En el mundo de las finanzas, el riesgo es cualquier cosa que pueda afectar negativamente sus decisiones de inversión, ya sea una pérdida o un evento incierto. Y no es solo una cosa que la gente experimenta. Las empresas también pueden enfrentar riesgos. Algunas decisiones pueden ser mucho más riesgosas que otras; todo depende de una serie de factores, incluida la entidad que asume el riesgo, el tipo de decisión de inversión involucrada, etc.
Pero, ¿se puede realmente cuantificar el riesgo? Ingresa el analista de riesgo crediticio. Este es un profesional que analiza todas las variables involucradas y determina cuánto riesgo está involucrado antes de hacer recomendaciones sobre cómo proceder. Si alguna vez ha considerado convertirse en analista de riesgo crediticio, siga leyendo. Este artículo describe algunos de los elementos básicos de esta trayectoria profesional, incluidos los deberes, las responsabilidades, las calificaciones y la actitud laboral.
Conclusiones clave
- Los analistas de riesgo crediticio trabajan en departamentos de crédito y préstamos de casas de inversión, banca comercial y de inversión, prestamistas de tarjetas de crédito, agencias de calificación y otras instituciones.
- Utilizan una variedad de técnicas analíticas para evaluar los riesgos de los préstamos al consumidor y para evaluar los riesgos comerciales.
- Los empleadores buscan candidatos con al menos un título universitario.
- Si bien la certificación no es un requisito, puede ayudar a los analistas de riesgo crediticio a ascender en el mundo empresarial.
¿Qué es un analista de riesgo crediticio?
Los analistas de riesgo crediticio trabajan en los departamentos de préstamos y crédito de compañías de inversión, banca comercial y de inversión, prestamistas de tarjetas de crédito, agencias de calificación crediticia y otras instituciones financieras. Evalúan la solvencia de los nuevos solicitantes de crédito y monitorean el desempeño financiero continuo de los clientes de crédito existentes.
Los analistas pueden trabajar directamente con consumidores y clientes comerciales para recopilar información y realizar evaluaciones crediticias, o pueden trabajar con agentes de ventas minoristas o oficiales de crédito que se ocupan de las comunicaciones con los clientes.
Utilizan una variedad de técnicas analíticas para extender el riesgo de prestar dinero o extender crédito a los solicitantes. Los analistas suelen evaluar los informes crediticios, el historial de pagos, los estados financieros y el historial laboral. Al evaluar una empresa, los analistas pueden estudiar sus operaciones y la industria y el mercado local en el que opera, para tomar decisiones sobre su actual perspectiva competitiva.
Los analistas de riesgo crediticio suelen proporcionar informes y recomendaciones basados en su trabajo analítico. Por ejemplo, pueden determinar los términos, el límite de crédito y la tasa de interés de un prestatario que solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. Hacen esto para brindar al prestatario las mejores opciones de crédito posibles y para proteger los mejores intereses del prestamista si el prestatario no cumple con sus obligaciones.
Algunos analistas de riesgo crediticio también toman la decisión final sobre si aprobar o negar el crédito a solicitantes indignos. En la mayoría de los casos, sin embargo, la decisión final la toman los gerentes financieros o los comités de préstamos basándose en una revisión del trabajo del analista y otros factores.
Preparación académica
La mayoría de los empleadores que buscan analistas de riesgo crediticio prefieren solicitantes de empleo con títulos universitarios en una disciplina empresarial cuantitativa como finanzas, contabilidad, economía. o campo relacionado. Sin embargo, algunos puestos de nivel de entrada en el campo están abiertos a candidatos con títulos asociados en materias relevantes y experiencia laboral calificada en bancos u otras firmas financieras.
Según una encuesta de carrera de 2015 realizada para la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), el 27% de los analistas de crédito a nivel nacional informan que un título de asociado es su calificación educativa más alta.
La progresión a puestos de supervisión y gestión financiera de alto nivel generalmente requiere una licenciatura y una experiencia laboral sustancial relevante. Sin embargo, la mayoría de las firmas financieras prefieren contratar gerentes con maestrías en administración de empresas, finanzas o temas relacionados.
Si tiene un título de posgrado en finanzas u otro campo relacionado, es posible que tenga más posibilidades de pasar a una posición superior.
Trayectoria profesional
La mayoría de los analistas de riesgo crediticio en el campo comienzan trabajando en puestos de analistas junior después de obtener sus títulos de asociado o licenciatura. Algunos trabajos se ocupan principalmente de la evaluación crediticia del consumidor y pueden ser adecuados para candidatos con títulos de asociado y experiencia relevante. Los trabajos que se centran en la evaluación del crédito empresarial a menudo requieren un mejor conocimiento de los principios financieros y contables y, por lo tanto, requieren un título universitario.
Con varios años de experiencia y un historial de buen desempeño, los analistas de riesgo crediticio junior pueden ascender a puestos senior con responsabilidad de tareas más complejas. En algunas empresas, los analistas senior supervisan al personal que maneja los análisis para un mercado, región o industria en particular. Los analistas de alto desempeño pueden supervisar los puestos de gestión financiera de los departamentos analíticos, tomar decisiones crediticias finales y monitorear el desempeño departamental.
otras calificaciones
Si bien los analistas de riesgo crediticio no requieren licencias o certificaciones profesionales para trabajar en el campo, la designación del Certificado de gestión de riesgos (CRC) de la Asociación de gestión de riesgos es una buena manera de afianzarse en el mercado laboral. La designación CRC está diseñada para profesionales de préstamos y crédito con al menos tres años de experiencia calificada en análisis de riesgo crediticio.
Por lo tanto, esta designación se considera una calificación para la progresión a puestos de análisis crediticio y administración financiera más senior. Los candidatos deben aprobar un examen que cubre siete áreas de conocimiento en el área de riesgo crediticio.
Perspectiva laboral y salario
Según un análisis del mercado laboral realizado por el BLS, se espera que el empleo de analistas de crédito en los Estados Unidos crezca alrededor de un 8% entre 2016 y 2026, que es aproximadamente el promedio de todas las ocupaciones en la economía. California tuvo el nivel más alto de empleo entre los estados seguidos por Nueva York y Texas.
Los analistas de riesgo crediticio reciben un salario básico. El es salario medio nacional fue $ 84,930 por año para todos los profesionales en el campo a mayo de 2019. El 10% superior en este campo ganó más de $ 145,840 por año, mientras que el 10% inferior ganó menos de $ 43,430 por año. Los analistas de crédito mejor pagados fueron contratados en el país en Nueva York y Washington, DC
Como muchos otros profesionales financieros, los analistas de riesgo crediticio pueden recibir una bonificación y otros beneficios además de su salario básico anual. De acuerdo a pácale.com, la bonificación promedio para los analistas de riesgo crediticio fue de $ 5,000 y la participación en las ganancias fue de aproximadamente $ 2,000 por año.
