorrarle una suma sustancial, especialmente si está haciendo un préstamo grande, como una hipoteca. Las tasas de interés de las hipotecas varían según una variedad de factores, incluido el monto del pago inicial y el prestamista mismo; sin embargo, la solvencia crediticia de una persona tiene un impacto importante en la tasa de interés.

Los prestatarios con puntajes crediticios excelentes se consideran de bajo riesgo para los acreedores y, como resultado, estos prestatarios cobran tasas de interés bajas. Por el contrario, los prestatarios con calificaciones crediticias bajas corren un mayor riesgo para los acreedores y los acreedores les cobran tasas de interés más altas para abordar ese riesgo.

¿Qué sucede si no se reembolsa a los acreedores?

Si un acreedor no recibe un reembolso, tiene algunas opciones diferentes. Los acreedores personales que no pueden pagar una deuda pueden reclamarla como una pérdida de ganancia de capital a corto plazo en su declaración de impuestos sobre la renta, pero para hacerlo, deben hacer un esfuerzo significativo para recuperar la deuda.

Los acreedores, como los bancos, pueden recuperar garantías como casas y automóviles sobre préstamos garantizados, y pueden llevar a los deudores a los tribunales por deudas no garantizadas. Los tribunales pueden ordenar que el deudor pague salarios, embargue o tome otras acciones.

Acreedores y quiebras

Si un deudor decide declararse en quiebra, el tribunal notifica al acreedor del procedimiento. En algunos casos de quiebra, todos los activos no esenciales del deudor se venden para pagar las deudas y el fideicomisario de la quiebra paga las deudas en orden de prioridad.

La deuda tributaria y la manutención de los hijos suelen tener la máxima prioridad junto con las multas penales, los pagos en exceso de beneficios federales y algunas otras deudas. Los préstamos no garantizados tienen la máxima prioridad como tarjetas de crédito, lo que les da a estos acreedores la menor oportunidad de recuperar fondos de los deudores durante los procedimientos de quiebra.