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¿Qué es la agregación?

La agregación en los mercados de futuros es un proceso que combina todas las posiciones de futuros que son propiedad o están controladas por un solo operador o un grupo de operadores en un agregado. Sin embargo, la agregación es un método de contabilidad de planificación financiera que ahorra tiempo y que consolida los datos financieros de una persona de diferentes instituciones.

La agregación se está volviendo más común entre los asesores cuando atienden las cuentas de los clientes, porque pueden discutir las cuentas con el cliente de una manera más limpia y fácil de entender antes de dividir la cuenta en sus respectivas categorías.

Conclusiones clave

  • Los asesores financieros y los bancos agregan la información de sus clientes para que puedan dar una imagen clara de las finanzas de ese cliente. También agrega un nivel extra de protección al cliente.
  • Los asesores y planificadores chocan contra una pared cuando sus clientes no les dan acceso completo, argumentando que no les permite la perspectiva completa necesaria para dar consejos precisos sobre las finanzas de sus clientes.
  • La agregación es beneficiosa para ambas partes, pero el margen va al asesor financiero, quien puede o no ver una brecha en el servicio al cliente donde podría revender un producto o servicio.

Cómo funciona la agregación

Los asesores financieros utilizan tecnología de agregación de cuentas para recopilar información sobre la ubicación y las transacciones de las cuentas minoristas de los inversores en otras instituciones financieras. Los agregadores brindan a los inversionistas y sus asesores una vista centralizada de la posición financiera general del inversionista, incluidas las actualizaciones diarias.

Los planificadores financieros manejan cuentas administradas y no administradas. Las cuentas de administración incluyen activos controlados por el asesor mantenidos por el custodio del asesor. Los planificadores utilizan software de gestión de carteras y generación de informes para capturar los datos del cliente a través de un enlace directo del custodio. Es importante que el planificador tenga todas las cuentas porque agregarlas sin pintar toda la colección sería una imagen inexacta de las finanzas de ese cliente.

Además, las cuentas no administradas contienen activos que no están bajo la administración del consultor pero que, sin embargo, son importantes para el plan financiero del cliente. Los ejemplos incluyen cuentas 401 (k), cheques personales o cuentas de ahorro, pensiones y cuentas de tarjetas de crédito.

La preocupación del asesor con las cuentas administradas es la falta de accesibilidad cuando el cliente no proporciona información de inicio de sesión. Los consultores no pueden ofrecer un enfoque integral para la planificación financiera y la administración de activos sin actualizaciones diarias de las cuentas no administradas.

Importancia de la agregación de cuentas

Los servicios de agregación de cuentas resuelven el problema al proporcionar un método conveniente para obtener información actual y transaccional sobre las cuentas mantenidas en la mayoría de los bancos minoristas o de corretaje. Debido a que la privacidad de los inversores está protegida, no es necesario revelar su información de acceso personal a todas las cuentas no administradas.

Los planificadores financieros utilizan software de cuentas agregadas para analizar los activos, pasivos y patrimonio neto totales de los clientes; ingresos y gastos; y tendencias en activos, pasivos, patrimonio neto y valores de transacción. El asesor evalúa varios riesgos en la cartera de un cliente antes de tomar decisiones de inversión.

Efectos de agregación de cuentas

Muchos servicios de agregación ofrecen enlaces de datos directos entre firmas de corretaje e instituciones financieras, en lugar de utilizar sitios web dirigidos al consumidor que son propiedad de los bancos. Los clientes dan su consentimiento a las instituciones financieras al proporcionar información personal a los servicios agregados.