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¿Qué es el análisis actuarial?

El análisis actuarial es un tipo de análisis de activos a pasivos que utilizan las empresas financieras para asegurarse de que tienen los fondos para cumplir con los pasivos requeridos. Los seguros de jubilación y los productos de inversión son dos productos financieros comunes que requieren un análisis actuarial.

Conclusiones clave

  • El análisis actuarial es una forma de análisis de activos a pasivos.
  • Este análisis se utiliza para garantizar que las empresas puedan pagar sus pasivos.
  • Dos productos comunes utilizados por el análisis actuarial son los productos de inversión de seguros y de jubilación.

Cómo funciona el análisis actuarial

Muchas empresas financieras utilizan el análisis actuarial para gestionar los riesgos de determinados productos. Este tipo de trabajo es realizado por estadísticos profesionales altamente calificados y certificados que se enfocan en los riesgos asociados de los productos de seguros y sus clientes.

El análisis actuarial utiliza modelos estadísticos para gestionar la incertidumbre financiera mediante la realización de predicciones educativas sobre eventos futuros. Las compañías de seguros, los bancos, las agencias gubernamentales y las corporaciones utilizan el análisis actuarial para diseñar las mejores pólizas de seguros, planes de jubilación y planes de pensiones.

La metodología de análisis actuarial y gestión de riesgos se centra en el concepto de calce de activos y pasivos. Este concepto se utiliza en la gestión de inversiones cuando un producto tiene obligaciones de pago específicas.

Ejemplos de análisis actuarial

Para gestionar las obligaciones de pago, los modelos de análisis de análisis actuarial incluirán una serie de variables.

Seguro

En productos de seguros, una compañía financiera debe administrar una cartera de activos con la liquidez adecuada para generar necesidades de pago inmediatas y de más largo plazo. Las variables que afectan las obligaciones del producto variarán según el tipo de producto de seguro.

Las variables de un producto de seguro también afectarán el monto de la prima que debe pagar una persona asegurada. Las variables para el seguro de automóvil pueden incluir la edad del conductor, el historial de manejo previo, el tipo de automóvil y la edad del vehículo.

Anualidades

Otro ejemplo de un producto financiero que requiere un análisis actuarial es una anualidad. Las compañías financieras que ofrecen anualidades invierten los pagos programados de un inversionista en una cartera de inversiones con diferentes niveles de riesgo y rendimiento. Los productos de anualidades prometen realizar pagos programados a los inversores después de un período de tiempo específico y, por lo general, se utilizan para la jubilación.

Los administradores de fondos de anualidades deben asegurarse de que su cartera de activos esté lo suficientemente disponible para pagar los pagos de anualidades cuando vencen. Invierten en una variedad de inversiones de mercado para obtener un rendimiento para sus inversores y también prometen realizar pagos mínimos en la fase de pago del producto.

Planes de pensiones

Para un ejemplo más amplio, los inversores pueden mirar los planes de pensiones. Los planes de pensiones administran una amplia cartera de activos e invierten en diferentes niveles de riesgo para obtener un rendimiento y también se les promete que se pagarán durante la jubilación.

Los planes de pensiones suelen ser un beneficio para los empleados. Estos planes generalmente son administrados por una junta de inversiones que lleva a cabo un análisis actuarial de las inversiones y los desembolsos para garantizar que los participantes del plan reciban un pago adecuado.