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¿Cómo administran el dinero como pareja de recién casados? Un aspecto práctico que tiene que discutir, preferiblemente antes de decir «Sí, quiero», es el estilo que seguirá. Si bien en general es cierto que el matrimonio tiene sentido financiero, ¿qué sentido tiene usted (y centavos) para usted mismo?

Hay tres formas principales en las que las parejas administran sus finanzas: por separado, en conjunto o en una combinación de cuentas separadas y conjuntas. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a determinar qué estrategias funcionarán mejor para ambos, así como los pros y los contras de cada sistema.

Conclusiones clave

  • La honestidad sobre el dinero es fundamental para tener confianza en el matrimonio.
  • Las parejas pueden administrar su dinero con cuentas separadas, una cuenta conjunta o una combinación de ambas.
  • Las cuentas separadas ayudan a evitar discusiones, pero usted planifica más y puede encontrar la mejor manera de administrar el dinero de su familia.
  • La cuenta conjunta simplifica la elaboración de presupuestos, pero puede haber más conflictos si los hábitos de gasto de los socios no encajan.
  • La combinación de una cuenta conjunta con una cuenta corriente privada para cada cónyuge le permite realizar un seguimiento de los gastos y genera menos conflictos de efectivo.

El dinero puede ser uno de los temas más difíciles para una pareja. Pero no importa lo incómodo que se sienta, las dos palabras más importantes para recordar sobre el matrimonio y el dinero son: Nunca mientas. Así como la honestidad es crucial para el éxito de cualquier relación, la honestidad es esencial en cualquier discusión sobre el dinero. Las mentiras sobre las finanzas de su cónyuge dañan su confianza y eventualmente pueden llevar a un tribunal de divorcio. No se deje tentar.

Administrar el dinero como recién casados ​​con cuentas separadas

Las cuentas separadas pueden ser un cómodo punto de partida para muchas parejas, especialmente cuando están acostumbradas a administrar sus propias finanzas y aún no tienen suficientes gastos compartidos. Cuando las parejas se mudan juntas, es probable que haya al menos una diferencia de ingresos, sin mencionar las deudas que se podrían generar en la relación. Un sistema de contabilidad independiente puede ayudar a aclarar los desequilibrios de ingresos, las deudas y los posibles conflictos de personalidad contra un ahorrador.

A pesar de la independencia, las cuentas separadas son en realidad más una comunicación: sobre quién será responsable de pagar la cantidad. Algunas parejas deciden dividir los costos por la mitad, mientras que otras pueden sentirse más cómodas pagando proporcionalmente de acuerdo con lo que ganan. Una hoja de cálculo compartida puede ser la forma más fácil de realizar un seguimiento de los gastos, o puede ser mejor utilizar una tarjeta de crédito combinada.

Aún tendrá que presupuestar los gastos de su hogar y discutir los ahorros a largo plazo y las metas de jubilación. Aún así, las cuentas separadas le brindan más libertad para administrar su dinero con independencia.

  • Hijo: Todos ustedes son responsables de sus propios hábitos de gasto y de pagar las deudas que hayan contraído al matrimonio. Siempre que ambos estén contentos con la forma en que acordaron dividir las facturas compartidas, este método de administración del dinero es el más «justo» y es menos probable que discuta sobre los hábitos de gasto de su cónyuge.
  • Contras: Lleve un registro de quién debe pagar el trabajo realizado cada mes. Este método de administración financiera se vuelve más difícil si los niños se mezclan o si uno de ustedes quiere cambiar de carrera o volver a la escuela. Si está ahorrando para la jubilación u objetivos basados ​​en sus propios ingresos, es posible que no esté optimizando sus inversiones.

