¿Qué es una agencia de cobros?
Una agencia de cobranza es una empresa que utilizan los prestamistas o acreedores para recuperar fondos adeudados anteriormente o de cuentas en mora. A menudo, un acreedor contratará una agencia de cobranza después de realizar múltiples intentos fallidos de cobrar sus cuentas por cobrar. Un prestamista puede subcontratar la actividad de cobro de deudas a un tercero (la agencia de cobro), o puede tener un departamento interno de cobro de deudas o una subsidiaria que se encargue del trabajo.
Conclusiones clave
- Una agencia de cobranza es una empresa que utilizan los prestamistas para recuperar fondos vencidos anteriormente o de cuentas en mora.
- Las agencias de cobranza trabajan en estrecha colaboración con la oficina de crédito y los prestamistas para tratar de obtener fondos culpables.
- Las agencias de cobranza se rigen por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y están sujetas a reglas sobre lo que pueden y no pueden hacer para recaudar fondos.
Cómo funciona una agencia de cobros
Cuando un prestatario no cumple con sus deudas o no realiza los pagos programados del préstamo, el acreedor informará esa infracción a una agencia de crédito. Entonces, no solo se fomentará el historial crediticio del prestatario, sino que su deuda se transferirá a una agencia de cobranza dentro de los tres a seis meses posteriores al incumplimiento.
Cuando pagan los préstamos
Si el prestatario paga su deuda como resultado de los esfuerzos de la agencia de cobranza, entonces el acreedor paga un porcentaje de los fondos o activos que la agencia de cobranza adquiere. Dependiendo del acuerdo original alcanzado con el acreedor, el deudor puede tener que pagar la totalidad o parte de la deuda de una vez.
Cuando los préstamos no se pagan
Si el prestatario no cubre o no puede cubrir sus atrasos, la agencia de cobranza puede actualizar el informe crediticio del prestatario con el estado de «cobranza», lo que da como resultado una caída en la calificación crediticia del individuo. Un puntaje de crédito bajo puede afectar las oportunidades de endeudamiento a largo plazo de una persona, ya que una cuenta de cobro de deudas puede permanecer en su informe de crédito durante siete años.
Las agencias de cobranza utilizan numerosas estrategias para tratar de recuperar fondos, de la siguiente manera:
- Llamar a los teléfonos personales y de oficina del deudor
- Envíe muchas notificaciones de pagos atrasados al deudor
- Comuníquese con la familia, los amigos y los vecinos del deudor para confirmar la información de contacto del deudor.
- Visto en la puerta de entrada del individuo
Regulaciones de la agencia de cobranza de deudas
Las agencias de cobranza de terceros, pero no los departamentos de cobranza internos acreditados, están sujetas a la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas (FDCPA), que establece algunas reglas a continuación.
Un cobrador de deudas puede no hacer:
- Continuar cobrando la deuda anterior cargada como «ilegible»: el deudor se declaró en bancarrota o no se lo puede encontrar.
- Demandar o amenazar con demandar préstamos debido a su deuda.
- Incautación legal de activos por parte de un deudor, a menos que la agencia de cobranza haya ganado un caso legal contra un deudor
- Lesión física o amenaza de daño a un deudor en un intento de deducir el pago
- Comunicarse con una persona en el trabajo si ha declarado explícitamente que su empleador no permite este tipo de llamadas.
Sin embargo, un cobrador de deudas puede:
- Intento de cobrar la deuda para la cual el estatuto de limitaciones ha expirado, generalmente entre cuatro y seis años desde el primer día de incumplimiento.
- Llame a una persona solo entre las 8 a. M. Y las 9 p. M.
- Comuníquese con el empleador del deudor sobre manutención y pensión alimenticia atrasados, préstamos federales para estudiantes o impuestos.
