¿Qué es un corredor de hipotecas?
Un corredor de hipotecas es un intermediario que reúne a prestamistas hipotecarios y prestamistas hipotecarios, pero no utiliza sus propios fondos para iniciar hipotecas. Un agente hipotecario ayuda a los prestatarios a conectarse con los prestamistas y busca la mejor opción en términos de la situación financiera del prestatario y los requisitos de las tasas de interés. El agente hipotecario recopila la documentación del prestatario y la envía a un prestamista hipotecario para fines de suscripción y aprobación. El corredor gana una comisión del prestatario, del prestamista o de ambos cierres.
Un corredor hipotecario no debe confundirse con un banquero hipotecario, que cierra y financia una hipoteca con sus propios fondos.
Conclusiones clave
- Un corredor de hipotecas es un intermediario financiero que relaciona a los prestatarios de viviendas con los posibles prestamistas para obtener los mejores términos hipotecarios posibles para el prestatario.
- Un corredor hipotecario puede ahorrar tiempo y esfuerzo a los prestatarios durante el proceso de solicitud y puede generar mucho dinero durante la vigencia del préstamo.
- Los corredores hipotecarios ganan comisiones, conocidas como tarifas de inicio, según el tamaño del préstamo, y pueden trabajar de forma independiente o como empleado de una firma de corretaje hipotecaria más grande.
Cómo funcionan los agentes hipotecarios
Un corredor de hipotecas actúa como intermediario entre prestatarios y prestamistas en el mercado inmobiliario. Ya sea que los posibles prestatarios estén comprando una casa nueva o refinanciando, un corredor recopila opciones de préstamo de varios prestamistas para evaluar al prestatario, mientras califica al prestatario para una hipoteca con esos prestamistas. El corredor también recopila información financiera como ingresos, activos y documentación laboral; reporte de crédito; y otra información para evaluar la capacidad del prestatario para obtener financiamiento que luego se transmite a los posibles prestamistas.
El corredor determina el monto apropiado del préstamo, la relación préstamo-valor (LTV) y el tipo ideal de préstamo del prestatario, luego envía el préstamo a un prestamista para su aprobación. El corredor se comunica con el prestatario y el prestamista durante toda la transacción al cerrar.
Una vez acordado, los fondos hipotecarios se prestan a nombre del prestamista hipotecario, y el corredor hipotecario cobra una comisión llamada tarifa de inicio del prestamista como compensación por sus servicios. El prestatario puede ser responsable de pagar todo o parte de esa tarifa en el estado de cuenta final. Al corredor solo se le paga cuando se completa la transacción del préstamo.
Los prestatarios deben buscar reseñas en línea y solicitar referencias de agentes inmobiliarios, amigos y familiares para encontrar un corredor hipotecario que tenga las credenciales adecuadas para el nivel de experiencia del prestatario. Es importante trabajar con alguien en quien confíe y que le brinde un buen servicio.
Agentes hipotecarios frente a agentes de préstamos
Cuando los consumidores compran o refinancian una casa, el primer paso suele ser acudir a un oficial de préstamos en un banco o cooperativa de crédito local. Un oficial de préstamos bancarios ofrece programas hipotecarios y tasas de una institución. En contraste, un corredor hipotecario trabaja en nombre de los préstamos para obtener las tasas hipotecarias más bajas disponibles y / o los mejores programas de préstamos disponibles a través de múltiples prestamistas. Sin embargo, el número de prestamistas a los que puede acceder un corredor está limitado al permitirle trabajar con todos los prestamistas. Esto significa que, en general, los prestatarios están mejor atendidos si también hacen algo de su propio trabajo para obtener el mejor trato.
Un corredor a menudo trabaja con varios clientes a la vez y no se le paga a menos que se cierre un préstamo, lo que anima a los corredores a trabajar con todos los préstamos a un nivel más personal. Si se rechaza un préstamo que llegó a través de un corredor, el corredor solicita otro prestamista. Un oficial de préstamos de un banco grande puede suspender los préstamos por un período prolongado porque el oficial está trabajando con muchos prestatarios al mismo tiempo. Si su préstamo de origen del préstamo es rechazado, no se tomarán más medidas con el banco.
Algunos prestamistas trabajan exclusivamente con agentes hipotecarios, proporcionando a los prestatarios acceso a préstamos que de otro modo no estarían disponibles para ellos. Además, los corredores pueden conseguir que los prestamistas renuncien a las tarifas de solicitud, evaluación, promoción y otras tarifas. Los grandes bancos trabajan exclusivamente con oficiales de crédito y no renunciarán a las tarifas.
