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¿Qué es un activo seguro?

Los activos seguros son activos que por sí mismos no tienen un alto riesgo de pérdida en todos los tipos de ciclos de mercado. Algunos de los tipos más comunes de activos seguros históricamente incluyen propiedades inmobiliarias, efectivo, letras del Tesoro, fondos del mercado monetario y fondos mutuos del Tesoro de los EE. UU.

Los activos más seguros se denominan activos libres de riesgo, como los instrumentos de deuda soberana emitidos por gobiernos de países desarrollados.

Comprensión de los activos seguros

Los activos seguros también pueden denominarse refugios seguros, que ofrecen inversiones seguras a los inversores que conservan el capital y soportan altos niveles de volatilidad del mercado. La mayoría de los inversores tendrán algunos activos seguros como parte de una cartera equilibrada, y muchos inversores conservadores pueden tener la mayoría de esos activos en su cartera para garantizar la preservación del capital. Las facturas de la propiedad inmobiliaria, el efectivo y el tesoro son algunos de los activos que los inversores pueden considerar seguros.

Una inversión en activos segura diversifica la cartera de un inversor y es beneficiosa en épocas de volatilidad del mercado, donde a menudo proporciona liquidez. La mayoría de las veces, cuando el mercado sube o baja, dura poco tiempo. Sin embargo, hay momentos, por ejemplo durante una recesión económica, en los que la recesión del mercado se prolonga. Cuando el mercado está en crisis, el valor de mercado de la mayoría de las inversiones cae abruptamente.

El gobierno de los Estados Unidos apoya las letras del Tesoro y las considera libres de riesgo. Los inversores en los EE. UU. Pueden ver estas inversiones como un activo seguro, ya que la tasa de incumplimiento es casi cero. Las letras del Tesoro tienen diferentes vencimientos y los rendimientos pueden variar según los ciclos del mercado. En los Estados Unidos, las letras del Tesoro se consideran el activo libre de riesgo, siendo la tasa de interés asociada la tasa de rendimiento libre de riesgo.

Conclusiones clave

  • Los activos seguros son activos que por sí mismos no tienen un alto riesgo de pérdida en todos los tipos de ciclos de mercado.
  • Los activos seguros comunes incluyen efectivo, fondos, fondos del mercado monetario y oro.
  • Los activos más seguros se denominan activos libres de riesgo, como los instrumentos de deuda soberana emitidos por gobiernos de países desarrollados.

Fondos de inversión de fondos estadounidenses

Muchos inversores de activos seguros optan por utilizar fondos mutuos como vehículos de barrido de efectivo para obtener efectivo inactivo en sus carteras. Los fondos mutuos del gobierno de EE. UU. Pueden proporcionar una inversión ideal para esta participación. Estos fondos están diversificados entre valores del gobierno de EE. UU. Los fondos mutuos del mercado monetario se encuentran entre los vehículos de lavado de dinero más populares. Estos fondos pueden ofrecer a los inversores retornos ligeramente más altos que las cuentas corrientes y de ahorro estándar y, al mismo tiempo, estar libres de riesgos. Los fondos mutuos del mercado monetario del gobierno de EE. UU. Mantendrán valores del gobierno de EE. UU. A corto plazo. Estos fondos tienen un valor liquidativo obligatorio de $ 1.

Los activos seguros son producto del tiempo y las circunstancias. Durante la crisis financiera de 2008-09, por ejemplo, los fondos del mercado monetario rompieron la medida y cotizaron a menos de $ 1 por acción y muchos cuestionaron su estatus como activos seguros en ese momento.

Los fondos mutuos del gobierno de EE. UU. Fuera de la categoría del mercado monetario pueden ser otro activo seguro, ya que también incluyen valores gubernamentales libres de riesgo. Estos fondos están estructurados de manera similar a los fondos mutuos tradicionales. Pueden construirse con valores gubernamentales de varios vencimientos. Los fondos mutuos a largo plazo del gobierno de los EE. UU. Generalmente generarán rendimientos más altos que las carteras a corto o mediano plazo.

Dos de los fondos mutuos a largo plazo más populares del gobierno de EE. UU. Incluyen el Vanguard Extended Length Treasury Index Fund y el Fidelity Long-Term Treasury Bond Index Fund. El es Fondo Vanguard Extended Length Exchequer Index Es un fondo pasivo que busca rastrear el desempeño del índice Bloclaberg Barclays Par 20 a 30 Year Equal Bond. Este fondo tuvo un rendimiento anual de 7.81% hasta el 31 de enero de 2018. El Fondo Fidelity Long Term Treasury Bond Index También es un fondo indexado y busca rastrear el índice Bloomberg Barclays U.S. Long Treasury Index. Al 31 de enero de 2018, el Fidelity Long Term Treasury Bond Index Fund tenía un rendimiento del 4,49%.