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Banca/ Finanzas personales

Agregación de cuentas

¿Qué es la agregación de cuentas?

La agregación de cuentas es un proceso en el que se recopilan datos de muchas, o todas, las cuentas financieras de una persona o familia en un solo lugar. También se denomina agregación de datos financieros. Por ejemplo, un servicio de banca en línea puede proporcionar una página de inicio donde los titulares de cuentas pueden ver información de todas sus cuentas corrientes, de ahorro, CD y de corretaje. El software de finanzas personales, las aplicaciones y los servicios en línea como Quicken o Mint brindan servicios de agregación de cuentas.

Conclusiones clave

  • La agregación de cuentas, a veces llamada agregación de datos financieros, enumera toda o la mayor parte de la información financiera del titular de la cuenta en un solo lugar.
  • Puede incluir datos directamente de esa institución financiera o de varias instituciones donde el titular de la cuenta hace negocios.
  • Algunos servicios agregados incluyen información sobre deudas, como tarjetas de crédito.

Cómo funciona la agregación de cuentas

La agregación de cuentas generalmente se lleva a cabo solo dentro de una institución financiera. Sin embargo, ciertos activos mantenidos fuera de una institución financiera pueden incluirse si el titular de la cuenta lo ha aceptado.

Muchos servicios financieros personales ofrecen a los clientes la capacidad de agregar datos de todas sus cuentas de ahorro, cuentas corrientes y de corretaje, así como otros activos financieros en todas las instituciones con las que hacen negocios. Estos servicios generalmente requieren que los usuarios proporcionen información de acceso a la cuenta, como nombre de usuario y contraseña, para cada una de las cuentas que desean incluir en la agregación. Con esta información, el servicio escribe» o descargue los saldos de las cuentas y otros datos de cada cuenta para incluirlos en la agregación.

Sin embargo, el software de agregación de cuentas a menudo solo puede acceder a información de saldo y registros de transacciones. Y por razones de seguridad, muchos servicios agregados no permiten a los usuarios realizar transacciones dentro del servicio.

Además de agregar datos de cuentas de ahorro, cheques, corretaje y otras cuentas financieras, algunos servicios y software de agregación, especialmente los utilizados por asesores financieros profesionales en nombre de sus clientes, agregan datos de patrimonio neto adicionales, como estimaciones recientes del valor de la vivienda. Las plataformas agregadas también pueden categorizar las entradas y salidas de efectivo de la cuenta.

Los pasivos por deudas pueden incluso incluirse en el cuadro financiero de algunos servicios. Por ejemplo, las plataformas o los servicios agregados pueden incluir una cuenta de tarjeta de crédito emitida por la institución en la que se mantienen las cuentas agregadas, o cuentas externas autorizadas por el titular de la cuenta.

La agregación de cuentas puede incluir varios miembros de la misma familia, lo que la hace útil para las familias que trabajan para alcanzar objetivos financieros específicos, como ahorrar para la universidad o comprar una casa.

Beneficios de la agregación de cuentas

La agregación de cuentas puede ser una herramienta útil de planificación y gestión financiera, que proporciona un acceso optimizado a las cuentas para los titulares de cuentas. Las cuentas agregadas pueden ser especialmente beneficiosas para familias con múltiples propósitos financieros, como ahorros para la jubilación y la universidad, porque los estados de cuenta brindan una imagen más completa de los activos financieros de la familia.

En una forma de agregación de cuentas, llamada número de hogar, se vinculan todas las cuentas de ahorro, cheques, corretaje y otras cuentas relacionadas con ciertos miembros de la familia. Las parejas casadas y las parejas de origen pueden usar una cuenta familiar para administrar sus finanzas compartidas y trabajar para lograr sus objetivos financieros compartidos.