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¿Qué es la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA)?

La Agencia Federal para el Financiamiento de la Vivienda (FHFA) es una agencia federal independiente establecida bajo la Ley de Rehabilitación Económica y de Vivienda (HERA) de 2008. Las responsabilidades de la FHFA incluyen supervisar a Fannie Mae y Freddie Mac, así como al banco federal de préstamos hipotecarios 11 (FHL). . Fue creado para ayudar a fortalecer el sistema de financiamiento de la vivienda de EE. UU. A raíz del colapso financiero debido al importante papel del mercado secundario de hipotecas en la economía en general.

Conclusiones clave

  • La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) es una agencia reguladora de los EE. UU. Que supervisa el mercado hipotecario secundario.
  • Creada por la Ley HERA de 2008, la FHFA trabaja para promover la estabilidad financiera y proporcionar crédito adecuado al mercado hipotecario a raíz de la crisis de la vivienda de 2008.
  • La FHFA controla Fannie Mae y Freddie Mac, las dos empresas hipotecarias más grandes patrocinadas por el gobierno.

Entender la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda

La FHFA maneja el trabajo realizado anteriormente por la Oficina de Supervisión de Empresas de Vivienda Federal y la Junta de Financiamiento de Vivienda Federal. Es completamente independiente de la Administración Federal de Vivienda (FHA), que proporciona seguro hipotecario.

La FHFA asumió la autoridad legal y reguladora de las entidades sucesoras. Tiene el potencial de convertir entidades patrocinadas por el gobierno en administración judicial o en consumo. También actuó como custodio de la Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC), conocida como «Freddie Mac».

En su función, la FHFA ha identificado tres objetivos:

  1. Busca mantener la disponibilidad de crédito y prevenir ejecuciones hipotecarias para todas las hipotecas.
  2. Trabaja para reducir el riesgo para los contribuyentes a través del papel que juega el capital privado dentro del mercado hipotecario.
  3. Se esfuerza por crear una nueva infraestructura de titulización para viviendas unifamiliares a través de Fannie Mae y Freddie Mac, que puede modificarse en el futuro para su uso en el mercado secundario.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que lo han discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD).

Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda y Mercados Secundarios

El mercado secundario de hipotecas cotiza en hipotecas existentes y valores respaldados por hipotecas. Junto con Fannie Mae y Freddie Mac, el sistema bancario Federal Home Loan (FHL) proporciona más de $ 6.6 billones para financiar las instituciones financieras y los mercados hipotecarios de EE. UU.Los miembros de FHL incluyen instituciones de ahorro, uniones de crédito, compañías de seguros, bancos comerciales y otras instituciones financieras.

Además del financiamiento hipotecario, el sistema FHL proporciona a los miembros gestión de activos, pasivos y liquidez para las necesidades provisionales de los miembros, así como fondos para proyectos relacionados con el desarrollo comunitario. El sistema FHL es una parte fundamental del sistema financiero de EE. UU.; aproximadamente el 80% de los prestamistas estadounidenses dependen de sus miembros.

La FHFA es parte del Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera (FSOC), que busca identificar y solucionar cualquier riesgo para la seguridad financiera de los EE. UU. La FHFA no recibe fondos del Congreso, sino que los recibe de las entidades que controla.