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¿Qué es un acuerdo de entrenamiento?

Un acuerdo de renegociación es un contrato acordado mutuamente entre un prestamista y un prestatario para renegociar los términos del préstamo por defecto, a menudo en el caso de una hipoteca que está en mora. En general, el ejercicio incluye renunciar a cualquier incumplimiento existente y reestructurar los términos y convenios del préstamo.

Solo se puede llegar a un acuerdo de renegociación si sirve a los intereses tanto del prestatario como del prestamista.

Conclusiones clave

  • Un acuerdo de renegociación permite a un prestamista moroso y su prestamista renegociar los términos del préstamo.
  • El objetivo es acomodar al prestatario de forma predeterminada para que sea más probable que el prestamista recupere el principal y los intereses del préstamo sin cerrarlo, de modo que sea mutuamente beneficioso.
  • No todos los prestamistas están dispuestos a llegar a un acuerdo de compensación y los términos cambiarán según el caso.

Comprensión de los acuerdos de entrenamiento

Un acuerdo de reparación hipotecaria tiene como objetivo ayudar a un prestamista a evitar el cierre, el proceso mediante el cual el prestamista toma el control de la propiedad del propietario por falta de pago como se establece en el acuerdo hipotecario. Al mismo tiempo, ayuda al prestamista a recuperar algunos de sus fondos que de otro modo se perderían en el proceso.

Los términos renegociados generalmente brindarán algún alivio al prestatario al reducir la carga del servicio de la deuda a través de medidas de adaptación proporcionadas por el prestamista. Algunos ejemplos de alivio incluyen extender el plazo del préstamo o reprogramar los pagos. Si bien los beneficios para un prestatario de un acuerdo de renegociación son obvios, el beneficio para el prestamista es que evita el costo y la molestia de los esfuerzos de recuperación de pagos, como el cierre por entrenamientos en bienes raíces o un caso de ley de cobranza.

Otros tipos de acuerdos de renegociación pueden involucrar diferentes tipos de préstamos e incluso casos de liquidación. Una empresa que se declare insolvente y no pueda cumplir con sus obligaciones de deuda puede buscar un acuerdo para apelar a los acreedores y accionistas.

Consideraciones especiales con acuerdos de entrenamiento

Para los prestatarios, considerando las mejores prácticas generales al negociar, o considerar negociar, un acuerdo de compensación con un prestamista incluye lo siguiente:

  • Proporcione un aviso extenso. Es una buena cortesía avisar al prestamista con anticipación de la imposibilidad de cumplir con todas y cada una de las obligaciones de la deuda. Es probable que la mayoría de los prestamistas estén mejor atendidos cuando los prestatarios buscan un acuerdo de compensación si saben que el incumplimiento puede ser un problema. Dar aviso genera confianza en que el prestatario está en la cima de la gestión de su préstamo y está interesado en ser un socio comercial confiable en el que el prestamista pueda confiar.
  • Sea honesto y flexible. El prestamista no tiene la obligación de reestructurar los términos del préstamo, por lo que el prestatario tiene el deber de ser honesto, directo y flexible. Sin embargo, es probable que el prestamista quiera limitar sus pérdidas y maximizar la recuperación del préstamo, por lo que es probable que le interese al prestamista ayudar al prestatario tanto como sea posible.
  • Tenga en cuenta el puntaje crediticio y las implicaciones fiscales. Cualquier tipo de ajuste a los términos del préstamo en el caso de una reestructuración podría afectar negativamente la calificación crediticia del prestatario, aunque probablemente no sería tan malo como lo haría un cierre. En el caso de los impuestos, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) generalmente trata cualquier reducción o cancelación de un préstamo como ingreso imponible, lo que significa que el prestatario puede rescindir debido a una mayor cantidad de impuestos en el año en que el acuerdo de reestructuración entra en vigencia.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de ayudas públicas, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).