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Agencia de calificación crediticia vs.Buro de crédito: descripción general

Los burós de crédito y las agencias de calificación crediticia se confunden fácilmente, especialmente porque a los burós de crédito a veces se les llama «agencias de informes crediticios». Las agencias de calificación crediticia, como Standard and Poor’s, son responsables de calificar a las corporaciones y su emisión de deuda. Permite a los inversores determinar cuánto está en riesgo una corporación y su deuda antes de realizar una compra de inversión. De hecho, ¿cuál es la probabilidad de que la corporación no cumpla con su obligación de deuda?

Las agencias de crédito, como Equifax, son agencias que brindan información relacionada con la solvencia crediticia de una persona. Proporcionan informes crediticios y puntajes crediticios, que ayudan a los acreedores, como los bancos, a determinar qué tan riesgoso es para una persona hacer un préstamo. Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mejor será el perfil crediticio de una persona.

Conclusiones clave

  • Una agencia de calificación crediticia proporciona información sobre empresas y países y la deuda que emiten, asignándoles un puntaje crediticio para determinar la calidad de la deuda y su grado de riesgo.
  • Las tres principales agencias de calificación crediticia son Standard & Poor’s, Moody’s y Fitch Ratings.
  • Los inversores que busquen realizar inversiones de capital con la esperanza de generar un rendimiento utilizarían una agencia de calificación crediticia.
  • Una agencia de crédito es responsable de proporcionar informes crediticios y puntajes de crédito que especifican y evalúan la solvencia crediticia de una persona y el riesgo que representa para un acreedor otorgarle crédito.
  • Las tres principales agencias de informes crediticios son Equifax, TransUnion y Experian.
  • Los bancos, los propietarios y las empresas de tarjetas de crédito son algunas de las entidades que utilizarían los burós de crédito.

Agencia de Calificación Crediticia

Las calificaciones crediticias brindan a los inversionistas información sobre obligaciones de deuda, valores de renta fija y emisores de inversiones basadas en deuda. Son diferentes de los informes de crédito y las puntuaciones de crédito. Las agencias de calificación crediticia compilan y distribuyen calificaciones crediticias, y hay tres socios internacionales importantes: Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch Ratings.

Las agencias de calificación crediticia permiten a los inversores comparar el potencial riesgo-recompensa de ciertas inversiones con una idea de la estabilidad financiera de las empresas emisoras de deuda. Las calificaciones crediticias también se asignan a las compañías de seguros como una forma de demostrar su solvencia financiera.

Las calificaciones crediticias se emiten en letras, como AAA o CCC, para que los inversores puedan ver rápidamente un instrumento de deuda y medir su riesgo. Existen diferencias en las clasificaciones entre las tres agencias principales.Estas calificaciones generalmente se clasifican como grado de inversión o sin grado de inversión.

Las calificaciones crediticias se basan en una serie de variables e involucran información a nivel de empresa basada en el mercado, históricamente estimada. Las evaluaciones van desde las características comerciales hasta las inversiones subyacentes y todas están diseñadas para medir la probabilidad de que el prestatario reembolse su deuda.

Las agencias de calificación crediticia evalúan periódicamente a las empresas y su deuda y ajustan sus calificaciones en función de sus revisiones. Esto sucede a menudo si la corporación ha hecho un gran anuncio, como una fusión. Las agencias de calificación califican a los países, lo que se conoce como deuda soberana.

Buró de Crédito

Los informes de crédito y las puntuaciones de crédito se compilan principalmente para prestamistas bajo prestatarios individuales. Las agencias que recopilan y distribuyen información sobre la solvencia de los consumidores se denominan agencias de informes crediticios o agencias de informes crediticios.

Los tres burós de crédito más grandes que lideran la industria son: Experian, Equifax y TransUnion. Un aspecto interesante del modelo comercial del buró de crédito es cómo se intercambia la información. Los bancos, las compañías financieras, los minoristas y los propietarios envían la información crediticia del consumidor a las agencias de crédito de forma gratuita, y luego las agencias de crédito les devuelven la información del consumidor y la venden.

Paquete de paquetes de información crediticia y análisis de informes crediticios del consumidor de los que se derivan las puntuaciones crediticias. Los puntajes de crédito se emiten como un número, generalmente entre 300 y 850.Su puntaje de crédito afecta los montos de préstamos para los que puede calificar, las tasas de interés que paga por esas deudas y, a veces, su capacidad para alquilar una casa o conseguir empleo.

Puede acceder a sus propios informes de crédito, sin cargo, una vez al año desde todas las agencias de crédito.Las agencias de calificación crediticia y los burós de crédito están altamente reguladas y han sido objeto de un mayor escrutinio desde la crisis financiera de 2007-08.

Diferencias principales

Si bien las agencias de calificación crediticia y los burós de crédito brindan información financiera a las personas, el tipo de información y las entidades que describe la información, así como quienes usan la información, son muy diversos. El motivo para acceder a la información es muy diferente entre los dos.

Si un inversionista desea invertir $ 1,000 con la esperanza de generar un rendimiento, puede considerar comprar bonos corporativos de una empresa. Antes de realizar esta inversión, tendrían acceso a la información crediticia proporcionada por S&P, Moody’s o Fitch a la empresa para determinar el riesgo de la inversión y la probabilidad de perder su inversión. La razón para acceder a esta información es para beneficio personal.

Por el contrario, una persona no tendría ninguna razón para acceder a su informe crediticio si no quisiera conocer su puntaje crediticio. Un banco o una compañía de tarjetas de crédito solo accedería a la información crediticia si una persona solicita un préstamo o una tarjeta de crédito.

El banco, por ejemplo, utilizaría la información proporcionada por la oficina de crédito para ver el perfil crediticio del solicitante del préstamo. Esto permitiría al banco ver si el solicitante tiene buen o mal crédito y decidir si ofrece o no un préstamo y a qué tasa de interés. El propósito de acceder a esta información es administrar el riesgo y prevenir posibles pérdidas.