Si perdió su trabajo debido a una versión involuntaria, es probable que el efecto en la planificación de su jubilación sea una de las muchas preocupaciones en su mente. E incluso si financiar los ahorros es menos inmediato que pagar el alquiler o la hipoteca de este mes, descuidar este importante recurso puede tener consecuencias negativas de gran alcance. Para mantener sus ahorros para la jubilación al día durante tiempos difíciles, debe tener un plan.
Conclusiones clave
- Ganar dinero con un plan de ahorros para la jubilación puede dañar seriamente sus ahorros de más formas de las que piensa.
- Si retira sus fondos, no solo sus ahorros no funcionarán para usted, sino que adeudará impuestos sobre la renta y, si tiene menos de 59½ años, una multa del 10% por retiro anticipado.
- La mayoría de los planes permiten que los ex empleados mantengan sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan, pero generalmente está entre $ 1,000 y $ 5,000.
- Asegúrese de solicitar el desempleo e incluir sus cheques de desempleo en sus cálculos de ingresos.
- Es posible que pueda utilizar su paquete de indemnización para fortalecer sus ahorros para la jubilación.
Que hacer con lo que tienes
El primer paso de su plan debe ser evaluar su situación de ahorro. Si participaba en un programa de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador, es posible que haya acumulado una cartera sustancial, especialmente si el despido llega tarde en la vida. Este dinero es importante para su futuro, así que no lo toque, por muy atractivo que sea.
Ganar dinero con un plan de ahorros para la jubilación puede dañar seriamente sus ahorros de más formas de las que piensa. Esa es una de las razones por las que muchos planes de beneficios definidos no le darán la opción de retirarse anticipadamente.
Si retira sus fondos, no solo sus ahorros no funcionarán para usted, sino que adeudará impuestos sobre la renta y, si tiene menos de 59½ años, una multa del 10% por retiro anticipado.Es probable que haya una pérdida de al menos un 30% desde la parte superior. Incluso pedir prestado a su 401 (k) es una mala idea.
Los ahorros para la jubilación tienen un solo propósito, y es financiar su jubilación. Si mantiene el dinero invertido mientras está sin trabajo, seguirá funcionando para usted. Dependiendo del saldo de su cuenta, es posible que pueda dejarlo en el plan de ahorros para la jubilación de su antiguo empleador incluso después de que ya no trabaje para la empresa.
La mayoría de los planes permiten que los ex empleados mantengan sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan, pero generalmente está entre $ 1,000 y $ 5,000.Si tiene al menos esa cantidad en su cuenta, puede dejarla donde está, manteniendo su cartera en las mismas inversiones que eligió mientras trabajaba.
Si no cumple con el mínimo, puede mantener sus ahorros intactos transfiriéndolos a una cuenta de jubilación individual (IRA). Si tiene varias cuentas de empleadores anteriores, ahora puede ser un buen momento para considerar la consolidación de sus cuentas. En general, cuantas menos cuentas abra, menor será la cantidad y el monto de las tarifas de administración que paga.
Seguir construyendo
Una vez que se haya ocupado de sus ahorros existentes, el siguiente paso es averiguar si puede encontrar una manera de mantener su tasa de ahorro para la jubilación antes del despido. Mira los números. ¿Cuánto estabas sacando? ¿Hubo un juego de empresa? ¿Puede permitirse seguir guardando la misma cantidad de dinero mientras está desempleado?
Si no conoce las respuestas a estas preguntas, es hora de mirar los números. Si no tiene un presupuesto, ahora es el momento de armar uno. Le ayudará a averiguar cuál es su posición y qué puede hacer. Cuando reúna toda su información, asegúrese de solicitar el desempleo e incluir sus cheques de desempleo en sus cálculos de ingresos.
Si recibió un paquete de indemnización con el despido, téngalo en cuenta también. Si tiene seguridad financiera, es posible que pueda utilizar su paquete de indemnización para fortalecer sus ahorros para la jubilación.
Si no puede quedarse con el edificio, vigile
Debido a que ya no está empleado, no podrá realizar contribuciones adicionales al plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su antiguo empleador, incluso si su saldo es lo suficientemente alto como para no tener que mover la cuenta. La solución a este desafío es abrir una cuenta IRA y realizar contribuciones periódicas.
Si deja de usar tarjetas de crédito y reduce sus gastos, es posible que pueda ahorrar algo de dinero. Pero si no puede igualar su tasa de ahorro antes del despido, averigüe si puede ahorrar algo. Si es así, averigüe la diferencia y vigílela. Es posible que pueda hacerlo más tarde. Si no puede guardar nada, controle lo que ahorraría si trabajara.
La línea de base
Su despido es un estado temporal de desempleo. Encontrará otro trabajo e, idealmente, ese trabajo le permitirá volver a encarrilar sus ahorros para la jubilación. Con el tiempo, es posible que pueda agregar los saldos de su cuenta para ganar dinero que no pudo apartar mientras estaba desempleado. Es un largo camino hacia la recuperación, pero la jubilación puede durar muchos años. Cuando llegue a sus años dorados, se alegrará de haber seguido trabajando para construir sus ahorros, incluso cuando el dinero era escaso.
