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¿Qué es una anualidad a plazo determinado?

Un cierto plazo de anualidad es un producto de seguro que garantiza un pago periódico de una cantidad predeterminada por un plazo fijo. Cuando expira el plazo, esos productos se consumen y no habrá pagos futuros, incluso si el beneficiario sigue vivo.

Si el comprador de una anualidad muere antes del final del plazo, los activos restantes se pueden entregar a un beneficiario designado. Otros nombres para un cierto término de anualidad incluyen «cierta anualidad», «cierta anualidad», «cierta anualidad de período», «anualidad de plazo fijo» o «plazo garantizado» o «anualidad de período garantizado».

Conclusiones clave

  • Un cierto plazo de anualidad es un producto de seguro que garantiza un pago periódico de una cantidad predeterminada por un plazo fijo.
  • Cuando expira el plazo, esos productos se consumen y no habrá pagos futuros, incluso si el beneficiario sigue vivo.
  • Algunas anualidades temporales tienden a tener pagos más grandes en comparación con otras anualidades porque los pagos se realizan durante un período limitado o fijo.

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¿Qué es una anualidad?

Comprender el plazo de una determinada anualidad

Una anualidad es un producto financiero diseñado para pagar un flujo constante de ingresos a lo largo del tiempo. Cuando un inversionista compra una anualidad, acepta pagar una suma global o hacer una serie de depósitos en una institución financiera, como una compañía de seguros. Las sumas globales generalmente se compran en el momento de la jubilación del beneficiario o poco después. A partir de entonces, la institución financiera paga las distribuciones de la anualidad a partir de una fecha específica, a través de la cual los pagos pueden continuar por un período fijo o hasta la muerte del beneficiario.

Las anualidades se utilizan generalmente como vehículos de jubilación para proporcionar un ingreso fijo a los jubilados. El contrato de anualidad prescribe la fecha en la que las distribuciones comienzan a pagarse al beneficiario.

Algunas anualidades temporales realizan pagos periódicos al beneficiario a lo largo del tiempo, pero una vez que expira el período, no se deben realizar pagos adicionales. Por lo tanto, ciertas anualidades a plazo se utilizan a menudo como un medio para proporcionar ingresos puente entre ciertos períodos, como una brecha entre el momento en que una persona se jubila y el momento en que comienza a reclamar beneficios de jubilación.

Un cierto plazo de anualidad generalmente implica más pagos mensuales que una anualidad vitalicia o una anualidad inmediata, ya que se paga durante un período de tiempo específico en lugar de hasta la muerte del beneficiario de la renta, lo que limita el riesgo de la aseguradora.

Si el beneficiario fallece antes de que finalice el período de pago elegido, su beneficiario recibiría la balanza de pagos. Por ejemplo, si el comprador de la anualidad eligió un determinado período de anualidad con un período de 10 años, pero falleció en el octavo año, el beneficiario recibiría pagos por los otros dos años.

Dada la naturaleza especializada de dicho acuerdo de anualidad, se utilizan con tanta frecuencia como las rentas vitalicias, y la duración puede oscilar entre cinco y 30 años.

Críticos de determinadas anualidades a plazo

El principal riesgo de comprar un determinado plazo de anualidad es la posibilidad de asegurar sus pagos y quedarse sin dinero para vivir. Además, los depósitos en algunas anualidades pueden bloquearse durante un período de tiempo, conocido como período de rescate. Es decir, es posible que el beneficiario no pueda acceder pronto al dinero sin incurrir en una multa.

Como resultado, ciertas anualidades a plazo solo deben comprarse bajo la guía de un profesional financiero de renombre. Es probable que ciertas anualidades a plazo formen parte de un plan de ingresos de jubilación más sofisticado con fuentes de ingresos adicionales.

Debido al estado de impuestos diferidos de dichos productos de seguros, muchos inversionistas adinerados o por encima del promedio optan por comprar determinadas anualidades a plazo por los beneficios fiscales que ofrecen.