En este momento estás viendo Amex vs Chase vs Citi: ¿Quién tiene los mejores puntos de recompensa?

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer más que conveniencia; también pueden ser una herramienta para ganar valiosos puntos de recompensa. Según una encuesta nacional en 2017, El 40% de los usuarios de tarjetas de crédito dijeron que las recompensas y el reembolso en efectivo eran sus beneficios favoritos de la tarjeta que usaban con más frecuencia. El sesenta y dos por ciento de los titulares de tarjetas de 27 a 36 años eligieron las recompensas y el reembolso en efectivo como sus principales características. Otra encuesta nacional de pagosSe ha descubierto que los estadounidenses utilizan cada vez más tarjetas de crédito para realizar compras más pequeñas. En esa encuesta, el 17% de los encuestados dijeron que usan regularmente tarjetas de crédito para pagar compras de $ 5 o menos.

Ya sea que se limite a usar su tarjeta de crédito para compras grandes o que también incluya pequeñas, debe asegurarse de obtener la máxima recompensa posible en cada compra. Sin embargo, con tantas tarjetas diferentes para elegir, puede ser difícil encontrar la tarjeta con el mejor programa de recompensas. Siga leyendo para descubrir cómo se miden las recompensas de tres de los principales emisores de tarjetas de crédito. (Para obtener más información, consulte Cómo obtener una recompensa de tarjeta de crédito.)

Los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito van cara a cara

American Express, Chase y Citi son tres de los jugadores más importantes en la plataforma de tarjetas de crédito. Los tres ofrecen programas de recompensa, pero hay pequeñas diferencias que entender. Si conoce los mejores puntos de cada programa, puede elegir el que mejor se adapte a su estilo de gasto.

Premios de membresía de American Express

El programa de membresía Rewards® de American Express (AXP) ofrece muchas oportunidades para canjear los puntos de recompensa obtenidos con una tarjeta de crédito elegible para American Express. Por ejemplo, puede usar sus puntos para reservar viajes a través de American Express Travel. Sus puntos de recompensa se pueden canjear por algunos o todos los vuelos, estadías prepagas en hoteles, vacaciones, reservas de cruceros y estadías en Airbnb. El valor de canje de cada punto varía según cómo lo utilice.

Por ejemplo, cuando paga puntos por vuelos a través de American Express Travel, sus boletos valen $ 100 cada 10,000 puntos. Cada punto vale un centavo. Si reserva una estadía en Airbnb, por otro lado, 10,000 puntos equivalen a $ 70 en valor de canje. En ese caso, cada séptimo de cada punto vale la pena. Distinguir es importante para obtener el mayor kilometraje posible de sus puntos.

Los puntos de membresía Rewards® se transfieren con frecuencia a los programas de aviones y hoteles participantes, como Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ y el programa Starwood Preferred Guest. Los puntos no se transfieren 1: 1 para todos los programas. Por ejemplo, 1,000 puntos de Membresía Rewards® equivalen a 1,000 SkyMiles si necesita tomar un vuelo, pero si está reservando un hotel, valen 333 Starpoints en Starwood. (Para obtener más información, consulte Las mejores mil tarjetas de crédito de la aerolínea.)

Los puntos también se pueden canjear por tarjetas de regalo para marcas asociadas, compras en comercios asociados, incluidos Amazon.com y BestBuy.com, boletos para eventos de entretenimiento seleccionados, tarifas de Uber, donaciones caritativas o crédito en el estado de cuenta, pero no en efectivo. Cuando canjea por crédito en el estado de cuenta, el valor de cada punto es seis décimas de centavo. Tenga en cuenta que el tipo de tarjeta que tiene puede afectar el valor de los puntos.

Para ver una auditoría exhaustiva del programa Amex Membership Awards, consulte nuestra guía completa del programa.

Gracias Citi

Para participar en el programa Citi ThankYou Citigroup (C), necesitará una tarjeta de crédito Citi participante. Una vez que esté registrado en una cuenta de tarjeta que califique y gane puntos, puede usar sus recompensas de varias maneras.

Al igual que la Membresía Rewards®, los miembros ThankYou Citi pueden canjear puntos por viajes. Los puntos se pueden aplicar a vuelos, estadías en hoteles, autos de alquiler, paquetes de vacaciones y cruceros reservados directamente a través del Citi Travel Center. El valor de estos puntos varía según la forma en que se utilicen y el transportista que reserve para viajar. Por ejemplo, si está reservando vuelos, el valor de sus puntos puede ser tan pequeño como un centavo en algunas aerolíneas y aumentar a 1.6 centavos cada uno cuando vuela con American Airlines y en algunos vuelos de código de número compartido AA.

