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¿Qué es un ajustador de seguros independiente?

Un ajustador independiente se considera independiente porque la compañía, firma o agencia en cuestión solo podría ser empleada directamente por un tercero que se especialice en propietarios de viviendas u otros tipos de reclamos de seguros. Un ajustador independiente ajusta las reclamaciones en nombre de la aseguradora, pero no directamente como empleado de la aseguradora. Cuando se contrata como un tercero, la aseguradora esencialmente subcontrata el proceso de reclamo y ajuste a una empresa de manejo de reclamos, que luego lo convierte en uno de sus adaptadores.

Conclusiones clave

  • Un ajustador de reclamos es un profesional encargado de evaluar un reclamo de seguro para determinar la responsabilidad de la compañía de seguros según los términos de la póliza del propietario.
  • Una compañía de seguros no emplea directamente a un ajustador independiente, pero está asegurada por una aseguradora cuando se presenta un reclamo, lo que brinda objetividad de terceros y una mayor equidad percibida para quienes presentan un reclamo.
  • Los rectificadores públicos también son independientes, pero los emplean los reclamantes en lugar de las aseguradoras. En casos que involucran cantidades significativas de dólares, los ajustadores ayudan al reclamante a obtener el mayor acuerdo posible de la aseguradora.

Comprensión de los ajustadores de seguros independientes

El seguro para propietarios de viviendas lo cubrirá contra una variedad de daños, como los daños causados ​​por una tormenta o un robo. Si tiene que presentar un reclamo sobre la póliza de seguro, un ajustador de reclamos evaluará el daño y la legitimidad del reclamo a la compañía de seguros. Por lo general, hay dos tipos de rectificadores para inspeccionar: un público o ajustador independiente. Un ajustador independiente parece ser el más beneficioso para el propietario, pero la distinción entre los dos rectificadores a menudo se malinterpreta.

Los rectificadores independientes se suelen emplear debido a un gran volumen de reclamaciones por motivos legales.

Cómo funcionan los ajustadores de seguros independientes

Los rectificadores independientes deben cumplir con los requisitos de licencia del estado en el que realizan su trabajo. Pueden trabajar como contratistas independientes 1099 o como empleados W-2. Por lo general, se emplean por una de dos razones principales: reclamos elevados y / o razones legales. Durante los desastres naturales, el número de reclamaciones a los propietarios de viviendas aumenta significativamente. Por ejemplo, en 2012 el huracán Sandy destruyó partes significativas de las costas de Nueva Jersey y Nueva York, destruyendo alrededor de 200,000 hogares. Como resultado, las compañías de seguros para propietarios de viviendas experimentaron un aumento en las reclamaciones.

Las compañías de seguros a menudo no cuentan con los recursos humanos para delegar este tipo de responsabilidad y, por lo tanto, emplearán ajustadores independientes para aliviar su carga de trabajo. Una compañía de seguros puede encargar a una compañía de seguros de terceros que negocie y considere casos en su nombre. La naturaleza de este tipo de trabajo destaca el uso de adaptadores independientes en áreas remotas o altamente especializadas. Ejemplos de esto podrían ser en una casa de campo en las montañas o el daño causado por un animal raro que no se ve a menudo en la mayoría de las reclamaciones de seguros.

En muchos casos, ciertas reglas estatales o la provisión de un contrato de seguro en particular exigirán el uso de un ajustador independiente. Esto es algo a tener en cuenta al comprar un seguro para propietarios de viviendas y comparar diferentes compañías de seguros. Sin embargo, los adaptadores de seguros independientes no son su única opción. Si desea que su propio ajustador se encargue del proceso por usted, existen rectificadores públicos. Los tasadores públicos solo actúan en nombre del propietario y no representan a una compañía de seguros en las negociaciones.

Ejemplo de ajuste de seguro independiente

Si tiene una casa, es útil saber cuándo se puede necesitar un ajustador de seguros independiente. Por ejemplo, supongamos que una fuerte tormenta en un árbol ubicado en la propiedad de su vecino caerá en su jardín, dañando su cerca y parte del techo de su casa en el proceso. Usted presenta un reclamo ante su compañía de seguros para propietarios de viviendas y su aseguradora contrata a un ajustador de seguros independiente.

El ajustador de seguros visitará su propiedad para evaluar el alcance del daño y tomar fotografías. También pueden hablar con usted y su vecino para averiguar qué sucedió. Cuando abandonan su propiedad, el ajustador de seguros puede consultar a profesionales de reparación de techos o cercas para averiguar cuánto costarán las reparaciones.

Una vez que hayan reunido toda la información necesaria, la compilarán en un informe y lo enviarán a su compañía de seguros. Luego, la compañía de seguros puede revisar el informe y determinar cuánto pagar por sus reclamos, según la evaluación del ajustador de seguros independiente.

Hecho rápido

El propietario no está representado por un ajustador independiente. Si un propietario exige su propia expresión, un ajustador público puede ser la mejor opción.

Consideraciones especiales relacionadas con los ajustadores públicos

Los rectificadores públicos harán sus propias evaluaciones de daños en el hogar, luego de lo cual el asegurado puede presentar el informe a su compañía de seguros. Aunque, en teoría, el titular de la póliza tiene la mejor intención del titular de la póliza, siempre esté atento si está contratando uno. La inexperiencia de un propietario y la especialidad del ajustador crean la oportunidad de manipulación. Los siguientes son también los tasadores independientes y la compañía de seguros en general.

Los propietarios de viviendas que utilizan rectificadores públicos, como los abogados de seguros, se benefician del pago de una comisión de los rectificadores públicos por la recuperación. Es decir, solo se les paga si usted lo hace, lo que los anima a trabajar en su mejor interés. Su pago proviene de cualquier dinero que reciba del pago del seguro. Los rectificadores públicos también se emplean para evaluar el trabajo realizado por el ajustador independiente para garantizar que no se corten las esquinas y que el propietario obtenga la mayor cantidad posible.

Nota

Si aún cree que su compañía de seguros tiene más de lo que está dispuesta a pagar, es posible que sea necesario contratar a un abogado para presentar un reclamo civil.

Comprender la definición de un ajustador independiente es fundamental para un proceso de reclamaciones. Un ajustador independiente no representa al propietario en absoluto; en cambio, el ajustador independiente representa a la compañía de seguros. Si prefiere tener su propia representación, puede ser una buena idea utilizar un ajustador público.