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Si es como la mayoría de las personas, probablemente necesite aumentar sus esfuerzos de ahorro para la jubilación. Un informe de 2015 de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno (GAO) encontró que los ahorros de jubilación promedio para los estadounidenses entre las edades de 55 y 64 son $ 104,000. La GAO señala que esta cantidad no se traduciría en un pago mensual de $ 310 a menos que se invirtiera en una anualidad protegida contra la inflación.

Conclusiones clave

  • Los ahorros para la jubilación han aumentado considerablemente desde sus niveles anteriores a la recesión, incluso entre miles de años.
  • Trate de ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos y asegúrese de agregar lo suficiente a su 401 (k) para igualar el beneficio total de su empleador, si se ofrece.
  • Nunca es demasiado temprano en su carrera para elaborar un plan de jubilación, pero tampoco es demasiado tarde para comenzar.

Los ahorros de los hogares en todas las cuentas de jubilación han aumentado drásticamente desde sus niveles anteriores a la recesión, incluso en los miles de años ($ 9,000 en 2007 a $ 36,000 en 2017), Generación X ($ 32,000 a $ 71,000) y crecimiento infantil ($ 75,000 a $ 157.000), según septiembre. . Informe 2018 del Centro Transamerica de Estudios para la Jubilación.

Sin embargo, según el informe Transamerica 2019, realizado en octubre de 2018, los ahorros para los tres grupos habían caído: millennials a $ 23,000, Gen X a $ 66,000 y boom a $ 152,000.Analizamos lo que las personas de diferentes grupos de edad ahorran para la jubilación y cómo se mantiene al día con lo que recomiendan los expertos.

Veinte

Si tiene 20 años y está comenzando su carrera, su nómina probablemente refleje ese hecho. También es probable que tenga una buena cantidad de deuda por préstamos estudiantiles. El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil para alguien de 20 años era de 393 dólares, según un informe de 2016 del Banco de la Reserva Federal de Cleveland.Los altos niveles de deuda combinados con un salario de nivel de entrada ayudan a explicar por qué un promedio estimado de $ 16,000 ha durado un promedio de veinte años.

En el lado positivo, esas personas deberían tener alrededor de 40 años antes de jubilarse, lo cual es un buen momento para compensar el déficit. Lo más importante que debe hacer es complementar los planes de jubilación patrocinados por su empleador, como un plan 401 (k) o un plan 403 (b). Puede agregar hasta $ 19,500 en 2020 y 2021.

La empresa de gestión de inversiones Fidelity recomienda que reserve al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos cada año para la jubilación.Si no puede ahorrar el 15% de su salario, ahorre tanto como pueda y asegúrese de ahorrar lo suficiente para obtener el beneficio completo de la contribución de contrapartida de su empresa, si se ofrece una. No entregues dinero gratis.

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Treinta

Si tiene más de 30 años, probablemente haya ascendido en los rangos de su empresa o haya ganado suficiente experiencia para lograr esos niveles de pago de nivel de entrada. Pero quizás la vida ahora sea más complicada. Podría casarse, tener algunos hijos, tal vez una casa, y es probable que aún pague sus préstamos estudiantiles. Con todo, desde la hipoteca hasta los tacos de fútbol y la reparación inesperada del automóvil que se lleva su cheque de pago, los ahorros para la jubilación podrían quedar en el camino.

Los datos de Transamerica muestran un ahorro promedio de $ 45,000 en los años treinta.Dependiendo de su edad y salario anual, es posible que esté bien. Según Fidelity, aproximadamente el equivalente de su salario anual debería ser tan seguro como un ahorro a los 30 años, el doble de su salario a los 35 y tres veces su salario cuando se jubile a los 30.

Para lograr estos objetivos, es una buena idea ajustar el presupuesto de su hogar en la medida de lo posible y tratar de aumentar el porcentaje de su salario que está ahorrando anualmente, si es posible. Si aún no ha comenzado a ahorrar, deberá ahorrar un porcentaje mayor de sus ingresos anuales.

Por ejemplo, si no comienza a ahorrar hasta los 30, Fidelity recomienda que reserve el 18% de su salario por año, y alguien que comience a los 35 debería intentar ahorrar un 23% al año.Apartar casi una cuarta parte de sus ingresos es una tarea muy importante para cualquier persona con facturas y deudas mensuales, y esto subraya la importancia de ahorrar temprano.

