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¿Qué es un acuerdo de financiación?

Un contrato de financiación es un tipo de inversión que utilizan algunos inversores institucionales debido a las características de renta fija de bajo riesgo del instrumento. El término generalmente se refiere a un acuerdo entre dos partes, en el que un emisor ofrece un rendimiento de una inversión a tanto alzado al inversor. Normalmente, dos partes pueden celebrar un acuerdo de financiación legalmente vinculante, y los términos generalmente describen al inversor el uso programado del capital, así como la tasa de rendimiento esperada a lo largo del tiempo.

Comprensión de los acuerdos de financiación

Un producto de financiación acordado requiere un pago de una suma global pagada al vendedor, que proporciona al comprador una tasa de rendimiento fija durante un período de tiempo específico, a menudo con el rendimiento basado en LIBOR, que ahora es el punto de referencia más popular en el mundo de tipos de interés a corto plazo.

Conclusiones clave

  • Un acuerdo de financiación es un acuerdo entre un emisor y un inversor.
  • Mientras que el inversor proporciona una suma global de dinero, el emisor garantiza una tasa de rendimiento fija a lo largo del tiempo.
  • Los acuerdos de financiación son muy populares entre los inversores institucionales y de alto patrimonio debido a su naturaleza de bajo riesgo y renta fija.
  • Las carteras centradas en la preservación del capital, más que en el crecimiento, tienen más probabilidades de celebrar acuerdos de financiación.
  • Debido a su naturaleza de bajo riesgo, el resultado de un acuerdo de financiación suele ser relativamente pequeño.

Productos de financiación acordados, como fondos de garantía de capital o contratos de inversión garantizados, porque ambos instrumentos prometen una tasa de rendimiento fija con poco o ningún riesgo para el principal. Es decir, los fondos de garantía generalmente se pueden invertir sin riesgo de pérdida y generalmente se consideran libres de riesgo. Sin embargo, al igual que los certificados de depósito o las anualidades, los acuerdos de financiación generalmente solo ofrecen tasas de rendimiento moderadas.

Los acuerdos de financiación e inversión similares a menudo tienen límites de liquidez y requieren un aviso previo, por parte del inversor o parte interesada, para el reembolso anticipado o la rescisión del acuerdo. Por lo tanto, los acuerdos suelen estar dirigidos a inversores de alto patrimonio e inversores institucionales con un capital sustancial para realizar inversiones a largo plazo. Los fondos mutuos y los planes de pensiones a menudo compran acuerdos de financiación debido a la seguridad y previsibilidad que ofrecen.

Los productos de financiación acordados pueden ofrecerse a nivel mundial y por muchos tipos de emisores. Por lo general, no requieren registro y, a menudo, tienen una tasa de rendimiento más alta que los fondos del mercado monetario. Algunos productos pueden estar vinculados a opciones que permiten a un inversor rescindir el contrato después de un período de tiempo específico. Como era de esperar, los acuerdos de financiación son más populares entre aquellos que desean utilizar los productos para la preservación del capital, en lugar de para el crecimiento, en una cartera de inversiones.

Ejemplo de un acuerdo de financiación

Mutual de Omaha proporciona una plataforma única para productos de financiación acordados a disposición de los inversores institucionales. Estos contratos de financiamiento se comercializan como productos de interés conservador que pagan con pagos de renta fija y se ofrecen en términos fijos con interés fijo o variable. Los fondos depositados se mantienen como parte de la Cuenta de Activos Generales Unidos de Omaha Life Insurance Company.

Después de realizar la inversión de suma global, el emisor o inversionista permite que el acuerdo de financiamiento mutuo de Omaha se rescinda y se canjee por cualquier motivo, pero los términos del contrato requieren que se notifique de 30 a 90 días antes del último día del día. el emisor o inversor.