Los puntos ThankYou se pueden transferir a varias aerolíneas y hoteles asociados, incluidos JetBlue, Hilton Honors ™ y Virgin Atlantic Flying Club. Nuevamente, los puntos no siempre se transfieren en una base 1: 1. Por ejemplo, puede canjear 1,000 puntos ThankYou por 750 puntos TrueBlue (de JetBlue), 1,000 puntos Asia Asia o 1,500 puntos Hilton Honors. Deberá comparar cuidadosamente las opciones de transferencia para descubrir cuál ofrece la mayor ventaja por su dinero. (Para obtener más información, consulte Tarjetas de crédito que le permitirán obtener su primer vuelo.)

Las tarjetas de regalo, las compras, el estado de cuenta, las donaciones caritativas y el efectivo son otras opciones de canje. Recuerde que canjear una de estas opciones puede no tener el mismo valor que sus puntos además de viajar. Por ejemplo, canjear por extractos de crédito o efectivo vale medio centenar de puntos cada uno.

Recompensas finales de Chase

El programa Ultimate Rewards de JP Morgan Chase (JPM) se aplica a las tarjetas de crédito Chase participantes. Los miembros pueden canjear puntos por viajes, incluidos vuelos, hoteles, cruceros y coches de alquiler. Chase ofrece una función única para brindar más valor a los miembros de Ultimate Rewards, en comparación con los otros programas de recompensas perfilados.

Dependiendo de la tarjeta Chase cuando reserve un viaje a través del portal Ultimate Rewards, recibirá una bonificación sobre el valor de los puntos a medida que canjee. La tarjeta Sapphire Reserve Card y la tarjeta Ink Business Option reciben una bonificación del 25% cada una al canjear por viajes. Sin embargo, la Sapphire Reserve Card recibe un bono de canje de viaje del 50%. Normalmente, el valor de canje de los puntos se movería a cien por cada punto. Entonces, $ 500 en canje valían 50,000 puntos. Con el bono del 25% de puntos, obtendría $ 625 en valor de viaje, aumentando el valor de cada punto a 1,25 centavos. Con Sapphire Preferred obtendría $ 750 en valor de viaje o 1.5 centavos por punto.

Los titulares de tarjetas disfrutan de transferencias de puntos cara a cara a los programas de fidelización de hoteles y aerolíneas participantes. Estos socios incluyen Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® e IHG® Rewards Club. Estas opciones son diferentes de algunas a las que tendrá acceso a través de American Express o Citi. El valor de los puntos puede oscilar entre un centavo cada uno y cuatro centavos cada uno, dependiendo de la parte a la que transfiera los puntos.

En lugar de viajar, puede canjear los puntos de recompensa finales por artículos en el centro comercial Ultimate Rewards o por tarjetas de regalo y efectivo. Obtienes una mejor relación calidad-precio en reembolsos de dinero y extractos de crédito que Citi. Cada punto vale un reembolso del cien por ciento por efectivo o crédito de estado de cuenta, que es el doble de lo que ofrece Citi. La cantidad de puntos, y el valor correspondiente, requeridos para canjear por tarjetas de regalo o mercadería varía según la tarjeta o el artículo por el que solicita una recompensa.

Para obtener una guía más detallada de la plataforma Chase Rewards, consulte nuestra Guía final de los premios Chase Rewards.

La línea de base

La elección de un ganador al final depende de lo que esté buscando con una tarjeta de recompensa. Ciertamente, encontrar una tarjeta que recompense de manera óptima los patrones de gasto es un factor importante. Y, si se trata de una gran bonificación de recompensa única, los tres programas ofrecen tarjetas que ofrecen bonificaciones de cuenta nueva de 60.000 puntos, pero si está dispuesto a pagar una enorme tarifa anual ($ 550), la tarjeta Amex Platinum se lleva el premio con un bono actual de 75,000 puntos después de gastar $ 5,000 en los primeros 3 meses de membresía de la cuenta.

La comparación de las opciones de canje relativas del programa con su valor es otro marcador con el que puede medir la calidad de las recompensas de cada tarjeta. Por ejemplo, si desea poder transferir sus puntos a un programa de vuelos frecuentes, deberá buscar las aerolíneas con las que se asocian todos los emisores de tarjetas. Como regla general, sacará el máximo partido a sus recompensas al canjearlas por viajes; es probable que les dé el menor valor si se convierten en efectivo. Si toma una imagen completa de los pros y los contras de cada programa, puede limitar su elección final.