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Finanzas personales/ Credit Cards

Acuerdo del titular de la tarjeta

¿Qué es un contrato de titular de tarjeta?

Un acuerdo del titular de la tarjeta es un documento legal que explica los términos bajo los cuales se ofrece una tarjeta de crédito a un cliente. Entre otras disposiciones, el acuerdo establece la tasa de porcentaje anual (APR) del titular de la tarjeta, así como cómo se calculan los pagos mínimos de la tarjeta.

Conclusiones clave

  • El documento que especifica las disposiciones precisas de una tarjeta de crédito es el acuerdo del titular de la tarjeta.
  • Las leyes de protección al consumidor requieren que los acuerdos de los titulares de tarjetas se redacten en un idioma que el público pueda leer y comprender fácilmente.
  • A veces, los anuncios de tarjetas pueden ser engañosos en relación con el contenido completo del acuerdo del titular de la tarjeta.

Cómo funcionan los acuerdos de titulares de tarjetas

Según la Ley de Verdad de Préstamos de 1968 (TILA), los proveedores de tarjetas de crédito tienen prohibido hacer declaraciones engañosas sobre sus ofertas y están obligados a explicar claramente los términos y disposiciones de sus tarjetas de crédito en el acuerdo del titular de la tarjeta.Por lo tanto, los clientes que estén considerando adoptar una nueva tarjeta de crédito deben revisar cuidadosamente su contrato de titular de la tarjeta para confirmar que las disposiciones reales de la tarjeta son las que se anuncian.

Si bien sus detalles varían, la mayoría de los acuerdos con los titulares de tarjetas se redactan con un formato simple y similar. Se ocupan de cuestiones clave como los servicios disponibles para el titular de la tarjeta; las obligaciones del titular de la tarjeta con la empresa emisora; las tasas de interés, multas y otros cargos que pueden aplicarse en diferentes circunstancias; y los métodos establecidos para manejar cualquier disputa entre el titular de la tarjeta y el emisor, si surgen.

En el pasado, algunas compañías de tarjetas de crédito han utilizado un lenguaje vago o confuso para ocultar el costo real y los términos de sus tarjetas de crédito. Esto ha llevado a varios tribunales a fallar a favor de los consumidores, que afirmaron que el proveedor de su tarjeta de crédito hizo afirmaciones falsas o engañosas al anunciar sus tarjetas. A través de la legislación de protección al consumidor como TILA, los clientes de tarjetas de crédito ahora se benefician de estándares relativamente altos de divulgación y transparencia.Sin embargo, leer el acuerdo del titular de la tarjeta sigue siendo una práctica importante.

Un ejemplo del mundo real de un acuerdo con el titular de la tarjeta

Mia ha estado pagando diligentemente la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses durante varios años, por lo que ha desarrollado una calificación crediticia muy alta. Un día, recibe un aviso por correo de que la compañía de su tarjeta de crédito la ha preaprobado para una nueva tarjeta de crédito que tiene una calificación crediticia mucho más alta. Además, la nueva tarjeta ofrece otros incentivos, incluido un generoso programa de recompensas.

Atraída por estas características, Mia decide considerar la posibilidad de adoptar la nueva tarjeta. Sin embargo, antes de hacerlo, revisa minuciosamente el acuerdo del titular de la tarjeta. En su interior, descubre que muchas de las funciones anunciadas tienen importantes costes asociados. Por ejemplo, si bien la tarjeta ofrece un programa de reembolso del 5% en compras de comestibles, también requiere una tarifa mensual significativa e impone multas si el saldo mensual promedio cae por debajo de cierto nivel.

Debido a que Mia tiene cuidado de mantener gastos mensuales modestos, decide que se le cobrará por mantener un saldo mensual inadecuado. Si no examinó los términos del acuerdo del titular de la tarjeta, puede verse obligada a pagar multas inesperadamente altas. Recuerde, incluso cuando se trata de las mejores tarjetas de crédito de recompensa, debe investigar cuidadosamente sus opciones y revisar los acuerdos de los titulares de tarjetas.