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¿Qué son las actividades permitidas?

Las actividades no bancarias permitidas son líneas de negocio financiero que pueden ser realizadas por sociedades de cartera bancaria o sociedades de cartera financiera (FHC), pero no por los bancos tradicionales porque los reguladores las consideran lo suficientemente cercanas a la banca. Las empresas pueden ser realizadas por sociedades de cartera de bancos directamente o mediante subsidiarias.

Ejemplos comunes de actividades no bancarias permitidas son la propiedad u operaciones en servicios financieros al consumidor y corretaje. La Reserva Federal, el regulador estadounidense de las compañías tenedoras de bancos, debe revisar los compromisos no bancarios propuestos antes de que las compañías puedan ofrecerlos.

Conclusiones clave

  • Las actividades no bancarias permitidas son un conjunto de funciones que las sociedades de cartera financiera pueden realizar, pero los bancos tradicionales no pueden.
  • Estos incluyen actividades tales como suscripción de seguros, negociación de valores y servicios de asesoría o corretaje de inversiones.
  • Las sociedades de cartera financiera que pueden llevar a cabo estas actividades se consideran una «ventanilla única» para los servicios financieros.

Cómo funcionan las actividades no bancarias aprobadas

Las actividades bancarias tradicionales incluyen la captación de depósitos; otorgar préstamos personales, hipotecarios y comerciales; y ofrecer servicios de cheques, depósitos de seguridad, ahorros y pago de facturas. Con el avance de la industria bancaria en las últimas décadas, varios servicios fuera del núcleo tradicional han desarrollado una serie de actividades para atender a los clientes.

Las sociedades holding bancarias han buscado convertirse en «ventanillas únicas» para sus clientes, frente a la proliferación de nuevos productos y servicios. Estas actividades pueden estar permitidas porque son tangibles y quizás incluso sinérgicas con los servicios de banca central.

Son sociedades de cartera operadas por Citigroup, Capital One, JPMorgan Chase & Co, TD Bank y Bank of America. Como resultado, pueden ofrecer una variedad de actividades no bancarias a sus clientes.

Beneficios tanto para el banco como para el cliente

Actividades no bancarias que permiten a los reguladores generar más ingresos para un banco. La mayoría de los ingresos se obtienen en forma de márgenes de interés neto, pero una parte importante se deriva de los honorarios y comisiones de actividades no crediticias. Este tipo de ingresos ayuda a agregar algo de lastre a las operaciones bancarias durante los ciclos de tasas de interés.

Como se mencionó anteriormente, el cliente tiene la opción de organizar su vida financiera bajo un mismo techo. Además, al negociar con un solo banco, es probable que se beneficie de tarifas reducidas o exoneradas o tasas de interés preferenciales sobre los préstamos. Una compañía financiera puede ofrecer ciertas ofertas o promociones para alentar a los clientes existentes a inscribirse en servicios no bancarios adicionales, como recibir un bono de interés en sus cuentas bancarias abriendo una cuenta de corretaje o comprando un seguro.

Ejemplo de actividades permitidas

Por ejemplo, digamos que un banco tiene una cuenta corriente bancaria. La institución puede ofrecerle una cuenta de certificado de depósito (CD) como parte del plan de ahorro general de la persona, así como una cuenta de corretaje que el banco puede ofrecer. Estas ofertas son actividades adicionales no bancarias permitidas.

Otros servicios no bancarios permitidos que se pueden ofrecer a ese cliente bancario son administración de patrimonio, tarjetas de crédito y débito y productos de seguros o anualidades.