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Con cuenta conjunta

Para simplificar su estilo de gestión como pareja, esta opción es probablemente la más fácil, aunque hay algunos puntos importantes a considerar. Nadie necesita determinar los niveles de pago de ingresos relativos, no es necesario que actualice una hoja de cálculo todos los meses y todos los gastos de los niños se pagan con cargo a la cuenta familiar. Los presupuestos se pueden rastrear fácilmente en una hoja de cálculo o en un software de presupuestación disponible en línea o mediante aplicaciones para teléfonos inteligentes, y la simplicidad facilitará el seguimiento de los gastos.

  • Hijo: El presupuesto y los gastos son más fáciles de rastrear, además, no se comparten los recursos mensualmente y no se requieren cambios financieros a medida que la familia crece.
  • Contras: Tener en cuenta los hábitos de gasto de su pareja puede ser una falta de respeto, especialmente si una de las partes gana más que la otra. Los regalos sorprendentes también pueden ser difíciles de mantener en secreto.

Con cuentas separadas y cuentas conjuntas

Las cuentas separadas y conjuntas pueden ser complicadas, pero pueden ser la mejor solución para algunas parejas. La idea de este método es que todos los ingresos vayan a una cuenta o cuentas conjuntas, y todos los ahorros, las deudas y la jubilación se administren de manera conjunta. Además, cada individuo tiene una cuenta corriente privada en la que se transfiere una cantidad fija cada mes.

Este «fondo personal» se puede gastar en cualquier deseo o necesidad que no sea un gasto común, o en obsequios mutuos. De esta manera, su cónyuge nunca podrá juzgarlo por comprar zapatos de $ 400 o audífonos de primera línea, siempre que los pague con su propia cuenta. Lo que se ingresa en las cuentas personales cada mes debe discutirse y acordarse para evitar conflictos.

  • Hijo: Es más fácil realizar un seguimiento con cuentas conjuntas y no tiene que lidiar con los desequilibrios de ingresos al pagar las facturas. Cada uno de ustedes es libre de comprar todo lo que necesita sin discutirlo con su pareja, pero también trabajan juntos hacia metas comunes y la jubilación.
  • Contras: Este método es simple de rastrear, pero requiere varias cuentas bancarias para abrir y administrar. Una cantidad que se agrega a su cuenta personal cada mes puede parecer una asignación, lo que puede desviar a algunas personas del camino equivocado.

Consejos adicionales para cada pareja

Independientemente de cómo decida administrar su dinero, debe pensar en muchas cosas mientras planifica su vida en común.

Cada familia tiene que decidir quién lo paga. Sin embargo, a diferencia de sus experiencias anteriores con compañeros de cuarto, probablemente no querrá mantener separados los artículos de la despensa en su matrimonio. También tiene un interés personal en pagar las facturas a tiempo para preservar su crédito.

Un cónyuge no es un compañero de cuarto; Necesita logística y planificar en familia con objetivos comunes y una excelente calificación crediticia.

Si bien no es la parte más romántica de la mudanza, los niños nuevos necesitan hablar sobre la logística del hogar: quién paga qué factura, cómo se pagan mutuamente y cómo trabajan para lograr objetivos compartidos. Planee sentarse y discutir esa logística para asegurarse de que comprende y está de acuerdo con el plan y que todas sus bases están cubiertas.

Una vez que se decida quién pagará las facturas, automatice los pagos para que nunca llegue tarde y su cónyuge nunca tenga que preocuparse. Y continúe discutiendo sus finanzas con regularidad. Cuando se trata de dinero, la claridad es primordial.

Los recién casados ​​también deben hablar sobre la jubilación y los objetivos a largo plazo, como comprar una casa o construir unas vacaciones de ensueño. Asegúrese de agregar a las cuentas de jubilación y de configurar un sistema automatizado para facilitar el ahorro para esos objetivos a largo plazo ahora.

La línea de base

No existe una forma correcta de administrar sus finanzas como nueva pareja, pero con comunicación, confianza y un poco de planificación, usted y su cónyuge pueden tener un matrimonio libre de conflictos por el dinero. Si tiene dificultades para establecer un plan conjunto que funcione bien para ambos, obtenga asesoramiento profesional de un asesor financiero.