Por último, no sea demasiado conservador con sus opciones de inversión. Todavía es lo suficientemente joven para capear el clima del gran mercado, incluso el tipo pospandémico, porque su cartera tiene tiempo para recuperarse.

Cuarenta años

Si tiene 40 años, probablemente esté a la vanguardia de su carrera. Has pagado tus cuotas y ahora, con suerte, tienes un salario que refleja eso. Con un poco de suerte, llegará al final de esos pagos de préstamos estudiantiles en algún momento de esta década, liberando más dinero.

Pero la casa es más grande, los niños son mayores y es posible que necesiten ayuda para comprar un automóvil o pagar la escuela y, para ser honesto, podría estar gastando dinero en cosas que hizo.

Estadísticamente, la mayoría de los estadounidenses están peligrosamente atrasados ​​en este punto, con solo un ahorro medio estimado de $ 63,000. Recuerde que Fidelity recomienda ahorrar tres veces su salario anual para cuando llegue a los 40. Por lo tanto, si está ganando $ 55,000, ya debería tener un saldo bancario de $ 165,000. A los 45 años, se le aconseja que ahorre cuatro veces su salario anual y seis veces ese nivel para cuando llegue a los 50.

Si está atrasado (e incluso si no lo está), debe intentar maximizar su contribución 401 (k). Si aún no tiene una Cuenta de Jubilación Única (IRA), comience con una e intente maximizarla también. La cantidad que puede contribuir a una IRA para 2020 y 2021 es de $ 6,000.Para lograr esos objetivos, piense en los aumentos que obtenga al agregar ahorros para la jubilación. Y si ya no tiene pagos de préstamos estudiantiles, dedique esas cantidades también a sus ahorros.

Cincuenta años

Si tiene más de 50 años, está casi en la edad de jubilación, pero tiene tiempo para ahorrar. También podría pagar la matrícula universitaria de los niños y ayudarlos con los pagos del automóvil, la gasolina y otros gastos. Tal vez la casa está envejeciendo y necesita ser reparada, y sus facturas médicas definitivamente están aumentando.

El ahorro medio estimado en cincuenta años es de unos 117.000 dólares, muy por debajo de los ingresos anuales deseados, ocho veces superiores a las que recomienda Fidelity.

Si tiene 50 años o más, para 2020 y 2021, puede agregar $ 1,000 adicionales al año a su IRA y $ 6,500 adicionales al año a su 401 (k) o 403 (b) en lo que se llama una actualización. contribución.Además de aprovechar las contribuciones para ponerse al día, considere reducir el tamaño de su casa y recolectar cualquier valor que se aprecie.

Si tiene opciones sobre acciones de la empresa u otros activos, no olvide considerarlos como parte de su saldo de jubilación, incluso si no se encuentran en una cuenta de jubilación. Considere reunirse con un planificador financiero, especialmente alguien que se especialice en la jubilación, para poner las cosas en orden.

Sesenta

Esta suele ser la década en la que comienza a aprovechar décadas de ahorros. Para cuando llegues a los 60, deberías tener ocho veces tu salario anual seguro, según Fidelity, y los que tengan 67 años deberían ahorrar 10 veces su salario.

Desafortunadamente, Transamerica informa que el ahorro medio estimado para los años sesenta es de 172.000 dólares.En este punto, es mucho más difícil ahorrar para compensar cualquier déficit. Si está detrás de sus ahorros, observe de cerca sus activos y vea qué se puede financiar en algún momento para ayudar a mantener.

Estos también son los diez años en los que puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social. La mayoría de las personas mayores consideran que esta es una fuente importante de ingresos mensuales. Por ejemplo, el beneficio mensual promedio para un trabajador jubilado en 2021 fue de $ 1,543 por mes.

La línea de base

Lo que se requiere para la jubilación es diferente para todos. Sin embargo, existen puntos de referencia que puede intentar cumplir en cada década de su vida. Nunca es demasiado temprano en su carrera para elaborar un plan, pero tampoco es demasiado tarde para comenzar.