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Agente hipotecario vs prestamista directo: descripción general

La industria hipotecaria está llena de personas y empresas que ayudan a las personas a acceder a la financiación para una de las mayores inversiones de sus vidas. Estas entidades incluyen agentes hipotecarios y prestamistas directos. Si bien pueden brindar servicios a personas que buscan préstamos hipotecarios, son muy diferentes. Un agente hipotecario actúa como intermediario ayudando a los consumidores a identificar el mejor prestamista para su situación, mientras que un banco u otra institución financiera es un prestamista directo que determina si usted califica para el préstamo y, de ser así, le entrega el cheque.

Conclusiones clave

  • Un corredor de hipotecas reúne a prestatarios y prestamistas hipotecarios actuando como intermediario entre los dos.
  • Los prestamistas directos son instituciones financieras que aprueban y financian préstamos hipotecarios.
  • Los corredores pueden ayudarlo si desea comprar sin tener que comunicarse con varios prestamistas.
  • Un banco es un buen lugar para comenzar, especialmente si tiene una buena relación con su institución financiera.

Agente hipotecario

Cuando un posible propietario está listo para buscar una hipoteca, puede decidir consultar a un agente hipotecario. Este es un profesional financiero que reúne a prestatarios y prestamistas. No son prestamistas y, por lo tanto, no utilizan sus propios fondos para adelantar préstamos hipotecarios. En su lugar, actúan como intermediarios, ayudando a los consumidores a comparar las compras, dándoles diferentes cotizaciones de diferentes prestamistas a la vez.

Para ello, un corredor hipotecario se sienta con sus clientes para evaluar sus necesidades y situación financiera. Recopilan información y documentos importantes requeridos por los prestamistas del prestatario, incluidos ingresos, nóminas, declaraciones de impuestos, detalles de activos e inversiones, así como informes crediticios. Esto les ayuda a evaluar lo que un consumidor puede pedir prestado. Una vez recopilada, pasan esta información a un banco u otro prestamista para la aprobación del préstamo. Los corredores también son responsables de la comunicación entre prestatarios y prestamistas durante el proceso de solicitud y aprobación.

Un buen corredor hipotecario debería ser capaz de aportar información valiosa, como qué prestamistas prestan dinero en determinadas áreas, cuáles ofrecen un tipo específico de hipoteca y cuáles aceptan solicitudes de préstamos para ciertos tipos de viviendas. condominios o casas multifamiliares.

Los corredores hipotecarios brindan la conveniencia de ser una ventanilla única. Esto elimina la necesidad de visitar varios prestamistas para tratar de obtener la mejor tasa y, en última instancia, la aprobación de una hipoteca. Y los consumidores no recibirán muchos resultados en sus informes de crédito, ya que solo tienen que visitar a una persona para obtener el mejor préstamo posible.

Los corredores hipotecarios no prestan por adelantado, pero brindan una ventanilla única con acceso a múltiples prestamistas, aunque un prestamista directo es una entidad única que cobra al hombre medieval.

Prestamista directo

Un prestamista directo es una institución financiera o entidad privada que realmente proporciona el préstamo para una hipoteca. Los prestamistas directos pueden ser bancos y otras instituciones financieras. Algunos prestamistas directos son empresas privadas que se ocupan específicamente de financiar préstamos hipotecarios para el público en general, muchos de los cuales operan en línea. Por ejemplo, los prestatarios que utilizan prestamistas como Qucken Loans y Loan Direct pueden completar y obtener sus aprobaciones en línea.

Muchos prestatarios optan por recurrir a un prestamista con el que ya han hecho negocios. Tener una relación a largo plazo puede ayudarlo a obtener una mejor cantidad de préstamo o más, sin mencionar una mejor tasa de interés. El proceso de solicitar una hipoteca a través de un prestamista es exactamente el mismo que el de un corredor hipotecario: proporcionar documentación, completar la solicitud y esperar la aprobación.

Los consumidores eliminan al hombre promedio acudiendo a un prestamista directo. Hacerlo también podría acelerar el proceso de préstamo. Debido a que el prestamista trata directamente con el consumidor, ambos pueden comunicarse eficazmente entre sí en lugar de depender de otra persona para reenviar mensajes. Entonces, si un consumidor tiene alguna pregunta durante el proceso de solicitud y / o aprobación, puede dirigirse directamente al prestamista.

El objetivo es conseguir que el prestamista sea directo con la mejor tasa y tener un respaldo si no se cumple. Pero hay una desventaja de elegir un prestamista directo. Si un corredor hipotecario renuncia, puede significar pasar por el proceso de solicitud con algo más que un prestamista. Comprar de esta manera puede resultar tedioso y lento. También puede afectar mucho su puntaje crediticio si presenta una solicitud con varios prestamistas en un período corto de tiempo.

Diferencias principales

La compensación es una de las principales diferencias entre los agentes hipotecarios y los prestamistas directos. A los agentes hipotecarios se les paga según un programa de tarifas. En la mayoría de los casos, la tarifa de inicio del préstamo que cobra el banco se paga al corredor. Esta cifra se basa en el monto total del préstamo, que puede influir en el asesoramiento y la investigación de un corredor. Al igual que algunos planificadores financieros basados ​​en comisiones, algunos corredores trabajan principalmente con ciertos prestamistas, o están involucrados en ellos, lo que puede informar las opciones que le ofrecen.

Los prestamistas directos, por otro lado, son compensados ​​a través de diversas tarifas y cargos. Por ejemplo, si un consumidor va directamente a un prestamista, esa entidad cobra la tarifa de inicio del préstamo. El prestamista también gana dinero con los intereses devengados sobre el saldo principal, los cargos por pagos atrasados ​​y otros cargos relacionados requeridos durante el cierre. Los consumidores pueden tener una idea razonable de lo que tienen que pagarle al prestamista en la Estimación de buena fe (GFE) proporcionada por cada prestamista.

Consideraciones Especiales

Los consumidores no están obligados en modo alguno a elegir entre agentes hipotecarios y prestamistas directos. De hecho, pueden llamar a los dos para que comparen sus tarifas y juzguen el camino que quieren tomar.

Un banco puede ser un buen lugar para comenzar, especialmente para aquellos que tienen buenas relaciones con sus propias instituciones financieras. Para las personas que no desean contactar con diferentes bancos, los corredores hipotecarios son una mejor opción. Como se mencionó anteriormente, algunos prestamistas trabajan exclusivamente con corredores hipotecarios y algunos corredores trabajan exclusivamente con prestamistas específicos. Esto podría dar a los prestatarios acceso a préstamos de los que de otro modo no habrían oído hablar. Pero siempre es una buena idea preguntar cuál es la razón fundamental para recomendar a un prestamista en particular.

Los corredores hipotecarios alguna vez tuvieron una buena reputación, por lo que no es de extrañar que muchas personas sigan siendo reacias a utilizarlos. Estaban poco regulados y su compensación se basaba en la naturaleza y el tamaño del préstamo. Algunos persuadieron a los prestatarios a elegir hipotecas de alto riesgo o pedir prestado más de lo que realmente querían. Pero el aumento de las leyes reguladoras y de protección del consumidor es otra buena opción para los consumidores que quieren que otra persona haga todas las compras y los defienda.